很多東西是有一個積累的過程的，如果我不是在PayPal做了那麼多年，我也不會對全球金融領域有這麼深的理解並認識到區塊鏈和金融的結合到底能給我們社會帶來什麼不一樣。
2017年底數字貨幣到達了一個頂峰，讓很多人充滿熱情進入了這個市場，但是跌宕起伏的行情也讓很多人難以接受。人們相信數字貨幣能夠創造財富神話和種種可能性，也對數字貨幣的使用限度產生懷疑。2017年，來自全球知名跨國支付公司PayPal 的高管LuHua創辦了Cred，作為一個可以用數字貨幣抵押貸款的信用借貸機構，目前業務已經在美國，阿根廷，委內瑞拉等一百多個國家運營，並收到了很火爆的效果。
一個傳統金融人士是如何認識區塊鏈的？他對支付行業特有的敏感度是怎麼激活數字貨幣投資市場？面對競爭激烈的數字貨幣借貸市場，Cred如何做到在安全和收益兩方面讓用戶都安心？
2019年4月9日晚七點，Cred(LBA)聯合創始人兼CEO Lu Hua做客ChainNode直播間，和小喵深入探討了Cred是如何幫助解決數字貨幣世界的借貸難題。
在PayPal上沒有做到的事情，希望區塊鏈能做到
說起Cred的誕生，就不得不提它強大的創始團隊，創始團隊大部分都來自PayPal的技術和金融高管。Cred 聯合創始人兼CEO Lu Hua 本人在硅谷工作了超過十年時間，一直在金融科技相關的公司，先是從事網絡安全加密算法相關的工作，後來又進入了全球知名跨國支付公司PayPal，主要負責PayPal銀行轉賬產品，管理全球PayPal 銀行轉賬平臺，並於2011年7月擔任PayPal中國核心支付負責人。
說到創建Cred（LBA），Lu Hua 提到早期自己在國外留學和工作的經歷，在加拿大讀書時好不容易建立起來的信用，去到美國歸零，在美國從零建立起來的信用回國後，國內銀行辦信用卡時也不認。
2011年回國工作時就發現，個人徵信體系包括底層資產的評估，全球很難有一個體系可以實現很好的對接。傳統金融領域，徵信機制是十分割裂的。
2017年到2018年初這段時間，由於加密貨幣的大幅升值，越來越多人意識到加密貨幣作為底層資產在全球都是通用等值的。
我們團隊也很興奮，希望之前在PayPal上沒做到的事情能夠藉助區塊鏈實現。比如個人信用歷史可以記錄在公鏈上，可以將原來在傳統金融領域上割裂的東西無縫鏈接起來，所以我們一起出來做了Cred。
理財+借貸，用傳統金融思維激活數字貨幣牛市的時候，大家對於數字貨幣的期望值很高，希望有流動性，所以那時候重點推抵押借貸這個業務，牛轉熊的時候，因為抵押物價格波動大，用戶不想抵押了，這時候理財反而成為很大的一個需求。
有著多年全球支付運營經驗的Lu Hua 對數字貨幣的投資依然有著天然的敏感度，他知道該如何順應市場讓用戶可以充分利用閒置的數字貨幣。面對牛市熊市不同狀態，Cred（LBA）的側重點是不一樣，會根據市場的需求和用戶對於產品的期望值進行不斷的調整，而且十分高效。用區塊鏈獨有的魅力，打造LBA經濟生態圈
區塊鏈是有它獨特的魅力的，它可以讓全球各個國家沒有間隔的過來使用你的產品，Cred在美國上線的第一家錢包Uphold，它推出了CredEarn理財服務，會有一百多個國家的用戶來嘗試這個產品，讓人沒有想到的是來的最多人是來自拉美國家，其中阿根廷是最多的，其次是委內瑞拉，這些國家通貨膨脹率太大，本國法幣不是很堅挺，他們對於我們的服務是非常有需求的，能拿到穩定幣，還可以有收益，如果購買1萬個LBA，你的收益還會提升兩個點。直播前我剛看了數據，Uphold上面已經有接近5000萬個LBA，我們總共在外面流通的也就5億個，這才是我們合作的第一家錢包，已經鎖定了10%，這正是表明我們的通證經濟設計的合理，大家的需求非常大，它的空間是非常大的。
很多合作方也看到了Cred（LBA）無限的前景，紛紛尋求與其合作。目前Cred（LBA）正在和一大批的穩定幣提供商進行合作，用戶可以抵押大幣借穩定幣，也可以用大幣和穩定幣理財。
我們借貸端產生的收益，能夠剛好覆蓋理財端的付出。理財端如果你購買了1萬個LBA，你的收益會提升兩個點，如果是借貸端，本來的年化是15%，如果你持有一定量的LBA，那麼可以降到12%。做這個通證經濟體系，更重要的一點是為了將LBA的生態體系建立好，讓大家更好的在這個生態體系中享受其他的金融服務。後面我們也會跟更多高質量的合作方進行合作。
安全+收益，這就是我們的核心現在的加密貨幣理財借貸的平臺不在少數，尤其是某些交易所甚至打出了30%—40%的年化，在這樣的背景下，Cred（LBA）有什麼核心競爭力鎖住用戶的心呢？
作為借貸平臺上的普通用戶最關心的兩個點莫過於安全和收益，我們的收益，大家可以關注我們的twitter，我們的twitter對收益這一塊跟進是實時的。目前來看，BTC可以拿到10%，穩定幣可以拿到8%，美金和歐元3%到5%都有。首先，我們做任何事情都是基於合規的，利率需要處於一個合理的範圍。
最新的Cred收益（來源：Cred twitter）
說到安全，就不得不提起Cred（LBA）團隊本身的特點，由於出身支付行業，他們對監管非常熟悉。
我的合夥人Dan Schatt擔任過PayPal金融創新部總經理，撮合了大量PayPal和全球金融機構的合作，現在我們想把這個同樣複製到區塊鏈行業，二月份我們就獲得了美國加州借貸牌照，這個牌照獲取還是比較困難的，一方面對團隊要求很高，需要核心員工都有多年金融行業從業背景，另一方面，它對公司資產也有很高的要求。
除了團隊本身，Cred(LBA)在全球範圍內和很多優秀的託管機構進行了合作，包括BitGo，Ledger，Bittrex Enterprise，以確保用戶能夠安全穩定的獲得收益。另外，前一陣Cred（LBA）也與普華永道達成全面合作，幫我們設計怎麼跟穩定幣合作。
另外，我們很快就會和一家保險公司達成合作，推出一個保險服務，如果用戶的幣在我們這裡有什麼損失，這個保險機構會全額退還。另外各種託管服務，我們每個季度都會向用戶公佈到底鎖倉多少，大家都是可以查詢的。
說到入圈以來，對他影響最大的一本書，Lu Hua說是他合夥人寫的《顛覆銀行》，互聯網環境下的PayPal似乎並沒有當初那群年輕人實現“創建全球自由貨幣系統”的夢想（備註：來源於講述PayPal創立和發展經過的暢想書《支付戰爭》），懷揣著這樣夢想的Lu Hua 如今迎著區塊鏈的浪潮，攜上自己的初心，重新出發，這次他能否實現顛覆，讓我們拭目以待！
文案：汪璐璐
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