飛鷹紅
投保之後以有既往病史為由拒絕理賠的很多時候都是保險業務員搞出來的，為了自己的業績隱瞞客戶既往病史或者根本就不問，客戶簽字的時候往往也不會注意詳細條款或者存有僥倖心理，就按照業務員說的簽字了。但是等到要理賠的時候，保險公司的調查能力很強大的，很容易就能查出來是不是帶病投保，自然也就不會理賠，又因為是投保人未能如實告知違約在先，保險費也少有退回的，除非你有證據證明簽字不是本人或者是被業務員誤導才可能退保費，理賠就不要想了。至於說為什麼不在購買的時候就調查，原因也很簡單，如果調查結果通過費用當然可以進成本，如果調查不通過，費用誰出？保險公司肯定不會出，花錢讓自己做不成生意的事兒正常人都不會去做，投保人出也肯定不願意，事前又沒說這筆費用。在合同裡事前約定這筆費用的話是一個比較好的方法，檢查沒問題保險公司出，有問題投保人出
次維度行軍
我五月份投的人壽國壽福+康悅醫療，交保費近五千元。當時如實告知身體情況(小三陽)兩次住院史，但業務員說審核試一下，能過就投，結果是過了，當時簽單。十月份關注本平臺後，得知如實告知是重中之重，拿出合同看到如實告知被全部填否，就該問題找到人壽公司，答覆是退保，只退二佰多塊，還有做補充告知。然後做了補充告知，終端顯示拒保，說研究後給解決，都一個多禮拜了也沒消息。
投保需慎重
首先謝謝大家。己做退保處理，總公司承諾全額退保，因經辦客戶經理打悲情牌，協議退了參仟伍佰元
蔡平206101047
最根本的原因就是成本考量。
如果每一個投保申請保險公司都去做事先調查，其中的人力物力財力消耗太大。
- 事先調查是每個客戶都要調查，申請理賠調查是僅需要調查出險人群。這兩個對比可能都不是一個數量級，從經濟性上考慮是不可能這樣做的
- 事先調查對於保險公司來說是悖論，因為保險公司不可能去花大量的資源，去證明一個客戶不能投保自己的產品
回到我們消費者角度，我想大家關心的一定是如何順利的理賠。我們先看下保險法第十六條的規定：
這基本上是保險法最核心的條款之一，涉及到是否可以獲取理賠的關鍵。
被保險人對健康狀況應如實告知，若隱瞞告知足以影響保險公司承保的與否的，保險公司有權解除合同
這一條從保險法角度規定了投保人必須如實告知的義務，否則是可以被解除合同的。所以，請大家投保的時候務必重視健康告知的內容，不要聽信任何不用告知的建議。
通常所有的健康險都有健康要求，我們國家對於健康告知是“有問有答，不問不答”的有限告知模式，核對健康告知沒有不符合項目即可放心投保！
自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；
這一條是保險法保護消費者權益的條款，主要體現在：
- 若保險公司明知道你不符合投保條件仍然收取保費，等理賠時再拒賠。這樣做是不行的，如果保險公司知道可以解除合同後30日內不下達函件的話，就失去了解除合同的權利。
- 若保險合同成立兩年之後，保險公司自動喪失解除合同的權利，這一條也是兩年不可抗辯條款的來源
關於兩年不可抗辯，自動喪失解除合同的權利，保險公司對此現階段還是很重視的。因為一旦打起官司，只要投保人沒有明顯重大過錯，法院還是傾向照顧弱勢投保人群體。
例如弘康在去年大規模調查投保兩年內的客戶保單，發現疑似隱瞞告知（哪怕影響很小的告知）都是直接強制退保，保險公司也怕被騙啊！
很多人都會說兩年不可抗辯條款就是尚方寶劍，其實不要忘記了法律上是有如實告知的前提的，任何人應該都不想走到打官司那個局面吧
- 對於故意不履行告知義務的，足以影響合同承保的情況，保險公司可以解除合同，並且不退保費
- 對於無意疏漏的重大告知，保險公司可以解除合同，但是要退保費
所以，在事先調查基本不可能的市場現實面前，每一個人做好健康告知基本上是不會有理賠糾紛的。在履行了投保人如實告知義務前提下，保險公司輕易不會（也不敢）做出最極端的拒賠決定的，否則等著它的就是監管函！
千年三木
第一！誰說的保險公司投保時候不核查病史？投保時候的健康告知你是直接忽略不管？人家不就是在通過健康告知問你過往有那些病史嘛！你騙了保險公司說沒有。當然理賠時候查到了就不賠咯。你自己的健康告知你是否認了有過往病史的。
第二、你能想到的問題，保險都已經遇到或者想到過了。保險投保時候的健康告知，一定要如實回答，才有助於後期理賠。而不是聽信業務員的查不到，2年後必賠這些鬼話。
第三、你想騙保險公司很容易，反正保險公司在你投保時候不會查。但是理賠時候就是保險公司才是主動方，能量都是守恆的，你想騙保險公司，保險公司早就有對待你們這種騙子的方式方法了。
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保險金融
保險是一個互相信任的東西，如果你在購買的時候不如實進行健康告知，在理賠真的用得著保險的時候只能自己認栽，因為你需要為自己的不誠實行為買單。
其實保險是舶來品，與中國人一直以來的購物和生活環境是完全相反的思維。保險是，你需要，你來買，你自己挑，如果一切符合，OK，我來為你的疾病買單；
而中國的經商環境是，商家層層把控，風險做好，挑選客戶，沒有資格買的就是不能買。
以後的保險市場，不是顧客改變，就是商家改變；我個人認為我國人民現在的教育水平，改變起來還是很快的；並且隨著信息的發達和互聯，可能保險公司的技術改進後，保險公司也會改變，比如在你下單的時候，如實告知階段保險公司就能獲取你的就醫信心，而將不符合要求的用戶拒之門外。
——大師兄講保險
悟空保講保險
在保險有兩核，一個叫核保，一個叫核賠。並非保險公司不檢查病史，而是根據投保人的健康告知內容來審核，不會主動去做額外的調查而已。
保險是舶來品，很多思維都延續了西方保險的方法。比如在西方，信用卡是不設置密碼的，用簽名，比如使用支票，先兌付後驗真，等等，這都是習慣性的給予客戶最大程度的信任，也就是基於最大誠信原則的。就是你說的，我都信，我把你當“好人”。
但其實，這些也是中國市場的缺失。比如信用卡，中國人的使用習慣是設置密碼，在中國，個人也幾乎沒有使用支票的。但保險市場，之所以沒改，是因為成本巨大。本來就拉個客戶很難，如果拉來了還各種審核，能進來的不多，保險代理人會不高興，而且公司花費的成本也無法回收，相當於前置的成本太高昂。但如果改成了事後審核，需要審核的數量就大大降低，而且也能降低審核成本。所以，保險公司也不是壞人，它經營的是風險，不是跟你對賭。
大貓財經
保險裡，有兩核：核保和核賠。
現在我們很多人都已經能瞭解到保險需要誠信了。是用血的教訓換來的瞭解。多少拒賠是因為沒有做好健康告知？多少拒賠是因為不瞭解誠信？
保險的誠信有兩方面。
一方面是投保人這方的誠信。他需要對投保前的健康告知負責，需要對自己的職業告知負責。在中國內地，保險是有限告知，即保險公司需要您如實的回答保險公司提出來的問題，問什麼答什麼。需要誠信，需要如實告知。保險合同是最大的誠信合同。
為什麼不調查？因為成本，保險解決的問題都是小概率大損失的問題。在損失沒有發生的時候，就用大量的成本去做複雜的調查，還是每一個被保人，完全是在浪費社會的資源！
所以，在這裡，需要誠信，需要投保人和被保人最大的誠信。即：您說的，我們都相信，並且記錄在案。
另一方面，需要保險公司最大的誠信！即，保險公司既然接受了承保了投保人的意願和保費。那麼，就需要在未來風險發生的時候，按照合同上的約定給予被保險人應該的利益。保障被保險人來挽救經濟損失。
在這裡，保險公司要做到最大誠信，在理賠上要有承擔起對投保人被保險人的義務和責任。
這就是雙方的誠信原則。
但是，在內地，實際情況，想滿足這樣的執行，還有有很大程度上做的沒有國外好！
為什麼？因為，國外的保險公司非常注重誠信！！！一個只知道攬取保費而理賠時總是為難客戶的保險公司在國外，是生存不下去的！很多保險公司都是個人的！都是家族的傳承！像英傑華賠付泰坦尼克號事件一樣！即使賠付的再多，也要全部承擔起來！這樣的保險公司，在我看來，國內的所謂大公司還沒有能做到的！可以體會一下，一個都不能讓人說不好的公司，談到理賠，馬上先拒賠，在法院那裡連一個像樣的證據說明自己拒賠的理由都不符合法律規範。賠給客戶錢是可以想到的！但是這個經過，客戶還怎麼信任你？？一錘子買賣？是因為人口紅利嗎？
一個公司，無論什麼行業，只想賺錢和想做事，最後所能達到的高度是截然不同的。
其實不光是保險，整個社會都需要誠信，需要契約精神。只不過在保險這種最大誠信上提現的最為明顯。
吉祥明保
保險合同中有健康告知一欄，客戶在投保時會在健康告知中主動告知，保險公司依據健康告知來進行核保。
當被保險人發生理賠時，保險公司會通過醫院調查被保險人的病史。如發現隱瞞未報的，帶病投保的，不符合保險理賠要求的，都會依合同約定的解除合同，不賠償，也不退還保費。符合保險合同約定的，一切按規給予賠償。
明智大愛
其實保險公司只是在客戶投保時詢問有沒有病史，只是過渡強調了客戶的如實告知義務，如果保險業務員沒有詢問呢？或者保險業務員隱瞞了客戶病史，而沒有如實填寫病史等，這些都會帶來以後的理賠難問題，甚至拒賠，更甚至連保費都虧進去了！
為什麼保險公司不嚴進寬出呢？這也是保險公司的私心吧，因為在投保時把客戶的什麼都查一遍，這樣做的話就會增加保險公司的運營成本，降低承保的效率，降低客戶投保的熱情，就會減少他們的保費收入。
保險點
因為信息是不對稱的，保險公司不可能要求每一個客戶都做體檢，成本太高，另一方面操作起來也太麻煩，大部分客戶也沒必要做體檢，所以就要求客戶最大誠信，如實告知了。
理賠時則要看一下客戶理賠是什麼原因，如果確定是意外導致，自然也就不需要看之前的病例。但如果是疾病，則要看一下既往病史，現在醫院都是聯網的，檢查起來也非常方便。
現實中還是有小部分客戶鑽空子的，也就是通常所說的帶病投保。
百保囊提醒您，保險已經是必備品，趁著保險銷售人員還天天給您推銷保險，趁著身體還健康買一份合適的保險吧。
