陈勇军

我觉得这跟你买的保险类型有关。下面是我针对你的问题做得重疾分类，定期重疾和终身重疾以及一些细分情况。

如果你买的是定期消费型重疾，就是只保一段时间的，终身没有发生事故，那最后钱就打水漂了，这类保险的特点是保费低保额高，能起到较高的杠杆比。

定期返还型重疾，如果发生事故就赔保额，满期返还金就没有，没发生事故到期返还保费。这类重疾险保费贵，没有足够的金钱难以做足保障，保费相对同类型消费型重疾贵3倍有余，而且其实返还的保费也有些贬值了，还挺不划算的。

如果你买的是终身重疾，又可分为消费型和返还型重疾。消费型重疾又分为身故返还现金价值和身故返保费的。如果终身没发生重疾，但死亡是每个人必经的，最后还能拿到已经保费。

身故返还现金价值的，现金价值呈抛物线，在75岁左右归为零，如果终身没有发生重疾的话，那就拿不到钱喽。

终身返还型的，身故返保额，最后可以拿到保额，毕竟人固有一死。

身故返保额+生存返保费的。如果在约定返还保费之前身故或重疾，就获得保额，约定时间以后发生，就能获得保费加保额。

不同类型的重疾，情况是不同的，这些在保单条款，现金价值和身故保险金那里就能找到答案。重疾险的作用是失能收入补偿，要做到家庭年收入2-3倍，保额一定要做高，看在有限预算中哪类适合喽。

我们买保险最后也不是为了理赔，预防风险，关键时刻起到作用就行，你若安好，备胎到老，你若不好，救命稻草。

我是一株野豌豆，理财生活家，让我们努力生活，好好谈钱。

一株野豌豆

多数人买了重疾险，都是一生平安，也就是说，他们一生健康平安。

看上去，好像这份重疾险白买了。

别忘了那句话：保险，赔了就是赚了，赚了就是赔了。

啥意思？一生平安健康，保险白买了，若把这笔钱放到银行理财，这么多年下来，也是很可观的一个数字。看上去，好像是赔了，实际上，恰是赚了，赚回了健康，不必像患了重疾一样，虽然得到了赔付，但余下的日子还得过，赚钱能力降低了许多，可花钱的地方越来越多，其实是赔了。

目前大部分的保险公司，重疾险的保险责任是这样约定的，有的患了重疾保险公司赔付后，合同终止；有的没有出险，在保险期限内身故，保险公司也赔付保额；还有的，没有发生理赔，到保险期限届满时，保险公司退还全部保费。

不论是保终身的还是保到某个年龄（比如保到70岁或80岁）的重疾险，身故后，身故保险金都是留给了家人。实践中，有的客户年龄大了，一生平安，会选择退保，由于年头足够长，可以退回来的钱也多，可以用于补充部分养老。

不管怎么说，买了没用上，总比要用时候没有，来得更划算。

天下保险

买了重疾，如果不出险，我的保费怎么办？

好多人在购买保险产品的时候，总会提出这样的问题。

可以这样说，如果你买的是消费型重疾险，没有现金价值，就好比买了一件衣服，穿了就消费了。如果你买的是返还型重疾险，不同的保单年度会对应一定的现金价值，现金价值随着保单持有年度的增加，也会在慢慢增加，如果被保险人没有发生重疾，在迫不得已的情况下，可以选择转化年金，或者退保，来作为补充养老金，或者补贴生活的其他用处。

所以保险怎么买都是合适的，没有理赔，说明身体健康，没有受到重疾的伤害，如果发生重疾，得到理赔款，用来康复治疗或者补偿患病期间的收入损失。如果买的是定期类产品，比如保到80岁，还有满期金，作为养老金也是很不错的。

当然，储蓄型重疾险保费肯定要高于消费型产品，所以我的建议还是把钱的用途分开，如果是用来保障，就买消费型保障产品，把保额买大，如果是想养老，那就规划收益更高的养老产品，两者兼顾的重疾产品在保障功能和养老功能上，肯定都会处于劣势。

客户是否认可，也是一个很重要的原因，这类产品的出现，肯定也是为了迎合客户的心理需求，客户既想拥有保障，也不想让自己的保费白白消费掉，所以返还型在重疾险应运而生。某些保险公司用20年交期，19年缴费的形式来吸引客户，是明显的把买保险当做储蓄的行为进行营销的，美其名曰豁免一年保费，请问是从第一年开始豁免吗？不是从第一年开始豁免，最后一年出险本来就终止合同了啊？

希望有良心的业务员更多一些，让客户用最少的钱，获得性价比更高的保障。

简净轩语

首先，我们需要看办理的重疾险的具体的保险责任是什么？不同类型的重疾险，结果是不一样的。

以两种不同的产品为例，如下图 ： 1、不含身故责任的，30周岁男士，保费7765元/年，缴费20年，保额50万，保障终身

若发生重疾，赔付50万，合同终止；若没有发生重疾，如到80周岁身故，保单按照退保处理，退现金价值20万左右，退到投保人的卡上。

2、含身故责任的，30周岁男士，保费10323元/年，缴费20年，保额50万，保障终身

若发生重疾，赔付50万，合同终止；若没有发生重疾，如到80周岁身故，赔付50万，合同终止；

这个钱是给到保单的受益人，指定谁是受益人就到谁的卡上，一般会指定配偶或孩子；

如果没有指定受益人，则作为被保险人的遗产，先按照婚姻法，配偶拿走一半25万，剩余25万按照继承法，第一顺位继承人（父母、配偶、子女）来平分。如被保险人身故的时候，就配偶和一个子女，那么一人在12.5万；总共：配偶25万+12.5万=37.5万，孩子12.5万。

以上的表述，不知道是否清楚？

若有不清楚的地方，可以留言或私信我。

你用心查找的资料，也是朋友在查找的，可转发分享，谢谢！

若需要做家庭保险保障规划，可付费咨询，帮你省钱、省力、省心、省事！

黄坤险保e家

那要看你买的是什么样的重疾险，是纯消费型的还是带有身故功能的，是保短期的还是保终身的。

如果你买的是短期，且无返还和无身故赔付的，又没有重疾又没有身故，那就是保费一分钱拿不回来。

而如果你买的是终身的，且身故的时候也可以赔付保额，而不是某些恶心人的身故的时候不能赔付保额的产品，那么身故的时候就可以赔偿保额给家人。其实和重疾发生了赔付是一个意思。

安宁工作室

看了题目，划一下我关注的重点，“终身”，“重疾险”，“没有发生理赔”。分开说。

一. 终身

1. 重疾险的责任

重疾险的诞生，起因于南非一个身患绝症有钱手术却为了糊口而不得不拼命工作没钱康复的单亲妈妈。发展到今天，在中国，在大陆，已经经历了几代更迭。在生、老、病、死这四种是人就要面对的风险当中，重疾险主要对冲了后两个。病，和死。

2. 重疾险的分类

根据重疾险的责任，又可以简单粗暴地将其分为两类：保死，和不保死，即，是否含身故责任。

三. “没有发生理赔”

1. 对于不含身故责任的重疾险，“没有发生理赔”，即没有发生疾病相关（不论是轻症、中症、还是重疾等）的理赔。这种保险，被保人身故后，家人等可以申请退保退现金价值。现价表，在保险合同当中有体现。退保事宜一般在条款当中的合同解除项下。保险公司客服也会告知。

2. 对于含身故责任的重疾险，即便没有发生疾病相关的理赔，也终有一赔。不用解释了。这时候，合理安排好受益人，很重要。

注：截图为某重疾险条款的例子。具体还请以当事人条款规定为准。

传播保险知识，分享从业经历，解决保险问题。我是保险经纪人保二嫂。更多相关问题，欢迎转发并关注我的头条号【保二嫂】。

保二嫂

第一，如果楼主购买的重疾险包含身故责任，那么如果终身没有发生重大疾病理赔，那么平安百年后保险公司支付身故保额，合同终止；

第二，如果楼主购买的重疾险不包含身故责任，而终身又没有发生理赔，那么要看保险条款约定了：对于被保险人身故要么无息退还所交保费，要么是退还保单的现金价值。

第三，对于一些消费型重疾险，终身没有发生理赔，那么什么也不会退还，保费完全被消耗掉了。

这几种险种差异在价格方面都有体现。

如果您对保险有疑问，欢迎随时追问或者关注我，多年保险狗，带你避开保险里的那些坑！

化险为易

这是一个很有意思的问题

说明楼主没有仔细研究过自己的保险合同

强调再强调，看合同很重要。

因为不知道楼主具体是什么产品，我们就说说普遍情况。

一般有以下两种情况：

1、只保重疾、不保身故

所以，如果楼主买的这类产品，那么你因为非重疾原因身故（比如意外死亡、自然老死），是没有任何赔偿的，身故后保险合同就终止了。

2、即保重疾、也保身故

如果楼主买的这类产品，那么，如果自然死亡，或者其他非重疾原因死亡，保险公司会根据合同中的关于身故的保险责任来赔偿，这笔钱就算是留给后人了。

但是

这类保险产品，也有差异，某些产品是退还已缴保费，比如你总计交了10w，那么身故后就只赔10w元。还有些产品是退还保额，比如你总计交了10w，但是买的是50w保额的产品，那么身故后就赔50w

所以，请题主自己去翻一下自己的保险合同。看看上面对身故责任的解释。

-----------------------------------------

保险经纪人，欢迎关注咨询，客观中立，尽力解答！

安德鲁奉

具体要看买的什么重疾险。

有的带身故责任的重疾险，那肯定会得到理赔。

如果不带身故责任只是保重疾，没有得到理赔，那有可能就是终身没有患病，那就最好了。这种情况，很多人都会觉得亏了，交了多年保费，结果没有感觉没有什么用。但是需要知道你付费保险公司为你保障了这么多年。还有就是没有发生合同理里规定的疾病。所以不会产生理赔，所以在买重疾时就需要考虑这款产品包含的重疾种类是否全面，高发症是否包含。

用户名随意点

终身寿险直接赔寿险保额，比如平安福。平安福附加重大疾病保险是提前给付型的，占用的是寿险的额度。

还有定期的消费型重大疾病保险，要是没有患病，那么就是纯粹被消费掉了，没有现金价值。

所以，保险属于消费行为（分红理财保险除外）。别想着自己把钱拿回来，除非患病，死亡等等。

關鍵字: 终身 定期 财经