云影传说
又见相互保问题！我这个做保险的来说说看法。给海哥点赞，加个关注呗。
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第一、相互宝是非常好的一个项目。这点我必须承认，即使我只有商业保险，我也让家人加入了相互宝。
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第二、很多人只看到了相互宝的好，却忽视了带来的风险！这点儿是海哥需要给大家普及的。
1、如题主说的，为何3个月等待期一过，就有大量的人开始符合理赔了？这点说明了相互宝已经被不法分子盯上了。方式很简单，找一个人加相互宝，然后买假病历，做假资料。这套在XX筹已经是一门产业。而商业保险会有专门的调查员调查这种短期内就出险的，那么作假的，带病投保的就会被保险公司发现，也就是大家说的“保险公司不赔啦”，这种在保险公司很常见。
2、相互宝规定49岁以内赔30万，50-59岁赔10万。60岁后，没戏！ 如果你依靠相互宝，49岁内还可以，但是50岁后你的患病几率更大反而保额更低，60岁后更大的患病几率也就没有保障可言。但是商业保险40岁内买保费还能承受，50岁内买已经贵了，60岁再买，用钱能买大都很难得了。靠相互宝来保证50岁以后不是天真就是眼瞎！！
3、为何报销最多的是甲状腺癌？目前甲状腺癌基本被攻克，几万元就可以治疗了。通常来说，能知道支付宝这个项目的，几万块肯定是能掏出来的人。真正的穷人，他们手机都用的是功能机，哪来的支付宝？还各种认证！所以几万块治疗好赔30万爽啊。保险公司专业程度高，有风控体系。支付宝这个就是7000万只羊不薅白不薅。海哥看到都眼红啊。有没有一起组队去薅的？
4、支付宝也有健康告知，很多人直接点点点就加入了。有多少人注意了的？
5、支付宝理赔政策是蚂蚁金服来决定的。因为加入相互宝的参与者和支付宝属于协议，并不是保险合同。
6、支付宝赔重大疾病的标准，其实和保险并无多大差异。
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第三、相互宝不等于保险，保险公司相对来说本身就是风险专业户，所以，对于风险的理解更加专业，对风险的控制，也更加专业。按照相互宝现在的风控体系，沦为XX筹，也就是迟早的事儿。要知道相互宝是直接授权扣款，而XX筹使我们主动给钱。抢你的钱是直接从你账户划扣，你都不知道你还觉得应该，是不是有种“把你卖了，你还帮着数钱”？
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第四、相互宝确实非常不错，我相信肯定能帮助很多需要帮助的人，但是上面海哥说的这些风险情况，也是实实在在存在的。这些漏洞伤害的不仅仅是普通参与者，更多的是让大家对于相互宝失去了信心。在中国，最怕的就是这种明明做的是好事，但是最后却被不法分子给获利了。
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海哥说险
头条的网友们，大家好。我是这个问题中提到的相互宝本宝。
7月7日，相互宝公示了新一期的救助案件。这一期我们将救助287位重病成员，人均分摊0.94元。我们看到大家在困惑为什么相互宝的每期救助人数在增加，所以来和大家汇报一下。
1、 为什么相互宝新一期公示的救助人数会增加？
相互宝的救助人数会增加，主要受两个因素影响：
首先，相互宝的总人数在不断增加，会导致患病成员人数增加。但相应的，因为分摊成员变多，救助人数增多的情况下，单个救助的人均分摊的压力也会变小。
其次，用户加入相互宝后有3个月的等待期。等待期内患上重疾是不符合救助规则的，所以前期的救助人数会相对较少。等待期过后，随着时间推移，患病且符合救助规则的重疾成员数会变多。
实际上，有用户在困惑为何相互宝救助人数在增加。但也有成员认为，相互宝现在7600多万成员，互助审核是否过于严格、救助人数是否太少？
实际上，救助人数取决于有多少成员不幸患上重疾，这一点是不受任何外力影响的。随着成员总数的增加，大数法则开始发挥作用，相互宝成员的重疾发生率会开始接近社会平均水平。不过，由于支付宝用户的年龄结构更年轻，它的重疾发病率会低于社会平均水平。
此前我们承诺过，每救助一位重疾成员的人均分摊金额不会超过0.1元。相互宝在2019年的分摊金额不会超过188元，超过部分由蚂蚁金服承担。实际上，随着成员总数超过7600万，目前救助一位成员的人均分摊成本已经降低到了0.003元。
2、 哪些重疾成员可以获得相互宝的互助金？
为了保证相互宝的健康、长远运行，我们设置了《健康要求》、《成员规则》等规则。所以，成员重疾时能不能获得互助金，只有一个标准：是否符合互助规则。只要符合计划规则，相互宝都会救助，一个都不会少。而如果不符合计划规则，我们就无法提供互助金。
所以，大家在加入相互宝前，一定要仔细阅读规则条款，确认符合条件后再加入。如果不确定自己是否符合，可以拨打相互宝的客服热线95188-9进行咨询。
3、 相互宝对互助案件的调查、审核制度是怎样的？
相互宝的每一个互助案件，都会由专业的调查机构进行严格的实地调查。调查内容包括申请人疾病和就医情况、申请人既往就医纪录，确保用户符合相互宝《健康要求》和互助条件。调查完成后，相互宝会对互助案件进行复审、终审。每月7日、21日，相互宝会公示所有符合互助条件的案件接受社会监督和举报。
严格的调查、审核和公示制度，就是为了保证每个案件都符合互助规则，让每一分互助金都帮到真正需要帮助的人。
感谢大家提出的疑问，大家的踊跃参与是对相互宝最大的信任。大众保障这个社会课题道阻且长，行则将至。我们会尽一切努力把它做好，不辜负大家的期待。
祝每个人健康喜乐~
相互宝
相互宝互助人数大增！
我查了下，今年1月开始，一直到4月份，总共互助了18位病人。结果从5月开始，就开始井喷了。5月份是42人，6月第一期是100人，第二期28号公布，预计是150人！6月第一期分摊0.33元，互助100人，第二期预计0.51元！
5月42人，6月就250人！
如果按照这个趋势，下个月人数估计要上千啊！再下个月要……
目前相互宝总用户7387万人，如果人数上涨到1万以上，那意味着每个月每人就要均摊几十元，一年几百元，这并不比有些医疗险便宜了。
到底是否存在带病入保的问题？审核非常关键。但是，现在的情况是，理赔人数剧增，指数级增长，这说明审核有很大问题！
毕竟，相互宝是一个互联网产品，无法做到像传统保险公司一样每一个都进行线下审核，但是如果这个漏洞不断放大，那意味着未来用户将受损严重。
所以，目前相互宝要做的就是公开审核流程，让人们清楚知晓，人多不是问题，机制透明才是关键。
也希望支付宝能够在制度上做的更完善，不要辜负大家对你的喜爱。
赵冰峰财经
个人认为。第一，有带病加入的。因为有些癌症刚查出来，他暂时不入院，就没有报医保，就导致医院没有记录。只是门诊。医保系统没有。这些癌症迟三个月医妨害不大，不像急性白血病这种致命。拖一拖就三个月了。尤其是异地门诊，更是无法监管。第二，现在作假无处不在，医院和和患者一起作假骗互助金也是可能的。就希望相互宝加大审核力度了。我们没有任何办法的。
顺顺妈咪2
最近人开始变得特别多，我是加入的，现在总共有7000多万人加入了相互保，这次公示是100多人。没人分0.51元，才一开始人很少，每次分不了几分钱，可是怎么查看了之后，几个月的小孩是怎么回事。而且还特别多，还有很多上岁数的老人，说实话我开始怀疑真实性了，中国也不可能这么多人都患癌症，一个月这么多人，而且加入的才7000万，还不到一个亿，怀疑真实性，而且小孩子刚出去怎么也加入相互保理赔中，这也太不靠谱了吧，别人的那份，小孩子谁来出？实在不行就退出。
中科院思想家
我全家都加入了，半年了帮助158人，最高的一份分推2.16元，最低的一份分摊0.62元，当时加入的时候显示加入人数一千二百万左右，现金七千三百多万了，加入人数增多病例自然会增多，不过六月份的确有点异常，第一期100人，第二期在公示期的150人，相当于前五个月总和数十倍，我觉得有两个原因：一是绝大部分网友都是年后加入的，加入后有90天的等待期，在等待期内犯病是不能申请互助金的；二是带病加入的增多，在传统保险理赔难么艰难的情况下，骗保的案例比比皆是，更何况这个加入门槛低，获得理赔也较简单的相互宝；我和家人都不会退出相互宝，我觉得不管是加入后生病需要互助的，还是带病加入需要互助的，最终结果都是生病了，有人说有些家境富裕的人根本不需要互助，依然带病加入骗取互助金，占用公共资源，那又怎么样?谁家还没有几家有钱的亲朋好友，他们生病住院了我们不是一样买鲜花水果去看望一下，而在相互宝，就算其中的一个病人是有钱人，就算是带病加入的，花不到一分钟表示一下觉得也没什么，毕竟是真的病了，不是说同住地球村吗?都一个村里的人，需要帮助的算帮助，不需要帮助的算慰问，我不能像那些明星、企业家在国家和人民需要的时候几千几万几十几百几千万甚至上亿元的捐赠，但像相互宝这样块儿八毛的就能帮助成千上百人也挺好的!
帮主炒饭888
评论员张张：
相互保险：指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
相互保是中国支付宝平台提供的一款重大疾病的保险产品，目的是动员大家共同分担风险，超过一定额度的费用，由支付宝承担。
第一次知道相互保是一个朋友母亲得病需要捐款，捐完款就自动弹出了相互保，就查了一下。虽然分摊风险比较少，但是入门门槛比较低，不像保险公司会调查是否有大病住院历史，前期分摊费用比较少，人也少，关键如也比较自觉，但是总是不能避免一些投机取巧的人，他们这种行为可以理解，但是不应该让我们为他们买单。我朋友他们家就全部相互保，也挺好。所以每个人的自觉程度不一样，希望支付宝平台完善监管制度，越做越好。
首席投资官
真的是越来越高了！不知道为什么，本来是个好事，希望不要被某些人利用！！
小闹一把
相互宝我去年就加入了，到现在帮助了167人，刚开始支付宝账单没留意，后面才慢慢多了些分摊的扣费，都是几毛钱，今年全家都加入了相互宝，最主要是加入方便吧，也能帮助到人！
有一个问题就是相互宝加入条件基本为零，只要填上身份证号码就行，有没有潜在的疾病根本不用查，也不用什么体检报告，有个别人有潜在的疾病是可能的，只是用岁数区别保费的多少，十万到三十万！
建议相互宝在加入人数井喷的同时，设置准入条件，出具近半年有没住院或病历报告！完善一下加入程序！
书法篆刻家周少唐
看了这么多回答，感觉大家的想法都一样的，钱虽然不多，但是感觉恶心，特别是那些专门来骗保的。本来大家都是好心，能帮助就帮助，真是一颗老鼠屎坏了一锅汤。强烈建议相互保设置30万上限，30万以下要根据发票来，花多少报多少，对于有骗保嫌疑的案例进行调查。
