株洲龙5052075049444
“存款利率低，跑不赢通货膨胀，存款其实是贬值的”，这是我们经常听到的一些金融人士对我们老百姓说的一句话，带有很大的误导性！事实上，不论你存不存钱，整个社会的物价水平都是摆在那里的，你无法去改变，你能做的就是尽量少受物价上涨所带来的损失，你不存钱整个通货膨胀水平是那么多，你存钱这个通货膨胀率还是那么多，那为什么我们不存钱赚点利息少免受点损失呢？所以，对于很多看似很有道理的言论，其实是经不起推敲的，我们一定要学会识别他们说这话的用意！
对于我们普通老百姓来说，可以选择的理财方式是很有限的，既安全又有利息收入的理财方式无外乎以下几种：
一、银行定期存款：
这个是老百姓最普遍的理财方式，本金很安全，而且会有一定的利息收入，也不影响日常生活中急需要用钱，按照目前2%左右的通胀率来说，定期存款的利率还是能抵抗通胀的，退一步讲，就像上面我说的，即便是利率比通胀率低，那也比不存钱要好，至少可以少受损失！
二、购买国债：
购买国债也是无风险的理财方式，不过国债的时间一般比较长，而且发行数量有限，很难买到，2019年的国债大部分的发行时间是在每个月的10号，各大银行有售，需要买的朋友最好一大早就去银行门口排队（最好是提前一天向银行咨询一下）
三、债券逆回购：
债券逆回购也是无风险的理财方式，利率和股票价格一样在交易时间每分钟都在变动，一般上午的利率比下午的高一点，节前的利率比平常高一点，做债券逆回购一般是在股票交易账户上操作，比较适合有股票账户的朋友。
四、货币型基金：
货币型基金也是几乎没有风险的理财品种，收益大多数时候比前面三种要低一点，像余额宝之类的就是属于此类，在银行、证券账户以及网上都可以购买。
另外，银行的那种有固定收益类保本型的结构性存款也是没有风险，当然如果是跟汇率挂钩的结构性存款这种是有风险的，大家要区别对待，再就是，结构性存款不能提前取出本金，这是它与定期存款最大的区别！
以上是几种既安全又有利息收入的理财方式，比较适合稳健型投资者，当然，如果你愿意承担一定的风险，投资股票、房产、黄金外汇等等也行，不过这种投资的风险很大，不太适合大多数老百姓，尤其是中老年朋友！
K涛资本
银行存款贬值是肯定的，但是如果不存银行的话，只有两种可能，一种是放在家里，岂不是贬值得更厉害，另外一种是购买理财产品，特别是一些互联网金融平台的理财，连最起码的安全性都保障不了，更不上贬值一说，说不定直接就本金都不见踪影。简单地说，现在理财收益高的，风险大，放家里倒是安全，直接没收益。 ![]()
银行存款的基本收益
银行的存款是理财方式中最安全稳定的一种，收益和风险成正比，正是因为银行存款收益低，所以才没有多少风险的。银行存款随着存款期限和存款资金的多少而决定着存款利息的收益，存款期限越长、本金越多，利息就越高。比如存款的活期基准利率为0.35%，定存5年最高5.45%，银行存款期限为定期2年——3年最合适，时间越久的存款基本上就被通货膨胀率所吞噬，也就是所说的存款贬值的问题，通货膨胀速率年均6.5%，存款年利率最高才5,45%，存款利率根本打不赢通货膨胀率。
其它方式的理财产品
高于通货膨胀速率的理财产品有很多，也就是年化利率达到6.5%以上的理财就能跑赢通货膨胀带来的货币贬值影响，一般就是互联网上很多金融平台上面的理财产品，还有P2P、股票、定投基金、期货期权等理财产品，这几类理财产品年化收益率平均能到8%以上，但是风险系数较大，凡是在8%以上理财产品还是慎重为好，毕竟理财产品风险自负，收益率越高，说明风险还是极大的。
理财安全第一收益第二
理财收益固然是追求的目标，但是理财安全理应是第一位的，保障本金不受损失的前提下，再去追求收益才是正确的理财之道，一味地追求收益有多高，但是连本金都不报的话，基本上是纸上谈兵的做法。
为什么银行存款的客户数量依然是最高的，还是因为银行存款是最稳定、最安全、最保险的一项理财方式，存款利率基本上是固定的，不像理财产品一样存在随时爆发的风险，就是按照约定利率给付利率，提前支取的存款按照活期利率计息、或者靠档计息，亦或是银行有固定的提前支取利率，理财产品或者保险则是不可以提前支取的，否则面临亏本的风险，更不要说利息了。
虽说银行《存款保险条例》规定银行存款实行限额偿付，50万元的最高赔偿本息限额，但是这是在银行出现破产或者直接倒闭的情况下执行的办法，真正倒闭的银行业金融机构有多少，99.6%的银行是屹立不倒、正常营业的，而且99.63%的存款客户的存款达不到50万元的标准，现在中国的人均存款金额是4.8万元，可见存款的保险系数是非常非常高的。
存款在银行，固然收益低了一些，但是存款的收益的固定的，属于旱涝保收的理财产品，换做其他的理财产品，今儿赚了，明儿赔了，后天本金又亏了，基本上没有个准数，这样的收益不固定，理财投资者的心里也是需要承受很大的风险压力，不如直接存款到银行，又省心、又安全、又有点儿收益，贬值就贬值，总比没有收益，或者亏本强多了。
财富公元
钱存在银行肯定是贬值的，但是对于那些风险意识比较低，或者从风险承受能力比较低的人来说，你除了存在银行，还有别的更好选择吗？没有！
银行存款利率基本上跑不赢通货膨胀。
最近几年，我国货币量的不断增发，通货膨胀一路走高，每年实际的通货膨胀率要比银行存款利率高很多，但具体有多高可能很多人都没有概念，下面我们来简单列举一下两者的数据对比。
下图是从2008年到2018年这段时间m2的增速。
从数据统计结果来看，从2008年到2018年m的平均增速达到了每年14.47%。
下图是2008年到2018年这段时间GDP的实际增速。
从统计结果来看，从2008年到2018年，我国GDP的平均增速大概是8.11%。
从2008年到2018年，我国的经济增速都保持了较快的增长，所以对货币的需求也会相应增加，但实际的货币发行量比GDP的增速要快很多。m2的平均增速减去GDP增速之后实际是6.36%，也就是说过去11年，我国每年的货币平均多发行6.36%，这就是实际的通货膨胀。
再来看一下，从2008年到2018年央行基准利率调整情况，下图是从2007年年末到2015年10月份，央行进行的利率调整情况，这期间央行总共进行了18次调整，调整之后的具体基准利率如下：
从这个利率调整结果来看从2007年到2018年平均利率最高的也就4.1%左右，相当于钱存在银行实际要亏损2.26%，如果存款期限比较短，利率比较低那亏损的会更多。
对于风险承受能力比较低的人来说，存款虽然贬值，却是最好的选择。
看到存款利率远赶不上通货膨胀的水平，所以很多人都建议大家不要把钱存在银行，因为你钱存在银行一直是贬值的。
但是银行存款对于那些风险承受能力比较低，或者风险意识比较低的人来说，却是一个很好的选择。
尽管目前市场上有很多理财产品的收益比银行高，比如银行理财产品，比如信托，比如P2P，比如股票基金等其他理财方式。但是这些理财产品在获得高收益的同时也是伴随着高风险的，而且收益越高风险越高，这些理财产品不出问题还好，万一出了问题，那就有可能造成理财客户本金的损失。
而对于那些收入比较低的人来说，他们是承受不起太大风险的，万一哪天理财资金出现损失了，对于他们来说可是要承受很大的损失。所以尽管银行存款利率比较低，甚至跑不赢通货膨胀，但是对于那些收入比较低的人群来说，银行存款保本保息，至少能保证他们资金的基本安全，在保证安全的前提下还可以适当获得一些收益，这对他们来说是最好的选择。
而且把钱存在银行，虽然跑不赢整体的通货膨胀率，但是跑赢CPI还是没问题的。
下图是2008年到2018年我国CPI增长情况。
从统计结果来看，从2008年到2018年，我国CPI平均增速大概是2.57%，而且从2014年到2018年，每年CPI的增速都小于2.1%，目前很多银行两年期以上的存款利率都高于这个水平，所以两年期以上的存款，基本上可以跑赢CPI，如果不考虑房价等其他因素，存款还是勉强能跑赢基本物价上涨速度的。
如何适当地配置资产实现收益最大化？
钱存在银行收益太低，跑不赢通货膨胀，买其他理财产品风险又太高，怕出现意外。那如何正确的配置自己的资产才能获得最大的收益呢？
我的建议是大家可以采用二八法则。
对于低收入人群来说（可支配收入小于20万），可以把80%的资金放在银行存款里面，当然大家可以找一些小银行，这些中小银行能给到的存款利率一般都比较高。另外20%的资金可以用于购买其他中低风险的理财产品，以便追求更高的收益。
而对于那些收入比较高的人群来说（可支配收入大于50万），可以考虑把20%的收入用于银行存款，存款逻辑跟我们上面所说的一样。另外80%的资金可以购买一些中低风险的理财产品，甚至还可以拿10%左右的钱出来购买一些中高风险的理财产品，以博取更高的收益。
贷款教授
对于百姓来说，明知道钱存银行会贬值，但仍然会将钱存银行，也是无可奈何的事情，大多数百姓挣得死工资，有点余钱不会投资，投资又害怕亏损，不将钱放在银行放在哪里呢?况且，大家都不把钱存银行，银行不都黄了。
对于老百姓来说，害怕承担风险，有家庭、父母、孩子，肩扛着一份责任，而且赚钱非常辛苦，自己平时都省吃俭用，如果你让他去投资，投入一万块，最后亏了100块钱，都象割他肉一样，别不信，这就是普通百姓对于投资的认识和看法。自己不喜欢动脑研究理财，你帮他投资理财，赚钱了皆大欢喜，赔一点钱，你们以后就象仇人似的。最后，百姓仍然将钱存在银行。
说到贬值，据有关数据说2018年通账率为7%左右。其实与百姓关系不是十分巨大，今天与朋友还聊天这个问题，现在的粮食、肉、蛋、鱼和水果的价格的增长速度控制比较合理。电器、汽车价格基本十年没变。
价格增长最快的就是教育、医疗和房价，2018年房价增长速度开始放缓，国家如果能将教育与医疗的费用控制下来，会大大降低老百姓的压力，那时百姓就敢消费了，自然不需要将钱放在银行里等着贬值。
坤鹏论
与2018年一样，2019年经济形势仍然处于下行周期。在这样的宏观经济环境下，选择往银行存款是明智之举。虽然表面上看，银行存款利率较低，但相对收益率是非常高的。
1.2019年经济形势仍然处于近十年底部区域，好的投资理财机会很少。
2018年宏观经济是近年最差的一年，而2019年将延续这一态势，从各种新闻消息，专家学者，身边就业情况都可以感觉得到。在这样的环境下，真正可以进行投资理财的机会会大大降低。
2.回顾2018年投资理财数据可以看出来，存银行相对收益率最高。
2018年对很多投资理财的朋友来说简直是糟糕的一年。我们逐个看一下熟悉的产品。股票，大盘指数都跌了30%，可想而知个股有多惨。P2P，2018年全年爆雷数量上千家，众多朋友损失惨重。私募基金，跑路的也为历年之最。房产，很多城市全年都没怎么涨。
相对来说，把钱放银行，收益率最高，因为没投别的地方相当于赚了，加上银行收益，相对收益率高很多。
3.事实上，一些银行理财产品和定期存款收益率并不低。
现在是2019年第一个月，很多银行在做开门红活动，有很多好的理财产品和定期存款，收益率可以达到5.5%左右。银行定期存款和理财产品可以视为低风险产品，本金收益都很有保障。
担心钱存银行会贬值是非常正确的，但在当前经济环境下，若没有更好的投资理财渠道，把钱放银行是最优选择，可以在一定程度上抵御货币贬值。
大南山伯爵，NUS博士后，百亿级零逾期、零坏账P2P平台操盘者，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
钱一直都在贬值，但别人还是不断去存。小当觉得是年轻人或许想着拿钱理财，让钱生钱啥的，但中年人和老年人把钱存银行，很多也并不是因为那点利息，而是因为：
1、就像我们惯有的情怀，对于很多人来说，对银行也有这样的情怀，就算理财机构和平台层出不穷，到头来还是觉得银行好。因为银行看得见，摸得着，出了问题容易解决，而不会像一些理财平台，一暴雷就倦钱跑路，找都找不到。
（来源摄图网）
2、个人认为目前存款主力主要是中年人和老年人，小年轻不负债能维持住自己的生活就不错了。而且对于年轻人来说，手机支付是重点，所以微信，余额宝这种天天都有媲美于银行的活期收益，并且随取随用的方式更受欢迎。而中老年人呢，对新兴理财产品看不懂或者不了解，那为了避免麻烦以及被骗，钱存银行肯定是首选。
3、虽然目前银行存款利息很低，但相对其他较高的理财方式，其安全性却是很多产品都不及的，只要不出现大波动，基本还是可以保本保收益的。其他理财产品可能出现亏损。小方前几天看某理财产品收益挺高想买，然后小方的朋友劝我不要买，因为他之前买了的结果到期后，别说收益了，还亏损了好几倍。
那大家有什么看法呢？
智汇魔方服务
银行存款利率比较低，赶不上物价的上涨指数，那么是不是不应该往银行存钱呢？小财认为银行存款作为一种理财产品，虽然它的存款利率够低，但是存款风险够小，足以保障到期实现兑付，而且利率是固定的，不会出现本金和利息的损失。
往银行存款的确会贬值
把资金的理财资金放入银行，是一定会贬值的，如果你的存款利率比物价上涨指数还高，那么银行还赚钱利用存款赚钱呢？银行的放贷利率一般都会高于或者等于物价上涨指数，只有这样，银行才能生存。
银行存款的利率低，但是只要是在银行存入存款之后，到期之后可以拿到固定的利率以及当初存入的本金，而其他的理财产品收益率可能很高，但是背后的风险也大，比如P2P理财，预期收益率完全可以超过物价上涨指数，但是P2P本身的风险太高，一旦爆雷，那么理财者的本金都是无法回收，即使被破产清算了，那么本金也无法得到应有的赔偿，完全是自己承担损失。
我们到底应该选择银行定期作为理财吗？
银行定期存款依然是优质的理财投资产品之一，理财者可以进行适当的银行定期存款配置，控制在一定的合适的比例之内。不可以把全部的资金都放入银行定期存款中，但是也不能不把资金放入银行作为定期存款，还是需要适当把一部分的资金放入银行中买入银行定期存款，小财建议比例在25%左右较为合适。这样的方式不仅可以利用了银行定期存款利率稳定收益风险极低的特点，还避免了全部资金买入银行定期存款的较大损失。
银行定期存款依然是目前国内主流的理财产品，假如对于理财缺乏认知，不熟悉各种各样的理财产品，银行定期存款依然是最好的理财选择，如果把全部资金放入银行，遭受最大损失的人还是存款人，所以需要适当学习理财知识，尽量避免通货膨胀带来的贬值损失。
小车说理财
根据数据显示2014年的通货膨胀率为7.5％；2015年的通货膨胀率为12.8%；2016年的通货膨胀率为8.5%;2017年的通货膨胀率为7.5%！那么我们做个数据分析就可以得出一些结论了：如果根据2017年央行公布的通货膨胀率是7.5%，当然我们个人的感受也许会超过10%。而理财年收益能达到4%，每年存款贬值速度也会超过3.5%。
也就是说对于一个普通家庭来看，假设拥有的是10万资金，那么在只是存款的前提下你每年贬值的比例为3.5%，这也就意味着
- 5年下来，10万本金和利息总和相当于现在的8.4万元的购买力！
10年下来，相当于现在7.0万元的购买力。
20年下来，相当于现在4.9万元的购买力。
30年下来，相当于现在3.4万元的购买力。
40年下来，相当于现在2.4万元的购买力。
50年下来，相当于现在1.7万元的购买力。
但是值得我们深思的是目前对于普通老百姓来说，高于7.5%的理财都是具有相当大的风险性的，也许可能会有1-2年的收益确实可以高于7.5%，但是一旦出现了另外1-2年的资金收益回撤，你就会发现平均年收益可能还不如4%-5%的大额定存，甚至还有亏钱的可能性！
其次目前能够跑赢通胀、并且老百姓能够投资的也许只有股票，房地产，对于股票来说风险确实非常大，在股市里80%的人都是亏钱的，大部分的投资者也不敢把全部的家当放进股市里抗通胀！而房产的投资门槛又非常高，并不是每个人都能拿得出那么多钱，所以最后留给投资者的只有往银行里存钱或者无风险的理财了！对于普通人来说最害怕的其实不是贬值，而是亏钱，他们宁愿承受每年3%左右的贬值率，也不愿意承受每年亏钱的风险，这也是无奈之举！但是回头来看，你会发现，没有风险可能才是最大的风险！！
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琅琊榜首张大仙
现在说钱存在银行里就贬值有点武断了。昨天在我们家附近的银行看了一眼，一年定期的息率是2.25%，三年定期的息率是3.15%，基本上不低于物价上升指数。
另外，大额存款（5万以上）的还有贴水0.03%，小额（1万以上5万以下）的还有礼品（如一小壶油之类）。
所以说起码达到了保值的目的。
我认为存银行有几点好处：1 方便。因为你每月的收入（工资或退休金）都是自动存入你的存折或卡中的。2 风险小。放在银行安全，虽然现在银行破产法出台了，但在咱中国谁看到过有哪豪银行破产的。3 便于积累。有的家庭想买车、买房，一时凑不齐那么多钱，正好一步一步往银行里存，存到够数为止。4 便于消费。特别是移动支付普及的情况下，手机一扫，交易完成还不需要找零。网上购物特别方便。转账他人更是既快捷又不需要付邮寄费。
有这么多优点，所以把钱放到银行里应该是首选。
fairplay11
并不是每个人都会明白负利率时代的意义，大多数人存入银行的目的，也不见得就是为了实现财富保值增值。更主要还是为了安全性和流动性的需求容易得到满足！
我国作为全世界居民储蓄率最高的国家之一，截止目前，国内老百姓的存款规模已经高达173万亿。这说明了大部分普通投资者依旧钟情于银行存款的方式，因为银行存款有保险条例的安全保证，在老百姓的心目中没有比银行更安全的途径。
另外，也不是所有人都可以冒风险的，去银行存款的大多数人都是中老年，他们不求有多少利息只愿自己的钱可以随存随取，用起来方便即可！
关键一点就是很多人也没有其他渠道投资，毕竟股市、基金、房地产等投资方式只适合一少部分投资者，并不是老百姓的主要投资方式。
还有现在的理财产品收益并不算很高，基本都是跑不赢通货膨胀的，当然银行存款也一样，但是银行最起码不要担忧本金亏损，而其他的方式就不一定。就算你选择安全性高的货币基金，也同样不承诺保本，再说还不如现在银行的定期存款利率高。比如说余额宝收益率跌破3.0，而中小银行的三年期利率几乎都是在3.0%以上，此外银行的智能存款不仅利息高而且支持随存随取，秒杀余额宝。
