飲冰十年

核實肯定是要核實的，要不銀行怎麼知道你的真實收入和負債情況，怎麼確定你有沒有還款能力，要不要給你貸款以及給你貸多少，最重要的是銀行還要降低自己的壞賬率。

如何分辨呢？

比如通過紙張判斷，有些銀行打印流水有自己專用的紙張）；也可檢查流水上的公章是否清晰正常；還可以通過姓名、賬號等信息是否完整準確判斷；當然也可以直接向銀行撥打電話進行諮詢等等。

另外，工作人員可能還會核實流水單上的交易金額、交易頻率交易、對象、餘額等等。

總之，判斷真偽的辦法很多，而對於有經驗的工作人員來說，基本假流水單子，他們能一眼分辨出。所以如果你鐵了心要提供假流水，一定要做好被抓包的準備。

（來源網絡）

那如果自己收入確實不低，但銀行流水就是不好，該怎麼辦呢？

這個時候，你就需要對自己的資質做適當的“包裝”了！

大家都知道銀行比較看重的三種流水：工資流水、轉賬流水、存款流水。

1、工資流水。

有穩定工資收入的就不說了。如果沒有固定工作，可以找專業的代理公司來做賬，保證以公司賬戶每月固定日期匯入相近金額的款項。但小方的建議是，沒有工資流水，如果以下兩項流水也很好，就不用過多包裝了。

2、轉賬流水。

轉賬流水可以多筆小額，忌大額整數入賬。轉賬賬戶最好多戶分散，如果長期由一兩個賬戶打款進來，銀行可能會不認。另外，款項匯入後，在卡內存一段時間，忌套空狀態。

3、存款流水。

這個就不需要多說了，就是需要你實打實的存款進來。當然，也可以暫時借用親戚朋友的錢。如果有一定外幣存款，也是加分項。

當然，以上都是適當包裝，且都需要你有穩定的收入。

最後，銀行一般都要求提供半年以上的流水，因此“養”流水是個持續的過程，要在貸款前幾個月就開始做。大家還有什麼好方法呢？

智匯魔方服務

你大家好，我是銀行人，不立而立。

作為一個從業八年的老的掉渣客戶經理，核實銀行流水是基本功，對於你說貸款會不會核實流水真實性，那具體就要看客戶經理的責任心了。

作為銀行的制度要求，客戶經理是要對客戶申請資料的真實性，合理性負責的，那麼銀行流水作為申請資料的一部分，也是必須要核實的。

如何核實銀行流水的真實性?

一、銀行流水的用紙

銀行用於打印銀行流水的紙張都是特製的，在市面上買不到的，這是一個最簡單的辨別方法 ，一個有經驗的老信貸員，一眼就能看出來是真是假。

二、銀行的章戳

嗯，目前商業銀行一般都改用電子掌戳，造假難度比較高，而且部分銀行的流水是帶有二維碼的，可以直接驗別真假的。在之前沒有使用電子章戳的時候，假流水的章戳一般都比較清晰，因為是新章的緣故。

三、銀行流水與行業特點，以及職業的匹配程度。

這就要求客戶經理有一定的經驗，比如你是生產加工類企業，結算週期比較長，還會收一部分承兌，那你的現金流水是絕對不會有收入高的，如果比收入高，只能說明你是假流水或者有其他投資。再比如你是工薪族，你的銀行流水卻偏大，而且收入不是固定發放的，每天或者是隔一段時間都有，這顯然不合理。

四、銀行流水中的結息日期和排版和字體

每個銀行的銀行流水排版字體都不一樣，從銀行流水的拍板就可以辨別真假。

還有一種弱智的造假方式，結息的規律，以及結息的日期都不對，我在平常工作中也經常遇到。

好了今天就說這麼多，還有很多種的辨別方式，

就像我在開篇說的一樣，核實銀行流水，是一個有責任心的客戶經理的必備工作，對有疑問的銀行流水，我們是要求陪同客戶現場打印的，或者要求和網上銀行對比。如果你遇到沒有責任心的客戶經理矇混過關也是有可能的。

不立而立

12年銀行老油條為你答疑解惑。

銀行會不會核實流水的真實性？這個問題很多人，尤其是流水不太充足的人都想問，我想從兩個方面來分析這個問題。

有經驗的信貸員不需要核實

信貸員也是銀行工作人員，平時接觸到櫃面業務也不少，真正的銀行流水是什麼樣，也是知道的，更何況平時業務中接觸到的銀行流水很多，什麼樣的有問題，我覺得不需要核實，光看以上幾條就能甄別真假。

如果說打印內容可以照葫蘆畫瓢，以假亂真，那麼紙張就很難造假了，銀行專業打印用紙，和平時我們能買到的紙張都不一樣，你讓我形容我還真形容不出來，但用手一摸就知道了，而且其實銀行櫃員一般用的是針式打印機，和我們用的噴墨打印機和激光打印機都不一樣，打出來的效果很容易分辨，加上紙張，就連我這個好久沒做個貸業務的應該都能鑑別出來真假。

如有疑問會核實流水的真實性

如果信貸員對客戶提供的流水真實性有懷疑，可以進行核實，核實的方法通常有兩種，一種是根據流水上公章的網點名稱，直接打查詢電話去核實是否有這個櫃員，第二種是通過同業關係，查詢櫃員是否存在，櫃員號是多少，一問便知真假。

綜上，銀行不會每一筆都核實真假，但有經驗的信貸員可以辨別差不多80%的真假，拿不定的那20%，可以很容易的分辨真假，所以建議不要投機取巧，流水不足可以事先跟信貸員商量一下，看有沒有輔助手段，不行可以換家銀行，千萬不要造假，造假不但會失去在這家銀行貸款的資格，可能還會影響去別家貸款。

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這個問題其實很簡單，不是所有的貸款都需要提供銀行流水，但只要銀行要求你提供流水的，都會認真排查流水的真實性。

• 什麼樣的貸款不需要提供工資流水？
  

公積金貸款不需要提供流水，因為你的工資基數在個人住房公積金管理系統裡寫的清清楚楚，如果貸款客戶的資料到了銀行手裡，那就說明公積金管理中心已經先行審核過了，銀行需要做的就是看看貸款期限和貸款金額合不合適就可以了。

• 其他貸款都需要提供工資流水

1. 做公積金貸款以外的貸款時，哪怕是商業住房貸款，銀行客戶經理都會要求借款人提供半年到一年的工資流水證明，因為這是證明該借款人具有穩定收入來源和償貸能力的最有效書面材料。
   

2. 有效的工資流水證明共分為三種，每種證明在銀行那裡的認證程度也不一樣。
   

（一）最受銀行青睞的帶有“工資”或“獎金”字樣的流水證明。因為這是屬於扣除五險一金以後的工資流水，其代表借款人具備穩定的收入來源和償貸能力。

（二）網銀轉賬工資流水。此種流水被認定有效是有先決條件的，那就是每月定時定額入賬的流水，常見於於中等規模的企業單位，銀行認定該單位的員工是有較穩定收入來源的，但是否放貸還是需要結合貸款金額及年限綜合比對。

（三）現金存入工資流水。此種流水被銀行認定有效的條件更為苛刻，不光每月定時定額入賬，而且一定要過夜結息並每月持有較長時間，如果不具備這些條件的話，銀行會認定為無效流水或者代刷流水，這筆貸款也基本上不會審查通過。

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核實流水真實性是一個信貸員基本要求。

核實流水真實性分為幾個層次。

1，網核……就是拿著客戶流水，讓客戶打開網銀，現場核對。謹慎的還要轉款幾分錢，看看有沒有到賬。手機銀行核實也可以。……這種核實要求拍照留存，資料隨卷宗上報。

2，現場核實……跟客戶一起去銀行打印流水。需要拍照，打印，上報。

3，事後核實……有的銀行開通了對賬單核實系統（例如工行），直接可以在網上核實。本行也可以自己核實。

流水作假太常見了，擔保公司和中介公司有賣假流水的，一份大概2000-3000元。本人經常發展假流水……有的做的實在不錯。

注意…本人銀行信貸員20年，炒股韭菜20年。將發佈兩種內容…1，腦洞新聞…快樂生活。2，成功學內容……如有興趣，請關注

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流水是申請貸款其中重要的資料之一，一份流水可以反映出很多問題，也可以通過流水簡單看出你是否有還款能力，以及進出流水的趨勢情況和異常，所以肯定是會核實你流水的真實性的。

現在有很多專門包裝資料的，也承認有的資料包裝得真的很完美，不是資深的審核或信貸員一般都分辨不出，所以現在市場上也出現很多需要網銀流水，親自看著你登錄然後下載流水看看，紙質流水弄假的很多。

那怎麼分辨流水真假呢，或者審核人員怎麼去看流水？

紙質流水的話，很多都需要去陪打流水，以防弄假，但在人力不足的情況下，一般都要求客戶先準備好流水，審核時，會仔細地查看流水，看是否存在不符合邏輯的地方，而且電話審核的時候，會針對流水裡比較大額或者經常頻繁轉賬的地方進行詢問，如果你答不出來，或者都不瞭解的話，那肯定是假的了，畢竟包裝流水，客戶本人不可能一筆筆去仔細看的。

第二，通過打電話或者流水自印蓋章進行分辨，一般申請貸款時提供的資料都比較多，不單單隻有流水，還有你的銀行卡需要拍照或者填寫，那麼會看卡號是否一致，開戶地是否一致，然後再撥打銀行客服進行核對。

流水一般分自存流水，工資流水，轉賬流水，而且要打印流水的話銀行一般會要求打印至少一年或半年的流水，那麼，這麼多這麼厚的一疊流水，總有不合理的地方或說不通的地方，審核人員看到了就會問你，看看你的反應和解釋，說的通的基本沒什麼問題了。

所以說流水真的很重要，很重要的資料肯定要仔細去核實了。

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關於這個問題，有的銀行要求比較嚴格，如果是其他銀行的流水，是要求貸款調查崗的客戶經理與貸款申請人一同到其他銀行打印流水的，這樣可以確保借款人提供的他行流水是真實的。但這個要求操作起來有點困難，因為銀行受理貸款的客戶經理可能沒有時間和貸款申請人去跑其他銀行打印流水，所以，有的銀行也沒有特別要求一定要與客戶一起去打印銀行流水。

銀行如何識別假流水，還是有一套辦法的，具體不方便透露。總之，不要試圖搞一份假流水來銀行騙貸。

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有些人的銀行流水不夠，便會想這通過造假的銀行流水來矇混過關。銀行是肯定會考慮到這一點的，肯定會審查流水的真實性。

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會，這個核實主要是核實銀行流水的現金流情況，是不是與實際經營情況相符。而做假流水分兩種，一種是把一定資金存入賬戶一段時間，這種沒什麼意義，反而會引起銀行質詢；一種是偽造，但銀行會要求出具特定時間段的流水，偽造有難度，而且很容易識破，因為每個銀行的流水內容都不一樣，而一但被識破，該客戶後果不可想象！

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貸款時銀行會根據你所提供的工作、職業、所經營的項目進行具體調查、測算、分析，銀行流水只是輔助的參考資料，如果沒有正式工作，自由職業者提供的流水金額有疑點時，銀行信貸經理會進行核實的。

貸款分多鐘情況，有信用貸款、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款、按揭貸款等種類。

去銀行貸款，銀行會根據你申請貸款時的借款用途，審核你提供的借款個人資料包括銀行流水。個人資料包括：工作、職業、家庭情況等是否符合借款要求。

銀行流水需要提供原始資料，就是蓋有紅色銀行業務章的。銀行打印的流水都有記錄姓名，銀行賬號，交易的發生日期、金額、摘要等，你的資金變動一目瞭然。流水中資金出去有疑點就是和你工作收入、交易有明顯差的，銀行會進一步核實的。

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