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在回答你這個問題之前，你先要明白一個道理，銀行核心的目的就是賺錢，而賺錢的主要手段就是經營風險，因此正常情況下，如果你信用卡賬單出現逾期了，能全額還款，銀行絕不會叫你分期，能分期銀行絕對不會跟你協商停息掛賬。
而銀行在平時的時候之所以積極給大家推薦分期業務，因為銀行是看在你信用記錄良好的基礎上，在你保證能夠按時還款的前提下，你分期銀行可以獲得更高的收益，但這個前提是銀行的錢沒有風險。
具體到銀行不願意跟你協商分期，可能有以下幾個原因。
1、潛在的信用風險。
你出現逾期之後，銀行之所以不願意跟你協商還款，因為你逾期之後已經表明你個人信用不良，這種信用不良可能是因為你個人沒有信用意識，或者你目前沒有還款能力，但不管是哪一種，對銀行來說都是潛在的風險，你目前逾期不還，那分期了一定能還上嗎？所以銀行出於風險的考慮，在信用卡出現逾期之後，一般都不會同意用戶進行分期。
2、銀行認定為惡意透支。
有可能是銀行認定你的逾期為惡意透支。所謂惡意透支就是你以非法佔有為目的，所透支的信用卡額度遠遠超過了自己的能力範圍，而且信用卡透支之後長期不還，比如連續超過三個月以上逾期，而且刻意躲避銀行的催收。
3、你可能是跟第三方催收公司協商。
銀行之所以不願意分期，還有一種可能，你不是跟銀行直接協商，而是跟第三方催收公司協商。目前很多銀行的催收業務都委託給第三方機構，一旦逾期超過三個月以上，基本上收到的電話催收或者律師函之類的，都是第三方催收公司發出的，這些第三方催收公司在承接銀行的催收業務之後，會使用各種手段儘量的把錢收回來，他才不管你還款壓力是怎麼樣，他們最核心的目的就是把所欠的錢全部催回來，拿回來的錢越多他們的獎金越多。如果你是跟這些第三方催收公司協商分期，那根本不可能有結果。
對於你目前的問題，你要分析具體原因，然後對症下藥。
銀行之所以不願意給你分期，那肯定是有銀行的理由，你一定要找到銀行不願意給你分期的原因，然後才能對症下藥。你可以對照我們上面幾種原因仔細分析一下，然後採取相應的措施。
第一、如果你不是惡意逾期，而且逾期時間不長，可以繼續跟銀行糾纏下去。
前面我們也說了，你出現逾期之後，如果能全額還款，銀行肯定不會願意讓你分期，畢竟分期有一定的風險。
但如果你逾期的時間不久，比如在3個月以內，而且你每個月或多或少都有還錢進去，不是惡意逾期，那你可以繼續跟銀行糾纏下去，這是有法律支持的。
我國《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，在持卡人仍有還款意願的髮卡銀行，可以以持卡人平等協商達成個性化分期還款協議，但個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
所以只要你不是惡意逾期，那還是有一定的談判空間，不過記得一定要跟銀行的官方客服溝通，如果官方客服溝通不行，直接到銀行櫃檯去跟他們協商，一次不行那就來2次，2次不行那就3~4次。
不過在談判當中，你一定要講究一些談判技巧：
一、一定要展示出你還款的意願和能力。逾期期間或多或少都要還些錢進去，哪怕每個月還幾十塊錢都可以，這樣表明你不是刻意逾期，而是目前確實沒有還款能力；
二、你要向銀行解釋你為什麼出現逾期的原因，而且理由一定要合情合理；
三、你要向銀行展示助你還款的能力，比如提供相關的資產證明，或者是工作證明，銀行流水證明等等，這樣讓銀行看到給你分期至少還款有保障。
第二，如果你逾期的時間比較長，比如三個月以上都沒有還一分錢，那你只能等法院來解決問題了。
如果你信用卡逾期金額比較大，而且逾期三個月以上，那基本上沒有分期還款的談判空間了，這種情況下你要麼等銀行來起訴你，要不你主動起訴銀行。
從法律的角度來說，你是有權利起訴銀行的，但前提是你要有一個合理的理由，如果銀行在催收的過程中有采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等方式進行催收，而且你有相關的證據，那你可以主動把銀行起訴到法院。
在法院介入之後，一般處理的結果都是進行調解，而且調解的結果往往都是停息掛賬，也就是銀行停止收利息，然後把你的欠款進行分期還款，但最長期限不得超過5年。
貸款教授
個人經驗。
本人17年的時候創業失敗，導致信用卡全面逾期。交通6萬 廣發5萬 中信5萬 浦發6萬還有萬用金的10萬。全部逾期，跟銀行協商根本沒有任何緩和餘地。催收的每天不論時間，電話催。態度當然知道的人都知道是啥樣的。
在我逾期三個月的時候，已經與銀行協商多次。並且在我未逾期的時候也已經與銀行進行協商，說明暫時無能力還款。希望做賬單分期。可是銀行不願意呀。
就這樣，逾期5個月的時候，銀行各種律師函開始給我發。然而，我個人將這些欠款按照60期規劃後，每月進行還款。在我自主分期還款的同時，我到我們當地的分行找銀行經理面談協商，並且與總行的客服經理通話協商。經過我不懈努力。終於在我自主分期還款6個月後，銀行同意我停息掛賬 分期還款。並且做出保證不封卡，我本人也做出保證不會產生一次逾期。
希望可以對你有所幫助
治鵬說影視
如果在到期還款日前銀行一般都會給客戶打電話希望客戶做分期，一旦逾期就會要求全款還清。銀行對於不良債務是有一定比例的，為了壓降不良貸款率，會拿出以下辦法
1.找專業的催收公司
2.找客戶協商還款
3.打包起訴
4.化為呆賬，從此對該筆欠款置之不理
所以，如果你去銀行找銀行員工協商，銀行員工是給銀行打工的，對於你協商還款的請求，一般是不予理睬的，就像你欠老闆錢找底下員工協商是一個意思，又不欠員工個人錢，他沒權力對你的逾期貸款做出處理，只能等待上級行統一部署方案，按照上述4個方案執行就算了，這就出現了逾期未還信用卡的人的四個結局
1.天天被催債公司各種威脅
2.協商還款，很可能只還本金即可
3.被銀行起訴
4.壓根沒人給你打電話催你還款，只是徵信造成了不良
你說呢61
恐懼源於無知，第一次經歷逾期的人心理都會很緊張，不知道最後會是什麼樣的結果。首先，我要告訴你的送你去坐牢那不是銀行的本意，它不管用什麼辦法都是想讓你還錢，連本帶利以及滯納金。那麼它的痛點也是你不還錢，抓住痛點，打蛇七寸，問題迎刃而解。
銀行的催款流程是這樣的：逾期---催款中心--催貸公司--公安立案(不夠刑事訴訟的)--民事起訴--沒有還款能力的將進入永久黑名單--The end
所以，建議你每個月向逾期賬戶存款200元以上，代表你有還款意願，不至於被刑事訴訟，然後去跟銀行協商還款，如果談不攏也不用擔心了，至少結果你都清楚了。
我認為，想辦法把逾期的錢還了，才是上策。因為以後得生活裡，離開了徵信你就再也沒有機會進入中產階級，雖然可以勉強度日，那樣生活質量會非常的差。
希望你早日上岸，祝你好運！
永熙哥
銀行不給你協商也是有原因的，比如你借錢給一個朋友，說好的時間還款的，然而他在說好的時間給逾期了，以前他很守信用卡的都是借了都會準時還，但是最近逾期了，沒錢還給你，他跟你說沒錢，你會信他沒錢還不起了嗎？相信你都會說我信他個鬼吧？就是想賴賬！
同樣你給銀行的感覺就是這個樣子，既然你沒錢還款了，確實真的還不起，你就主動銀行電話，或者去網點說明你個人情況，一次不行就兩次，只有多次溝通人家銀行才會相信，你不可能給人家銀行客服發個短信說還不起，別人就可以理解你吧？
若是銀行再不理解，但我相信多溝通幾次，銀行會理解的，你可以適當的每個月還點錢，至少銀行也不會因為你不還錢告你信用卡詐騙罪。
最後如果想要告銀行是去銀監會，或者電話銀監會不是法院，不歸法院管的。
我是曾鵬，專注金融《信用卡，貸款》歡迎大家關注交流學習！
曾鵬989
這心態真心不對，
1.你要協商就要有協商的態度，最起碼要拿點錢協商吧，空手去協商誰和你協商，逾期後你徵信本來就有記錄了！我不知道你以後會不會用到徵信這東西，如果會我到那還是積極處理為好！
2.沒有能力還款是如何造成的？是沒有經濟來源還是負債過大，還是本來就不想還！
3.如果銀行真的起訴你，根據欠款金額5萬以上還是以下分為民事和刑事！當然這裡說的是欠款本金！你受得住不？萬一達到刑事，你真的可以心平氣和的去接受？
4.想主動出擊？你想達到什麼目的？
5.本來作為欠款方，你該思考的是如何去協商解決問題，這是最基本的誠信，受信。你不在意自己的名聲徵信，你還得為孩子做個榜樣吧！
紅土磚家
厲害，我也是這麼想
愛賺錢的我
可以協商還款，有公司專門做協商還款工作的。如果你需要我可以告訴你那個公司｡你自己是沒法跟銀行做協商的。
業務員申先生
和銀行協商一切都是徒勞無功的！因為銀行是國家監管機構、什麼事情都要以他們的流程來進行的。我們做為債務人也不是沒有辦法的！只要用法律維護是可以平等的維護本身的權利的。今年國家改了信用卡法律法規是對信用卡用戶是非常有利的
漲潮律師
鬥得過人家嗎？人為刀俎我為魚肉，認命吧！之前欠廣發7萬多，一直每月最低還款，過完年覺得2月份要還不起了，打電話過去申請分期，直接告訴他們失業了，還不起了，要分期，呵呵，根本不搭理你，你隨意，逾期會罰息…
