潮牌小站
在回答你这个问题之前，你先要明白一个道理，银行核心的目的就是赚钱，而赚钱的主要手段就是经营风险，因此正常情况下，如果你信用卡账单出现逾期了，能全额还款，银行绝不会叫你分期，能分期银行绝对不会跟你协商停息挂账。
而银行在平时的时候之所以积极给大家推荐分期业务，因为银行是看在你信用记录良好的基础上，在你保证能够按时还款的前提下，你分期银行可以获得更高的收益，但这个前提是银行的钱没有风险。
具体到银行不愿意跟你协商分期，可能有以下几个原因。
1、潜在的信用风险。
你出现逾期之后，银行之所以不愿意跟你协商还款，因为你逾期之后已经表明你个人信用不良，这种信用不良可能是因为你个人没有信用意识，或者你目前没有还款能力，但不管是哪一种，对银行来说都是潜在的风险，你目前逾期不还，那分期了一定能还上吗？所以银行出于风险的考虑，在信用卡出现逾期之后，一般都不会同意用户进行分期。
2、银行认定为恶意透支。
有可能是银行认定你的逾期为恶意透支。所谓恶意透支就是你以非法占有为目的，所透支的信用卡额度远远超过了自己的能力范围，而且信用卡透支之后长期不还，比如连续超过三个月以上逾期，而且刻意躲避银行的催收。
3、你可能是跟第三方催收公司协商。
银行之所以不愿意分期，还有一种可能，你不是跟银行直接协商，而是跟第三方催收公司协商。目前很多银行的催收业务都委托给第三方机构，一旦逾期超过三个月以上，基本上收到的电话催收或者律师函之类的，都是第三方催收公司发出的，这些第三方催收公司在承接银行的催收业务之后，会使用各种手段尽量的把钱收回来，他才不管你还款压力是怎么样，他们最核心的目的就是把所欠的钱全部催回来，拿回来的钱越多他们的奖金越多。如果你是跟这些第三方催收公司协商分期，那根本不可能有结果。
对于你目前的问题，你要分析具体原因，然后对症下药。
银行之所以不愿意给你分期，那肯定是有银行的理由，你一定要找到银行不愿意给你分期的原因，然后才能对症下药。你可以对照我们上面几种原因仔细分析一下，然后采取相应的措施。
第一、如果你不是恶意逾期，而且逾期时间不长，可以继续跟银行纠缠下去。
前面我们也说了，你出现逾期之后，如果能全额还款，银行肯定不会愿意让你分期，毕竟分期有一定的风险。
但如果你逾期的时间不久，比如在3个月以内，而且你每个月或多或少都有还钱进去，不是恶意逾期，那你可以继续跟银行纠缠下去，这是有法律支持的。
我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，在持卡人仍有还款意愿的发卡银行，可以以持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，但个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
所以只要你不是恶意逾期，那还是有一定的谈判空间，不过记得一定要跟银行的官方客服沟通，如果官方客服沟通不行，直接到银行柜台去跟他们协商，一次不行那就来2次，2次不行那就3~4次。
不过在谈判当中，你一定要讲究一些谈判技巧：
一、一定要展示出你还款的意愿和能力。逾期期间或多或少都要还些钱进去，哪怕每个月还几十块钱都可以，这样表明你不是刻意逾期，而是目前确实没有还款能力；
二、你要向银行解释你为什么出现逾期的原因，而且理由一定要合情合理；
三、你要向银行展示助你还款的能力，比如提供相关的资产证明，或者是工作证明，银行流水证明等等，这样让银行看到给你分期至少还款有保障。
第二，如果你逾期的时间比较长，比如三个月以上都没有还一分钱，那你只能等法院来解决问题了。
如果你信用卡逾期金额比较大，而且逾期三个月以上，那基本上没有分期还款的谈判空间了，这种情况下你要么等银行来起诉你，要不你主动起诉银行。
从法律的角度来说，你是有权利起诉银行的，但前提是你要有一个合理的理由，如果银行在催收的过程中有采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等方式进行催收，而且你有相关的证据，那你可以主动把银行起诉到法院。
在法院介入之后，一般处理的结果都是进行调解，而且调解的结果往往都是停息挂账，也就是银行停止收利息，然后把你的欠款进行分期还款，但最长期限不得超过5年。
贷款教授
个人经验。
本人17年的时候创业失败，导致信用卡全面逾期。交通6万 广发5万 中信5万 浦发6万还有万用金的10万。全部逾期，跟银行协商根本没有任何缓和余地。催收的每天不论时间，电话催。态度当然知道的人都知道是啥样的。
在我逾期三个月的时候，已经与银行协商多次。并且在我未逾期的时候也已经与银行进行协商，说明暂时无能力还款。希望做账单分期。可是银行不愿意呀。
就这样，逾期5个月的时候，银行各种律师函开始给我发。然而，我个人将这些欠款按照60期规划后，每月进行还款。在我自主分期还款的同时，我到我们当地的分行找银行经理面谈协商，并且与总行的客服经理通话协商。经过我不懈努力。终于在我自主分期还款6个月后，银行同意我停息挂账 分期还款。并且做出保证不封卡，我本人也做出保证不会产生一次逾期。
希望可以对你有所帮助
治鹏说影视
如果在到期还款日前银行一般都会给客户打电话希望客户做分期，一旦逾期就会要求全款还清。银行对于不良债务是有一定比例的，为了压降不良贷款率，会拿出以下办法
1.找专业的催收公司
2.找客户协商还款
3.打包起诉
4.化为呆账，从此对该笔欠款置之不理
所以，如果你去银行找银行员工协商，银行员工是给银行打工的，对于你协商还款的请求，一般是不予理睬的，就像你欠老板钱找底下员工协商是一个意思，又不欠员工个人钱，他没权力对你的逾期贷款做出处理，只能等待上级行统一部署方案，按照上述4个方案执行就算了，这就出现了逾期未还信用卡的人的四个结局
1.天天被催债公司各种威胁
2.协商还款，很可能只还本金即可
3.被银行起诉
4.压根没人给你打电话催你还款，只是征信造成了不良
你说呢61
恐惧源于无知，第一次经历逾期的人心理都会很紧张，不知道最后会是什么样的结果。首先，我要告诉你的送你去坐牢那不是银行的本意，它不管用什么办法都是想让你还钱，连本带利以及滞纳金。那么它的痛点也是你不还钱，抓住痛点，打蛇七寸，问题迎刃而解。
银行的催款流程是这样的：逾期---催款中心--催贷公司--公安立案(不够刑事诉讼的)--民事起诉--没有还款能力的将进入永久黑名单--The end
所以，建议你每个月向逾期账户存款200元以上，代表你有还款意愿，不至于被刑事诉讼，然后去跟银行协商还款，如果谈不拢也不用担心了，至少结果你都清楚了。
我认为，想办法把逾期的钱还了，才是上策。因为以后得生活里，离开了征信你就再也没有机会进入中产阶级，虽然可以勉强度日，那样生活质量会非常的差。
希望你早日上岸，祝你好运！
永熙哥
银行不给你协商也是有原因的，比如你借钱给一个朋友，说好的时间还款的，然而他在说好的时间给逾期了，以前他很守信用卡的都是借了都会准时还，但是最近逾期了，没钱还给你，他跟你说没钱，你会信他没钱还不起了吗？相信你都会说我信他个鬼吧？就是想赖账！
同样你给银行的感觉就是这个样子，既然你没钱还款了，确实真的还不起，你就主动银行电话，或者去网点说明你个人情况，一次不行就两次，只有多次沟通人家银行才会相信，你不可能给人家银行客服发个短信说还不起，别人就可以理解你吧？
若是银行再不理解，但我相信多沟通几次，银行会理解的，你可以适当的每个月还点钱，至少银行也不会因为你不还钱告你信用卡诈骗罪。
最后如果想要告银行是去银监会，或者电话银监会不是法院，不归法院管的。
我是曾鹏，专注金融《信用卡，贷款》欢迎大家关注交流学习！
曾鹏989
这心态真心不对，
1.你要协商就要有协商的态度，最起码要拿点钱协商吧，空手去协商谁和你协商，逾期后你征信本来就有记录了！我不知道你以后会不会用到征信这东西，如果会我到那还是积极处理为好！
2.没有能力还款是如何造成的？是没有经济来源还是负债过大，还是本来就不想还！
3.如果银行真的起诉你，根据欠款金额5万以上还是以下分为民事和刑事！当然这里说的是欠款本金！你受得住不？万一达到刑事，你真的可以心平气和的去接受？
4.想主动出击？你想达到什么目的？
5.本来作为欠款方，你该思考的是如何去协商解决问题，这是最基本的诚信，受信。你不在意自己的名声征信，你还得为孩子做个榜样吧！
红土砖家
厉害，我也是这么想
爱赚钱的我
可以协商还款，有公司专门做协商还款工作的。如果你需要我可以告诉你那个公司｡你自己是没法跟银行做协商的。
业务员申先生
和银行协商一切都是徒劳无功的！因为银行是国家监管机构、什么事情都要以他们的流程来进行的。我们做为债务人也不是没有办法的！只要用法律维护是可以平等的维护本身的权利的。今年国家改了信用卡法律法规是对信用卡用户是非常有利的
涨潮律师
斗得过人家吗？人为刀俎我为鱼肉，认命吧！之前欠广发7万多，一直每月最低还款，过完年觉得2月份要还不起了，打电话过去申请分期，直接告诉他们失业了，还不起了，要分期，呵呵，根本不搭理你，你随意，逾期会罚息…
