飞阁流丹2020
事实上，无论是居民消费，还是企业贷款，钱始终都在美国的银行之间流动，并没有离开银行的手上。
众所周知，银行的存款主要来源是居民和企业，居民的收入主要是工资，工资由企业发放到员工的银行卡上，美国民众的借记卡处于摆设作用，因为美国人爱超前消费，银行卡上的账面数字用来还各种贷款。
企业就更不用说了，大量的流动现金基本存放在银行的企业账户，一来方便管理，受银行系统地严格监控，有详细的数据记录，二来方便做生意，方便进行企业之间的打款。
1、非现金交易金额增幅高达947%，银行掌握美国社会财富！
另外，美国一直是鼓励非现金支付的国家。在现实生活中，无论美国人是还出就餐、购物，还是买房买车，都是使用各种非现金支付工具，最为常见就是信用卡。根据美联储的定义，非现金支付包括借记卡、信用卡、自动交换（ACH）、以及支票。
美国人不用现金的规模，超乎了我们的想象。2016年年底，美联储发表的《2016年美联储支付研究报告》显示，2012年，美国非现金支付交易量是210亿笔，交易金额近17万亿美元；到了2015年，非现金支付的交易总量达到1440亿笔，交易金额超178万亿美元。
也就是说，2012年到2015年，美国非现金支付交易量增幅为585%，而交易金额增幅高达947%。
可以说，美国社会的大部分现金流一直都在银行系统里流动，银行掌控了美国社会的大量财富！因此美国银行放贷的钱来自哪里，答案很显而易见了。
2、美国如何成为金融最强国？多国还乐此不疲将资产放在美国
与此同时，我们似乎还忘记了每时每刻都有源源不断的海外资金流入美国银行。作为经济最强大的国家，美国在海外的企业数量惊人，还赚取了全球大量的财富，而这些钱的最终路径都是流回美国。
2018年，福布斯财富中文网公布了世界500强企业，美国企业数量高达126家，继续位居世界第一位，可见美国企业实力一斑。
早前美国实施大规模减税、并进行多次加息，更是刺激了美国海外企业将资金回流美国的速度。
不得不说，资本虚拟化方便了美国的生产、生活，同时美国还借此实现了庞大的金融帝国梦想，将世界金融连接在以自己为中心的网络。
我们可以发现，美国企业的融资更多依靠证券的形式，比如股票、基金和债券，但各种资本流动并不需要看到实物资金，仅仅以账面数字资产进行展示。正是因为有了这种虚拟资产的形式，美国的资本流动效率更高，充满活力。
这或许也是为什么世界上绝大多数国家和民众，会把资产以美元的形式存放在美国的真实原因。
金十数据
在美国除了一般的储蓄居民外，最多的储蓄来源美国人称之的所谓“富人”或者“财阀”。
比较类似的就是国内银行的对公业务。一般来说，银行的主要利润来源并不是储户，而是对公业务里的大客户，占据利润的70%。
但是为什么不全力展开大客户业务，而是要开设各个网点来服务于广大储户呢？
因为储户比大客户的成本低（给的利息少），风险还低（发生挤兑的概率小得多），而且从源源不断的流入来看，不存在使用期限。所以对于银行来说，是一笔非常优质的资金。
美国人不喜欢存钱，但不代表美国有钱人不喜欢存钱。美国有钱人通常称之为财阀，在2008年次贷危机中，财团就发挥了巨大的作用，他们拥有大量的资金，到处寻找投资门道，先是投资美国国债，后来国债利率下降后，迅速看准了房地产市场，并通过银行和房产中介把钱贷给买房者，最终发生了次贷危机。
富人的资本带有投机性、利益性、流动性高的特点，这样的资本风险性非常高。
从这个比例看，勤劳与节俭这两个传统依然是致富的不二法门。不过，在成为百万富翁的各项因素中，利用投资加快财富积累的作用也越来越重要，难怪在现代社会中，金融投资业十分兴旺发达。
可以看到，在美国富人对于财富的管理是十分重视的，所以对于财富投资一般是要追求安全性和收益性兼顾的，并不会鲁莽行事，也不会过于挥霍。
只要银行的放贷渠道顺畅、收益可观，就会有富人愿意去为银行提供资金，毕竟银行的风险控制和口碑是金融系统中最为可靠的。
家族财富管理高级研究员：金镰刀
家族财富密码
美国人不喜欢存钱，他们觉得银行利率低，而且存钱也跑不赢通胀，所以多数美国人喜欢消费，而且是透支消费。那么，美国银行放贷的钱又从何处而来呢？
首先，美国老百姓即使再要消费，也要先拿工资放到账面上，再通过信用卡去消费吧，再说你想买个冰箱也不可能去贷款吧，帐户上面虽然没有多少钱，但是零钱还是有的。每个月发的资金还要打进去的。而美国银行就是这样的资金流动的中转站，老百姓的资金消费和工资打入都要经过银行，银行自然有一定的流动性的
再者，如果美国银行业没钱了，甚至发生了钱荒，那美联储不会袖手旁观，会给银行注入一定的流动性，在这种情况下，银行不会因为缺钱而无法放贷的。不过，美国银行的确也不是支持中小微企业的主力，而往往是一些专门服务于中小微企业的金融机构才是主要力量。
再次，美国人不喜欢存钱，但是美国企业都需要账上有一定数量的存款吧 而且美国有大量的海外企业存在，每年有很多的资金流入或流出，企业存款是支撑美国银行放贷的基石。
最后，还有各个州、县一级的地方政府，也要把财政方面收来的钱，存在银行里吧，政府存款也是必须要有的，否则怎么造大型的基础建设？怎么把部分资金上缴给美国中央政府？所以，美国银行的放贷资金主要不是靠老百姓，而是靠企业和财政收入这两块是主力，当然发生钱荒可以要求美联储投放流动性。
不执著财经
美国银行不同于中国银行，中国人爱存钱，银行资金中居民储蓄比例很大，美国人不喜欢存钱，而且美国人普遍负债超前消费，也无钱可存，那么美国银行的资金是哪来的?主要有以下几个渠道，
发行债券和股票融资，美国金融市场发达，企业和银行很容易从金融市场上融资，比如资产证券化就是很有名的操作，把信用卡贷款打包成abs卖给投资者，银行提前把资金收回，还有引发08年金融危机的次级贷款，就是把次级房贷打包卖出去，银行收回资金，
美国企业得在银行有账户，平常的运营资金是一个很庞大的数额，还有美国各级政府在银行的存款，政府的正常运转比如雇员薪水，基本建设都需要钱，这些钱得放在银行里，
同业拆借和向美联储借款，
结算过程中占用的短期资金，美国人不存钱不代表不跟银行打交道，交罚款，交税，买保险都得通过银行，
万事皆空70
首席投资官评论员董岩：
首先我们不否认美国的普通百姓的存款的确很少，数据绝对没有问题，但是我们还不得不承认社会财富分配的“二八原则”，和银行存款客户结构的“二八原则”在社会财富拥有上20%的人拥有了80%的社会财富，而银行的利润也主要是有20%的富人提供了80%的银行收益。所以62%的人存款账户不足1000美元对于银行影响的确不大，因为在银行的眼里这类客户是无足轻重的。
从银行资金的来源上来看资金来源渠道有：
第一、存款类资金来源。活期存款账户、可转让支付命令账户（NOWS）、货币市场存款账户（M.M.D.A）、自动转账制度（ATS）。还包括非交易类账户所吸引的资金。主要有：储蓄存款和定期存款。其中企业的存款也占了很大一部分。
第二、非存款资金来源。包括同业拆借、回购协议、向央行或国际金融市场借款、发行金融债券等。
拿2017年中国各家银行个人存款占总存款的比例来说：农业银行个人存款比例最高接近60%，其次是工行、建行、和中行，但是我们也看到大部分商业银行的古人存款比例是很低的，比如平安、兴业、中信、浦发、光大等，那么这些银行其实在自己的业务领域类同样做的也很好，综合成本反而更低，就是因为公司客户存款一般金额比较大，而个人客户存款一般较少，如果一个公司存款1亿元，而每个个人滆湖存款20万元，那么就需要500个个人客户才能达到这一个公司客户的规模，那么就算再这个客户身上花费大量的人力和物力成本上也要比维护500个个人客户花的钱要少。所以银行的核心竞争资源还是在大客户和公司上边。
说了这么多相信已经可以回答题主的问题了，就算有62%的人存款很低其实还是不能影响银行的资金来源的，毕竟资本都集中在少数人手中，就算这62%不给力，不还有剩下的38%呢嘛，剩下的人和公司自然能给银行提供大量的资金，这很符合经济学中的一些原理。
首席投资官
传统的商业银行商业模式基本上就是吸收存款然后放贷赚取差价。
美国的商业银行虽然相当一部分还具有这种传统模式，但越来越多地通过其它服务挣钱，比如发行信用卡或其它理财服务等。
另外，由于美国金融市场的发达，美国银行放贷之后会把相当大一部分贷款打包在二级市场出售（wholesale)，只赚之间差价，仅保留少数优质贷款，这样就能快速将大量的资金回笼继续放贷，同时不必承担贷款的违约风险。
具有规模的银行也会将贷款设计成资产支持债券（Assets backed security, Mortgage Backed security ）等，赚取更多的低风险利润。
并且美联储也容许商业银行直接从联邦银行低息借钱，即使存款不多也能成功运转。美国发达的金融市场支撑了银行这些轻资产低风险模式。
听我说完好吧
对于这个问题，每日经济新闻编辑郭鑫认为：
美国人天然消费观致使其不爱存款，习惯信用卡消费。况且，银行存款利率那么低，干嘛要存款呢？可是如果银行吸引不到民众的存款，银行又哪里来钱放贷的呢？
其实，在这样的问题中，我们忽视了银行作为钱的中转站的核心功能，银行既是钱的入口，也是钱的出口，同时也是资源配置的交叉路口，无论钱跑去哪，最终都逃不过银行的五指山。普通民众的钱来源于银行划转的工资，虽然这部分钱并没有用于储蓄，但用于消费其实也达到了间接储蓄的目的。因为消费的钱流入企业，企业最终也会将钱存入银行账户。
在美国，比普通民众储蓄权重更大的其实是企业。仅苹果一家企业，账上的现金就有2850亿美元之巨，这些钱不放在银行难道全部取出来存放起来吗？既产生不了收益，反而还需要为储存而耗费成本。即便这些现金用作股权投资抑或其他，也终究会汇入银行这个重点站。
无论是哪个经济主体，终究到绕不开银行。有人可能会想，随着互联网金融的发展，银行会被逐渐取而代之，这个问题就目前而言，还是不切实际的。
我们常常喜欢把银行当作存款放贷的谋利者，躺着赚钱，但银行其实也是基础设施的一部分。
若未来直接融资极度发达，互联网金融极度透明的情况下，银行只沦为资金结算和归集的通道。
每日经济新闻
即便没有美联储和资本市场资金支持、没有一个美国人把钱存在银行，美国银行一样可以放贷。为什么呢？
归根结底，题主忽视了一个强力金主：公司类客户。
无论国内还是国外，无论是哪家银行，公司业务板块存款贡献度都高于个人板块，什么意思呢？通俗点讲，公司比个人有钱，而所有公司都要在银行开户，我们平时所说的“账上资金"，其实就是“银行账户余额”。
有朋友会说，怎么会？招行呢？招行个人金融做的那么好啊？~招行2017年年报还没到出的时候，我们来看看2017年9月末数据：
招行各类客户存款总额37,979.78亿，其中,活期占比61.04%,定期占比38.96%活期里面,企业存款占60.49%,零售存款占39.51%;定期,企业存款占81.85%,零售存款占18.15%。
由此可见，银行的主要资金来源还是公司类客户，我们再看全球资金储备量最大的公司苹果，账上资金超2600亿美元，而这里面的每一分，归根结底都放在银行账户里。
所以个人不存钱并不影响银行资金供应，更何况，个人花钱、钱花哪了？最终还是流到了百货公司、石油公司、电力公司等各类公司的银行账户去了！即便是炒股，用钱时也要转出资金到银行账户。
归根结底，无论资金怎么流，还是要有个结算和落脚的地方——银行。
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放牛王二娃
银行都是吃利差生存的，但是如果没有人存钱，那么银行还怎么过活？如果存钱的人太多，而贷款的人少，那又怎么办？这些都是银行的问题，不过这一切都可以通过利率——资本的价格来进行调节。
俗话说，只要利足，没有什么是买不来的；
大家也都知道，美国人不喜欢存钱，信用卡消费盛行；主要是因为其社会保障系统非常好，那么这些社会保障系统的钱实际上也是美国人民存的钱，只不过不是以个人名义来存的而已；形式不同而已，本质上没有太大区别，因为不管一个国家和民族，未雨绸缪总是人类的本能。
截止2016年底：中国：五项保险2017年达到7.6万亿，2017年企业养老保险累计结余是4.12万亿。美国：截至2016年底，美国养老金资产规模合计约25.3万亿美元，约合人民币160万亿元。美国人不是不存钱，而是存了不少；
那么这些钱去了哪里呢？当然去了银行，不管是通过什么途径，最后还是流到银行的手中；
以股易金
银行不生产货币，只是货币的搬运工，银行只是一个中转站。
不拿各种小白看不懂的经济数据说事，你就这么理解，有存有贷只是我们通常意义上的理解。
而你可以从存贷利率差上看出，存贷之间是有杠杆的，换句话说存一块钱，可以放贷2元钱，这是一种情况。
而第二种情况，我们看一下，比如在一家企业打工，企业通过银行划转工资，拿工资的群体选择消费，而消费之后最终资金还是流入企业，而企业不可能每天都拿着现金，所以钱都在银行，那么就明白了，其实前无论怎么转还是在银行，只是存在的形式不一样，有的是固定存款，有的是理财，有的是活期存款，仅此而已。美国作为全球第一大经济，钱还少么？这些钱都是银行帮忙托管，所以美国的银行还真不差钱。
