最近，听闻有人被一消息所困扰，秉着为人民排忧解难的精神，我开始四处打探，皇天不负有心人，终于让我探听到了。此令人烦心的消息如下：
自2018年12月开始，个人账户每月的现金货款支出不得高于20万人民币，年累计200万，超出部分要被查并且补缴税款+处罚。
天啦噜！
果然是一个能牵动我所有神经的消息！
待我回过神来仔细一想，
又深觉此消息乃危言耸听！
什么？你不信？
那咱就来好好分析分析：
首先，我想此消息的来源，应该是源于另一则消息，来看图：
国家的意思就是说，从12月1日起，个人银行账户转账管理将会更加严格了。那些超过限额划款的银行账户，都要小心了！
我们知道，有些企业老板的个人账户大额资金交易频繁，大大超出了个人结算账户的正常使用范畴。其账户不设置资金限额，不控制资金风险，不合常规。
这类账户的资金通常都是快进快出，过渡性特征明显，多用于个人账户与其控制的公司账户间的频繁交易。
其目的很简单，为了逃税。
自金税三期系统建立以来，税务与银行实现信息共享，税局和银行信息同步。其实有时候银行不一定有兴趣查你，但税局可能很关心贵公司最近的收入与支出......
只要检测出动态数据比对有问题，税负率偏低，系统就会自动预警。
那么，企业转账的哪些交易行为容易被税务和银行盯上呢？
大额支付：
中国人民银行在2007年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义：
（1）法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：
大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。可疑交易：
如果你涉及以下几种情形，那就要小心了…
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。这是想干嘛？是不是准备携款潜逃到国外啊？
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。你一个卖日用百货的小公司，动不动就几百万上千万的流水，不是洗钱是干啥？
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符。你做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转，这合适吗？
（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。你今天给某某总转100万，明天又给他转200万，过了两天他给你转了500万，你说这能不引起别人的注意吗？
（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。这个公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入，你是中彩票了？还是参与了啥见不得人的勾当？
（6）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。没事儿就去银行开户，各个银行恨不得都有你的户头，一旦有大额交易了又怕查，转了钱赶紧销户，这样不被怀疑才怪…
注意啦注意啦！在以上说到的情形中，出现了20万这个金额！此消息里面的20万，很有可能就是出自于这里！
所以综上所述，“自2018年12月开始，个人账户每月的现金货款支出不得高于20万人民币，年累计200万，超出部分要被查并且补缴税款+处罚”，这个消息是被人误传的！很有可能是与上述所描述的国家对于超额，交易频繁的个人账户进行严查的消息弄混了！！
注意：只是超额、超频繁转账要受到监控而已！
注意：只是超额、超频繁转账要受到监控而已！
注意：只是超额、超频繁转账要受到监控而已！
所以大家可以放心，只要你合法合规，是不用担心滴！另外，想要节税应采取合法合规的途径，咨询税务公司，对需要缴纳的税种提前安排，从而合理合法的降低税收，而不是走私账逃税漏税哦！
温馨提示：节税工具要合理的使用！资金的转移不要一次性大批量！分批次进行税务筹划才是王道！！！
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