其實在我們使用信用卡時，除了正常透支以外，還有違約透支和惡意透支兩種分類，具體區分如下：
違約透支，是指持卡人在正常透支後，由於客觀原因或者不可預見的原因導致未能按照發卡行約定的限額或期限還款的行為。這種透支行為違反了民事法律規定，是一種民事侵權行為，髮卡銀行可以提起民事訴訟來追究持卡人的違約責任。
惡意透支，是一種犯罪行為，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或期限透支，並經發卡銀行催收後仍不歸還的行為，數額較大的，構成惡意透支型信用卡詐騙罪。
綜上可見，這兩種透支方式性質截然不同，它們的界限其實就在於持卡人是否具有非法佔有銀行財產的目的。而如何判定是否是惡意透支呢？
第一：“惡意透支”有兩個限制條件：
• 1.髮卡銀行兩次催收。
• 2.催收後超過三個月沒有歸還。
第二：“惡意透支”在主觀上具有非法佔有目的。
只有具備“以非法佔有為目的”進行的透支行為才屬於“惡意透支”，才構成刑事犯罪。在司法實踐中具有以下情形：
• 1.明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的。
• 2.肆意揮霍透支的資金，無法歸還的。
• 3.透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的。
• 4.抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的。
• 5.使用透支的資金進行違法犯罪活動的。
• 6.其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。
需要注意的是，行為人是否具有還款能力以及是否發生了特殊困難導致無力還款，需要考察行為人的整體經濟狀況來評價。這往往需要諸多證據，比如工資表、經營賬表、信用卡交易明細、銀行存款明細、固定資產清單等來證實。
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