徵信在中國算得上是一個古老的詞彙，幾千年前的《左傳》裡就有“君子之言，信而有徵”的說法，意思是說一個人說話是否算數，是可以得到驗證的。
今時今日，我們申請車貸、房貸等業務時，金融機構都會查看借款人的信用報告，若有逾期還款記錄，貸款申請或將受到影響，想要知道成功申貸的幾率有多高，你需要學會如何查徵信和看徵信。
今日，平哥將為大家介紹有關征信方面的知識。
一、信用報告是什麼？
信用報告是中國人民銀行徵信中心給每個公民做的信用歷史的客觀記錄，記錄著每個人的借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息。所以，信用報告就像每個人的身份證一樣重要，即“經濟身份證”。
個人信用報告是徵信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方瞭解對方信用狀況，方便個人達成經濟金融交易。
既然信用報告是你的“經濟身份證”，它肯定用處大大，作用多多，如：貸款、信用卡審批，任職資格審查，員工錄用等；記錄良好，快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；記錄不好，不利於獲得貸款、信用卡，利率可能較高。
而我們平時所說的“查徵信”，實質上就是向徵信機構查詢自己的個人信用報告。
信用報告記錄著5類信息：
基本信息： 包括身份信息、居住信息、職業信息等。
信貸信息： 指借債還錢信息，信用報告中最核心的信息。
非金融負債信息：先消費後付款形成的信息，如電信繳費。
公共信息： 社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。
查詢信息： 過去2年內，何人何時因為什麼原因查過您的信用報告。
二、信用報告哪裡查？
重點來了，現在只有以下這2個正規查詢徵信的方法，其他查詢途徑都有被騙資料的風險，大家注意看啦！
01 線上查詢
中國人民銀行徵信中心在全國開通了通過互聯網查詢本人信用報告的服務，查詢網址為：
http://www.pbccrc.org.cn ，這是目前唯一安全可靠的網上徵信查詢方式！
具體操作方法如下：
（請用電腦操作，手機無法查詢）
輸入網址：http://www.pbccrc.org.cn
進入徵信中心官方網站首頁
點擊頁面中間核心業務的
“互聯網個人信用信息服務平臺”
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進入“個人信用信息服務平臺”
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點擊右上角“註冊”
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先填寫個人身份信息
然後設置登錄名、密碼
最好用筆記錄下來
後期查詢如果忘記會有點麻煩
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完成註冊後，再點擊“立即登錄”
進入個人信用信息服務平臺
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按指示操作進行身份驗證：
身份驗證有三種方式
數字證書驗證(網銀)、銀行卡驗證、問題驗證
問題驗證需個人對信貸業務
及自身信用交易狀況非常熟悉
難度大，通過率不高
建議選擇銀行卡驗證（適用人群較廣）
首先點擊進入銀聯繫統
填寫個人銀聯卡信息
才能獲取銀聯認證碼
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需要注意的是
若電腦未安裝銀聯插件
在填寫銀聯卡信息過程中
會彈出下載並安裝銀聯插件的提示
安裝完畢後，需重新填寫信息
所以，為避免重複操作
建議提前下載並安裝
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驗證過程有點麻煩
需要耐心一點慢慢來
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填寫完信息後，提交驗證
頁面會彈出銀聯認證碼
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此時，再回到如下頁面
填寫銀聯認證碼並提交
完成驗證
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查詢申請提交，若通過身份驗證，
會以短信形式將身份驗證碼發送到您預留手機上，
可在24小時後訪問平臺獲取結果。
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一般次日可查到，運氣好的話，當天就能獲得報告。
24小時之內會收到如下短信提示
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在身份驗證碼失效之前
及時登錄個人信用信息服務系統
點擊左側“獲取信用信息”
選擇“個人信用報告”
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輸入手機上收到的身份驗證碼
便可查看個人信用報告
可導出成PDF格式
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個人可以在網上查詢到的信用信息包括：
1、個人信用信息提示：一句話的方式提示您在個人徵信系統中是否存在最近5年的逾期記錄。
2、個人信用信息概要：展示您的個人信用狀況概要，包括信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的彙總統計信息。
3、個人信用報告：展示您個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細信息。
平哥建議，一般只選擇“個人信用報告”即可，反映的信息最全面。但網上查詢的徵信報告是簡版，如果要查詢明細版本，需要到線下查詢，找人行網點。
02 線下查詢
線下查詢本人信用報告有兩種途徑：
一是前往所在地中國人民銀行分支機構進行現場查詢；
二是個別地區提供房貸機構櫃檯、網銀委託查詢等其他服務渠道。
之前很多人都喜歡用APP查徵信，但是央行下發《關於進一步加強徵信信息安全管理的通知》強調：
嚴格授權查詢機制，未經授權嚴禁查詢徵信報告，規範內部人員和國家機關查詢辦理流程，嚴禁未經授權認可的APP接入徵信系統。
也就是說，手機上的那些聲稱能查詢個人徵信的APP或小程序都不是正規的查詢渠道，敬請廣大用戶注意。
目前，恩平的線下查詢渠道，暫時只有中國人民銀行恩平市支行。
查詢網點：中國人民銀行恩平市支行
地址：恩平市金融街6號
電話：0750-7723042
查詢時間：週一至週五，早上8時30分至12時，下午2時30分至5時30分
查詢步驟：本人帶上身份證原件、複印件，在中間櫃檯遞交資料，即可打印個人信用報告。
線下到櫃檯查徵信對比線上查詢步驟簡單很多，適合年級較大、電腦基礎差的朋友使用，即查即得，記得一定要帶上身份證和複印件。
三、信用報告問題答疑
1、查徵信收費嗎？
徵信中心每年提供2次免費線下櫃檯查詢服務，從第3次開始每次收費10元。通過互聯網線上查詢免費。
2、發現信用報告有錯誤怎麼辦？
向放貸機構或徵信中心（分中心）提出異議並要求更正。可致電400-810-8866或訪問www.pbccrc.org.cn。
3、外國人能查徵信嗎？
外國人也能在徵信中心查詢到信用報告，主要在中國大陸的任一金融機構發生過信貸交易，並且該信貸信息已被報送至徵信系統，就能查到自己的信用報告。查詢時，要用外國人辦理信貸業務時使用的證件（如護照）及其號碼查詢。
4、什麼叫＂硬查詢＂？
所謂的硬查詢也叫負面查詢，是指由金融機構對你的個人徵信進行的信用卡審批、貸款審批、擔保資格審批等查詢活動。自己主動去查詢個人徵信記錄，或者辦理貸款或信用卡後，銀行查還款情況的，都不叫硬查詢。
4、查詢次數過多會影響貸款嗎？
若“硬查詢”記錄過多，確實會影響金融機構對客戶的信用評定及放貸。如果徵信報告上“硬查詢”頻率高，且用戶沒有放款的記錄，就說明該人財務狀況不佳。銀行和金融機構極大可能會拒絕貸款。
5、個人信用報告上的不良信息保存多久？
根據規定，徵信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日（一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日）起保存5年；超過5年的，應當予以刪除。
6、什麼是“黑徵信”？
一般而言，黑徵信是根據逾期時間和逾期頻率來評定的。
銀行記錄徵信逾期的方式按時間分為兩種，一種是小於90天的逾期，一種是大於90天的逾期，後者就被稱為黑徵信。
同時，在金融行業中逾期頻率有“連三累六”的說法。所謂“連三累六”，就是當出現連續3次的逾期和累計6次的逾期，這樣的徵信就也可被視為黑徵信。
7、如何消除“黑徵信”？
一旦出現黑徵信，首先就要做的就是還清欠款。貸款前，記得提前設置好還款時間，避免在徵信記錄上形成呆賬和壞賬。因為呆賬和壞賬可以說是徵信的殺手。只要這兩種情況存在，徵信一輩子都不可能洗白。
只要欠款人還清欠款，所有的逾期記錄都會在3-5年內消除。在這3-5年內，如果沒有新的徵信逾期發生，那麼黑徵信就可以洗白了。
8、怎麼樣的徵信才是好徵信？
八個字：不黑、不白、不多、不亂！
不黑：信用卡、車貸、房貸等沒有逾期和欠款。
不白：非白戶，有信用卡或者其他貸款一年以上的使用記錄。
不多：信用卡或者其他貸款不多，建議信用卡不超過5張。
不亂：徵信查詢記錄不亂、次數不多，無網貸記錄。
例如：隔壁老王，名下有一筆還款多年的房貸或車貸，信用卡1到3張，平常只用於日常消費，每月工資穩定，單位有五險一金，水電費自動劃扣，還款準時，無其他網貸記錄，那麼老王就是有良好徵信的人。
徵信對每個人來說都是尤其重要的，平哥建議大家，可以定期查一下自己的徵信記錄，有沒有因為疏忽大意忘記還款導致的逾期，以及信用報告是否被越權查詢。畢竟這是伴隨你一生的信用。
／End.
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