现在人们对保险的接受程度越来越强，一方面这得益于社会发展，大家风险防范意识变强，另一方面，医疗费用的天价让不少人很多人不得不提前支付“代价”，以求心里些许慰藉。
平心而论，保险是个好东西，毕竟天有不测风云；但是很多保险公司玩文字游戏，设置合同陷阱，业务员的不专业和不尽责，让不少人对保险有了排斥感。所以我们再购买保险的时候应该更加理智些，今天小编就给些建议给大家，希望有所帮助。
1、险种选择。目前保险种类五花八门，每一种在业务员天花乱坠的推销下，都成了“手快有手慢无”的珍稀宝贝。小编觉得不是每种保险都必买不可，个人建议如果经济条件一般的朋友，只需要考虑两种：重疾险和意外险。首先这两种保险才是真正体现保险原始含义的——最常见的风险管理；其次这是较为实际和实用的。
像什么理财分红保险、商业养老保险、儿童教育保险计划，这些更多属于理财性质，而且是长期理财。合同约定中的利益实现需要十年八年，甚至几十年，尽管最终获得的收益是非常具有诱惑力的，但是占不了便宜。
为什么？一、钱本身有时间价值，你用买保险去买些固定理财甚至做个存款都有一些利息收入，更别说其他投资了；二、货币贬值，对比十几年前和现在我们手上钱的购买力，就可以知道若干年后保险返回这些钱难买什么了；三、很多这类保险如果中途断缴或提前终止，那么损失的本金是非常可怕的，就相当于把钱白白给保险公司用了一段时间，然后还要向保险公司支付巨额利息，还有比这还“坑”的吗？
2、保险合约。不少投保人对保险合约非常反感，不仅字多，而且难理解，就算花上大半天时间也未必能看懂，更别说研究透彻了。于是乎，很多人都放弃了看保险合同的权利，只是想到什么就问问业务员，而业务员的回答是否符合合同约定，不得而知，也没有证据。到了理赔的时候，发现吃了合同暗亏的人可不少。
小编建议，当你打算购买保险时，首先让业务员提前发一份合同文版，有空的时候看一看，不明白的地方记录下来，签约前咨询清楚（建议到保险营业厅签约，并确认不明白的条例，同时做好录像，如果只是面对业务员，离职了，就说不清楚了）。
文字那么长，条例那么多，重点看哪里呢？
A、首先看看一下覆盖的理赔范围，主要是保险责任那部分。很多保险吹嘘说保障范围有多广，多周全。就拿重疾险来说，动不动就说上百种，其实除了法定涵盖的25种，其他的都是难得一见，拿来凑数的，大概率的很少罗列在内。所以，不论是意外险还是重疾险，觉得概率性比较大的事故或疾病事项，一定重点看看界定范围和理赔约定；另外自己关注的风险点，也要花些心思。比如经常出差的朋友，看看交通事故方面。
B、情况告知。也就是保险公司对投保人的情况核实，比如重疾险的健康告知，意外险的职业风险调查等等。很多人觉得这个是保险公司的事，就算不配合损失的也是保险公司。其实非也，到了理赔的时候，保险公司会有专门的调查员回过头来“算旧账的”，如果发现当初有欺骗行为，是不会有任何赔偿的。
比如说动过手术，隐瞒过去，正常投保，再次发病，被查出来记录，投保的钱就打水漂了。
如果有些保险，自己觉得确实好，但是不符合投保要求，怎么办？可以先去试试智能核保，大部分保险公司的线上业务都有这一功能。就是先看看自己的情况购买这款保险能不能通过，就算不能通过，也不会留下痕迹。
一般来说，智能核保会出现三种结果，直接通过、加钱通过、附加特殊条例（除外责任）。如果不能直接通过，可以先走人工核保，毕竟人比系统灵活些，实在不行再返回线上智能，加钱或接受附加条件。但是一定不要盲目隐瞒，结果非常不利。
C、责任免除。简单说就是哪些情况，保险公司是不负理赔责任的。一般来说，有几种免除情况：不可抗力的巨大灾难（比如战争）；投保人非法或自身可控风险，比如吸毒、自杀、酒驾等（需要注意的是，有些自杀是可以赔偿的，但是有期限限制，比如购买保险两年后）。这个很多保险相同，但是也有不同方面，主要看不同，比如说有些保险就把地震和台风，纳入意外伤害赔偿范围，而有些则纳入责任免除。
为什么一定要建议大家不要忽略合同这块，因为如果到了用得上保险的时候，你损失的可不是投保金额那点小钱了，而是理赔金额的好几十万，甚至上百万大钱。
3、保险犹豫期。很多人并不知道这点，按照规定，一年期以上的人身保险产品设有犹豫期，是从投保人收到保单并书面签收之日起15日内。消费者若对所投保的险种或者所选择的保险公司等不满意，或者进一步了解后后悔投保了，可以在犹豫期内向保险公司提出解除合同，保险公司将在扣除工本费（一般为10元）后退还全部保险费。在犹豫期过后退保，保险公司将根据合同约定收取退保费用，消费者会有一定损失。
4、宽限期与现金价值。一般保险合同都是有N年期的，以年或月为阶段进行缴费。未能按照约定续费，会有一定的宽限期，如果有保险公司的人催缴，那么宽限期就是30天，如果没有，宽限期就是60天。过了宽限期，保险效力作废，除非有另外的合同约定。
到了缴费日期，不打算续保的，别忘了在宽限期内去保险公司办理退保，因为任何一份保险都是有现金价值的。什么意思？就是说按照合同约定，退保的时候会返回一定金额的投保费用（有些如果发生过理赔则没有现金价值）。缴费期限越久，现金价值越高，甚至可以超过一年的保费。一般来说，如果你表达了退保意愿，保险公司的人只会提醒你办理退保，不提及现金价值的事，很多人觉得麻烦，就一拖再拖，结果过了时间，现金价值没了，损失不少钱。
5、自动扣费和取消。目前很多保险公司在合同或者附加合同上会注明：保险费用到期后自动扣款续期。业务员在办理的时候，一般不会告诉客户这点，只是让你签一个自动扣款的协议，告诉你这样比较方便，不用亲自缴费那么麻烦。
小编就遇到过这种情况，因为是熟人，没注意到这点。一年后发现保险内容不满意，不想续保，结果保费被自动划扣了。
如果是这种情况，一定要打保险公司客服，阐明业务员没有告知而且自己不想续保的情况，约定时间办理保费退还和退保手续。
有些保险公司以你当初已经签了协议为由，各种为难，不给退保，那么这种情况可以打银保监会的投诉电话，毕竟当初对方隐瞒在先。
小编后来打了投诉电话后，保险公司的领导还是很重视的，亲自监督办理退款和道歉。
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