2018年註定是不平凡的一年，這一年中發生的故事太多，今天就跟大家覆盤一下當年網貸的十大雷。
一、活期雷
這不是一個平臺，而是一堆平臺，以前有很多出借人喜歡活期流動性好，收益又還比餘額寶高很多的產品，結果這類產品流動性風險過高，很容易被老闆挪用資金。當去年7月份危機來臨時，雷倒一大片活期平臺。
典型平臺：牛板金、飯飯金服、荷包金融、金錢貓、旺財貓、一兩理財、八條魚等等，絕大多數活期平臺也都陣亡了，僅剩少量的還存在。
其實監管層早在2016年網貸暫行辦法剛出臺時，就明確不允許網貸平臺做活期，活期就是個最大的資金池，很多老闆把活期當銀行用了。所以一定要遠離有活期的網貸平臺，到現在活期都還沒下的平臺，那就是找死。
二、網基平臺
曾經有段時間網貸基金平臺比較火，因為它們宣傳的是有專業的人代持散戶資金去投資網貸，然後賺取利差，曾經聽起來很美。這種模式在允許做活期的時候，因利差比較大，有較好的市場，但是當監管不允許做活期，也不允許做網基，只能做直投模式後，很多網基平臺的老闆就把平臺給賣了，老闆希望賣個好價錢脫手，但也引來了一些不法人員。去年被部分詐騙類的團伙收購的很多網基平臺，在行業危機期來臨時，這類平臺就不停的爆雷。現在網貸基金平臺幾乎成為行業歷史，即使存活下來的，也是改做直投模式的P2P。
典型平臺：火球網、旺財貓、PP基金等，這類平臺在過去轉型做直投是找死，但還有可能活下去，不轉型的就是等死。
三、高返羊毛平臺
這類平臺本質特徵就是：表面上低息，實際上高收益，動不動給新用戶月息4分、5分的收益率，折算成年化超過50%，甚至60%，這種模式完全就是喝毒藥，即使當時不被傷害，最後也會中毒而死。
去年爆雷的典型高返平臺：唐小僧、國金寶、善林金融、錢寶網、聯璧金融、雅堂金融。這類高返平臺裡面很多還跟著一屁股的關聯平臺，一爆雷時，跟著一起爆。其實這一類裡面絕大多數都談不上是做P2P平臺的，純屬詐騙類。
其實以上三種模式都談不上是真正做P2P的平臺，它們更多是打著P2P的旗號，招搖撞騙，尤其是像錢寶網、唐小僧之流等等。
四、積重難返平臺
冰凍三尺非一日之寒，其實這類平臺的危機和隱患早就埋下了，僅僅是靠著高風險賭博式的活著在。其實我們這邊最早在2015年時，就拉黑了一堆平臺名字，但後來因為各種原因，就沒再公開，現在回過頭來看，2015年拉黑的那堆平臺，雖然又多活了2年多，但當行業危機來臨時，這類平臺絕大多數都出問題，要麼就是出現重大爭議。
典型平臺：溫商貸、晉商貸、XNZX、匯通易貸，易通貸、安捷財富，這些平臺都是屬於積重難返型，出現問題也不是突然而然來的。
五、各大派系類
對於一位老闆來說，一般運營一個平臺的成本是最低的，如果一個老闆同時開了多家平臺，這類一定要慎重，很容易是詐騙性質，網貸行業裡面已經死掉的各大派系就包括如下。
1、起源系：
起源系曾經有8家平臺，即錢罐兒理財、玩兒家理財、海新金服、聰明投、火牛財富、奶瓶兒理財、早點兒理財、樂行理財，均已暴雷。在幾乎一天的時間內，8家平臺同時暴雷。
2、和平系：
曾經屬於和平系的如佰億貓、中科金服、人人愛家、金儲寶，金錢穀、牛伯伯、中星財行、花橙金融、金窩理財等等。現在再看平臺時，首先看的就是股東背景，凡是股東或者曾經的股東中帶有“和平”二字的，自己都要重點盯防。
還有光大系、華信系、海航系。這幾大系的平臺都要重點盯防，一雷往往就是一串一串的平臺爆雷。
六、死於大單企業貸類
因為網貸的資金成本太高了，企業如果借大額的高成本資金，那就是飲鴆止渴，當時能解一時之需，喝的越多，中毒越深。典型平臺：愛投資、晉商貸、溫商貸、甚至包括銀豆網。銀豆網現在看是詐騙類，但它剛上線時老闆也是一腔熱血想創業的，後來平臺踩雷大單企業貸後，平臺實際控制人才易主的，說來也奇怪，平臺CEO竟然當傀儡當了那麼多年。
七、供應鏈類
曾經有很多專家、媒體、學者鼓吹供應鏈的前景有多好，但我個人認為，網貸做供應鏈的本質就是把原來的大單企業貸模式分解化，但風險並沒有分散，還要由核心企業提供擔保，所以您無論怎樣天花亂墜的跟我鼓吹供應鏈，我個人一直還是帶著畏懼之心的。典型平臺就是宜湃網，一會兒說自己做供應鏈，一會兒又變成了代銷金交所產品，但動不動年化15%的資金成本，即使能從金交所搞到產品，那都是垃圾民企資產，真正好企業有幾家願意要你那麼高成本的資金啊。這類的模式個人未來也不會看好。其它的典型平臺如：禮德財富、新聯在線、小豬理財等等。
八、 宜貸網
曾經在四川那可是響噹噹的平臺，大街小巷甚至出租車上都是宜貸網的貸款廣告，曾經規模、人氣、背景都很好。但是平臺的股東在過去的兩年中不斷髮生變更，老闆易主，被後來的實際控制人塞進部分供應鏈垃圾資產後也倒下了，除了平臺本身因素外，關聯平臺的陣亡也起了很大作用的。
九、理想寶
多家上市公司入股的平臺，還拉來了劉曉慶站臺，本質做的還是企業貸。從平臺上線開始，個人曾經就關注過一段時間，但一直洗不乾淨自融的嫌疑，在平時股市行情好，上市公司業績好時，平臺沒事，但去年A股大跌，很多上市公司資金鍊緊張，再加上行業危機，理想寶資金鍊也跟著斷裂出問題了。
十、萬盈金融
這平臺曾經打著宜賓製藥的旗號，上線江西銀行存管，還在多家評級榜單中有排名，這個表面上看起來還是很光鮮的，也曾吸引個人關注過一段時間。但是它也是一直洗脫不乾淨自融的嫌疑，因為以前個人看過它的企業貸資產，很多都是什麼藥企借款或製藥設備公司等等類的借款，這種業務跟母公司宜賓製藥的主營業務關聯吻合度較高，很容易讓人產生聯想，另外去年的假疫苗事件，直接給醫藥類企業致命的傷害，去年的藥企板塊、影視娛樂版塊都很差。除了萬盈以外，宜貸網、宜湃網出問題的原因裡面也有修正藥業的影子。五糧液是很有錢也不差錢的主，所以這平臺更多的問題，估計還是出在“藥”字上。
現在回過頭看2018年的網貸十大雷覆盤，能在過去一年中沒遇到跑路、詐騙、提現困難的，都要算是不幸中的萬幸，很多爆雷平臺都存在一定程度上的關聯，一出問題就是一損俱損，投資真不是一件容易的事情。金融領域的投資，合規運作是基本，對於那些不合規運作的模式，註定不可長久。明顯存在有違規業務的平臺，也希望出借人早拿主意。
做金融投資的，合規是前提，穩健是根本，多關注平臺兜底能力，有希望走的更遠。
作者簡介：樂山大佛，理財規劃師，互聯網金融專欄作家。歡迎大家關注個人微信公眾號：大佛聊互聯網金融（ID：lsdf628）。
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