哆啦咪嚕
我們都知道，資管新規發佈以後，明確資產管理業務不得再向投資者承諾保本保息，打破剛性兌付。那麼我們還能買到銀行“保本”的理財產品嗎？
可以買，而且還有不少！
2018年資管新規落地後，明確理財產品不在承諾保本保息，但是有很多銀行發售的理財產品還在存續期內，所以截止到2020年以前，銀行依然可以發下還在存續期內的理財產品，所以還是可以買到保本保息的理財產品，只不過是越來越少了。
另外很多銀行理財產品雖然不在承諾保本保息，但卻在變相完成保本保息，如結構性存款。
結構性存款屬於比較特殊的理財產品，但也能達到“保本保息”的目的。結構性存款簡單來說就是“銀行存款+期權”，前者保障本金和最低收益，後者追求的是更高回報。
所以打破剛性兌付以後也不用擔心，銀行還是有不少相對意義上的保本保息產品可以選擇購買的。
閒錢理財
顯而易見的是破剛兌和淨值化，將是2019年銀行理財產品的兩大趨勢。那麼，破剛兌之後，投資者還可以買到“保本”型理財產品嗎？
其實資管新規實施後，部分銀行的保本型理財產品是“隱而不退”。有些銀行則是將保本理財產品，簡單粗暴地直接更名為“結構性存款”繼續發行。而且結構性存款的起投門檻較低，預期年化收益率卻又超出同期限的大額存單。
自從2018年4月27日，央行、銀保監會等多部門聯合發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》後，結構性存款就被視為保本型理財產品的最佳替代品，銷售火爆、增速明顯，大有取代保本理財成為各大商業銀行攬儲新寵的架勢。
根據央行最新數據顯示，截止2018年年底，中資全國性銀行的結構性存款規模已經突破10萬億人民幣大關。而這其中，尤以地方中小銀行發行量最大。
說白了，無論是投資者還是商業銀行本身，都一時不可能全面接受真正意義上的資管產品，尤其是普通投資者向來看重本金百分之百安全性，銀行很明白這其中的道理。此外，市場上有些銀行發行的所謂結構性存款，其實就是由原本的保本理財直接改名而來。這也應了咱們常說的那句話，那就是“上有政策、下有對策”。
目前來看，很多銀行在發行結構性存款的過程中，結構性存款在設計上原本就存在著“假結構、真保本”的現象。監管層也是看在眼裡的，甚至一些連金融衍生品交易資質都不具備的地方中小也同樣在發行。但隨著監管加強，今後將會對發行結構性存款的要求越來越高。
至少目前為止，一些銀行打著“結構性存款”的幌子，設置“假結構”而行“剛兌”之實，這根本就不是什麼新鮮事，幾乎都是公開的不是秘密。所以說，大家還能繼續買到“保本”理財產品。但未來一定會在強監管之下，此類產品會越來越少。
東震木
打破剛性兌付，跟能不能買到“保本”的銀行理財產品真沒什麼關係。
打破剛性兌付的背景
前些年，在銀行理財營銷宣傳上，有一些不合規的現象，比如為了完成指標以及盈利，把理財產品與儲蓄存款混淆，比如營銷人員可能跟客戶說，這款產品和存款一樣，沒什麼風險，您就放心買吧，而實際上，大部分理財產品都是有風險的，而且按照合同約定，銀行是不承擔這個風險，風險是要由客戶自行承擔的，很多客戶輕信了營銷人員不合規的宣傳，買了理財產品，如果理財產品投資於債券還好，因為風險比較低，而一些理財產品投資的是外匯、股票等風險較高的產品，我們都知道這個波動很大的，很有可能會虧損，不要以為銀行理財的投資水平就比個人更強，碰到行情不好的時候都一樣，去年股票型基金沒有一隻取得正收益，基金經理水平都不行嗎？
如出現了虧損或者沒達到預期收益，很多人都去銀行去理論，銀行為了安撫客戶更是為了名譽，往往自掏腰包給客戶補齊收益和本金，否則擔心以後沒有客戶再去這家銀行辦業務了，這就叫做剛性兌付，就是不論出現什麼情況銀行都兜底。
但是從理論上說這是不合規的，首先從合同上來說，雙方的責任和義務都白字黑字的寫清，這就像買房子，降價了去開發商要求補償，但漲價了你還補給開發商嗎？沒這個道理。
再者，從監管部門來說，一定要讓來百姓把無風險的存款和有風險的理財產品區分開來，否則都剛性兌付，存款保險制度有什麼意義？
所以說打破剛性兌付，只是釐清了產品，保本理財並不會消失。
現在很多銀行，仍然有保本理財。只是保本理財因為安全性較高，跟非保本理財產品比
收益率較低，因為從投資上說，風險和收益成正比，風險越低收益越低，風險越高收益越高。
而且，現在結構性存款有取代保本理財的趨勢，其由低風險低收益的存款和高風險高收益的期貨等產品按一定結構比例組成，經過妥善的設計，既可以保證本金不受損失（就是存款本息正好達到或超過整體本金），又有希望獲得較高的收益（由高收益產品獲得），現在十分流行，很多人感覺比傳統的保本理財合適，不過要強調一下，結構性存款是也是理財產品而非存款，不受存款保險制度保護。
