網傳:若一直按照最低檔次繳納養老保險,少交1年每月退休金才少領50元,這是真的嗎?我們具體計算一下。
養老金計算
每月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金,計算公式如下圖:
其中,過渡性養老金是為社保“中人”設立的(特指1992-1996年以前就參加工作並繳納養老保險的人),主觀上不存在少繳一年或多繳一年這類情況,可忽略。
第一步:先分析基礎養老金少領多少
“退休時上年度在崗職工月平均工資”由當地統計局公佈,是個固定數。為方便起見,我們將其稱作A。“平均指數”指的是歷年社保繳費基數佔社平工資的比例,再取平均值。若一直按照最低檔次繳納,該數始終為0.6。
少交一年養老保險,基礎養老金少領A*(1+0.6)/2*1*1%=0.008A
第二步:再分析個人賬戶養老金少領多少
每繳納一筆養老保險費用,僅繳費基數的8%劃入個人賬戶。
同樣按照最低繳費檔次計算,若少交一年(退休前12個月),個人賬戶總額少增加0.6A*8%*12=0.576A,每月個賬養老金少領取0.584A/139=0.0042A
第一步和第二步的計算結果相加,每月少領取0.0122A。
對比分析
如果你所在地區“退休時上年度在崗職工月平均工資”為4100元,退休前一年未交養老保險的話,每月少領取養老金0.0122*4100=50.02元。該數還是有一定可信度的。若是N年前的某一年未交養老保險,每月少領取的養老金比50.02還要小,因為個賬養老金總額增加的少。
實際上該數非絕對值,這取決於該地區“退休時上年度在崗職工月平均工資”是多少。像北京、深圳等一線城市,其月平均工資已達8000多元,每月少領取的養老金遠不止50元。
個人建議
看到這很多人會想:我所在地區社平工資也就四五千元,自己交夠15年就停保,反正也多領不了幾個錢。
我的個人建議是:如果你近一兩年要退休,且已交夠15年養老保險,不繼續繳納也無所謂,對退休後養老金的影響不大。如果你離退休年齡還有10年甚至更長時間,建議按照最低基數一直交到退休年齡即可,最少也要確保交夠25年(男)或20年(女)。
養老金“多繳多得、長繳多得”絕對不是一句空話套話。社會保險體系已有三四十年的歷史,各項制度在實踐中不斷完善,養老金的計發、調整更是經過一代又一代社保人精心“設計”出來的,其最終目的就是鼓勵大家多繳保險多受益。社保完全由政府公信力做背書,如果政府在社保領域失信了,那又該拿什麼取信於人民呢?
總之,還是那句話,我們沒必要在社保方面過於精打細算,經濟條件允許就一直交,條件一般少交也未嘗不可。將來退休後能有個保障、心裡有個依靠、不給兒女添負擔就夠了。
本人在社保局工作,如有任何社保方面的問題可在評論下方留言,也可私信我,我會盡量解答!記得關注喲~
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