近段時間，由於樓市成交逐漸趨冷，一些開發商為了緩解資金緊張，可謂各出奇招。在此背景下，此前被嚴令禁止的“首付貸”和“首付分期”似乎又有捲土重來之勢。
事實上，早在2016年7月，住房城鄉建設部等7部委就印發相關意見，要求房地產中介不得提供或與其他機構合作提供“首付貸”等違法違規的金融產品和服務。
今年6月，住建部等部委又聯合印發了《關於在部分城市先行開展打擊侵害群眾利益違法違規行為治理房地產市場亂象專項行動的通知》，決定於2018年7月初至12月底，在北京、上海等30個城市先行開展治理房地產市場亂象專項行動，並明確提出“要打擊操縱房價房租、違規提供‘首付貸’等投機炒房團伙”。
筆者認為，當前商品房市場交易冷清，房企為了及時回款，防止資金鍊斷裂而採取“首付貸”吸引客戶的銷售方式，是“首付貸”死灰復燃的原因之一。在相關部門加大房地產調控政策力度，堅持“房住不炒”定位，貫徹落實中央堅決遏制房價上漲要求的背景下，房價過快上漲的勢頭得以有效遏制，正在逐步迴歸理性，尤其是一二線城市房價近期出現了小幅回落。應該說，這是各地落實調控政策取得的初步成效，也是人們所願意看到的最好結果。
房價回穩，不僅有利於房地產市場的健康發展，也能夠令住房迴歸居住屬性。但是，如果開發商為了自身利益，提供“首付貸”進行違規銷售；或者銀行在貸款審查方面不能嚴格把控，導致消費貸款和個人信用貸款變相轉為“首付貸”，不但會增加購房者的還款壓力，可能引發貸款違約，甚至引發金融風險，更將破壞房地產市場秩序，削弱房地產調控政策的效力，讓已取得的調控成果付之一炬。
毫無疑問，“首付貸”的危害性非常大，必須予以嚴厲打擊，決不能讓其“死灰復燃”。一方面，房地產企業及中介機構應加強自律，嚴格執行國家調控政策，可通過降價、打折等渠道進行回籠資金。市場監管部門也應加強對房地產開發企業和銷售中介機構銷售行為的監管，對於存在提供“首付貸”等違規銷售的，應堅決予以制止並嚴厲處罰，維護房地產市場秩序，確保國家調控政策真正落地見效。
另一方面，從銀行機構的角度講，在發放個人住房按揭貸款時，必須做到了解客戶，嚴格審查購房者首付款的資金來源，認真核查現金流水，對於來自於第三方貸款的，應拒絕提供按揭貸款，以防止償債能力不足而導致不良貸款發生。同時還要嚴格消費貸款和個人信用貸款真實用途的審查，並強化貸後管理，防止貸款資金被挪用於購房首付款而流入樓市。
總之，要通過強化房地產、金融等各相關監管部門的協調配合，共同打擊“首付貸”，維護房地產市場秩序，鞏固房地產調控取得的成效，維護國家經濟金融安全。
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