近些日子推出的幾款網紅兒童重疾險非常不錯，先有百年人壽推出了大黃蜂少兒重疾險2號，保額會長大的少兒重疾；後有福德生命開賣童寶保少兒重疾，有中症的少兒重疾，到最近瑞泰人壽新推出的阿童木少兒重疾，今年初和諧健康推出的大黃蜂少兒重疾險以及慧馨安少兒重疾都是豐富了少兒重疾的市場。我們就著重評測一下這幾款產品，看你家的孩子適合哪款產品？
重症方面
阿童木保障其他優勢介紹：
1）100種重疾，分5組，賠付5次，每次100%保額賠付，而且癌症單獨分組，這種分組方式是目前市面上最有利於投保人的；眾所周知，癌症是重疾中最高發的疾病，若是單獨分組，不會影響同組中其他病種的賠付，可以最大化的提高消費者的獲賠率，有益於投保人；
2）重疾保障每次賠付間隔期為180天，不像某些的產品那樣間隔期可能達到3年5年的，180天符合市場同類產品的設置；
3）首次重疾賠付後，豁免剩餘未繳納的保費，什麼意思呢？就是說在首次發生重疾後，該保單就不需要投保人再繳費了，但是原有的保障責任不受影響，繼續有效；即賠付了保額，還節省了保費，不得不說又是市面上重疾產品保障的突破和典範。
最近上市的，瑞華小佩奇只有兩個優點
1） 首款基本保額高達100萬。
2） 首創涵蓋“投保時未發現的先天性疾病、導致的輕症/重疾”！
特定疾病方面：
幾乎每款少兒重疾險都將少兒特別疾病進行了翻倍賠付。
阿童木產品優勢：
1、醫學數據表明，不同年齡階段患重疾種類存在差異，少兒重疾也有特定的範圍，各類重大疾病的發病概率在每個年齡段又存在差異，阿童木重疾產品含12種少兒高發特定重疾病種，舉例如下：
1）白血病。香港醫院管理局癌症資料統計顯示，2010至2014年，全球0-18週歲少兒癌症發病率排在首位就是白血病，約佔少兒整個癌症發病率的50%，可想而知，白血病在少兒中的危險因素有多大，那麼針對白血病的保險保障就顯得尤為重要了；而且臨床數據表明，嬰幼兒的白血病發病年齡集中在2-5歲，主要為急性白血病，尤其以急性淋巴細胞白血病為主，佔少兒白血病發病率的70%-85%，其他急性非淋巴細胞白血病佔15%-30%；少兒白血病有兩個特點，一是惡性程度高，病情發展迅速，大多是急性；二是對化學藥物治療很敏感，癌細胞容易殺滅，隨著醫療技術的廣泛進步，臨床治癒是大有希望的；那麼對於一個高發、危重但又可能治癒的重疾來講，積極有效的治療就顯得非常非常重要了，而白血病的一般的治療費用輕則30-50萬元，高則百萬以上，一般家庭很難承受，那麼高昂的治療費用就成為難題了，此時重疾保障非常重要，但如果白血病又能作為特定疾病使得保障升級加倍，豈不更好。
2）臨床上新生兒科、兒科經常出現腦炎病症。這個疾病的發生主要因為嬰幼兒大腦尚未發育完全，而且因為前囟門和後囟門尚未閉合的原因，大腦處於一個較為薄弱的時期，容易被外界的細菌、病毒或真菌侵入而導致腦炎、腦膜炎，這個疾病需要積極的治療，否則容易落下後遺症而出現嚴重的中樞神經系統感染症狀，如肢體運動障礙、智力障礙、失語、眼球麻痺、吞嚥困難等後遺症，即腦炎後遺症或腦膜炎後遺症了。
阿童木特定疾病其他優勢：
1）12種特定重疾，分5組，賠5次，算是同類產品的突破和創新了。多次賠付的重要性就不再贅述了；另外不同年齡段賠付比例可超過200%，而且最為高發的白血病及全身型幼年類風溼性關節炎分別單獨分組，其他可能不同高發的重疾分別分在不同的組別，可能導致同一重疾的放在同一組，比如重型再生障礙性貧血和重大器官移植術或造血幹細胞移植術，因為嚴重再生障礙性貧血最後也是需要採用骨髓移植的方式來治療，那麼就會與重大器官移植術或造血幹細胞移植術保障重疊（對沖），放在同一組中，不影響本組重疾賠付概率的同時，還極大的提高其他重疾的可賠付概率。
2）特定疾病種類不同年齡段賠付比例可超過200%。7歲及以前確診特定重疾，額外200%保額；8-30歲確診特定重疾，額外100%保額，也就是說7歲前確診特定重疾的話可賠付300%，8-30歲確診特定重疾的話200%賠付。
輕症疾病方面
大家都知道，輕症是比重疾更加輕微的一類疾病，比重疾更易發和高發；如果某個疾病沒有達到重疾的嚴重程度或者尚不符合一定的賠付標準的，重疾就無法賠付，但是這個疾病大家可能又會覺得比較嚴重，耗費也不低，如果在未達到重疾前也可獲得一定的賠付，當然更加符合消費者的需求，那麼這就是輕症的重要性了。
保障測算
阿童木vs大黃鋒2.0vs大黃鋒vs慧馨安：
對於想要保障20-30年的客戶來說：
1、大黃鋒2.0vs慧馨安：大黃鋒2.0保障全面升級，0-1歲費率與慧馨安接近，這個年齡段大黃鋒2.0優勢非常明顯；2-10歲慧馨安費率相對比慧馨安2.0有較大優勢，如果考慮預算，慧馨安是不錯的選擇，且慧馨安在於18歲後還有特定疾病保障。
2、大黃鋒2.0vs大黃鋒：對於考慮預算、認為有重疾及輕症保障就OK的客戶來說，大黃鋒在不附加重疾醫療的情況下費率還是很極致的，也不失是一個好的選擇。
對於想要長期重疾保障的客戶來說：阿童木vs大黃鋒2.0:阿童木重疾保障更全面（重疾5次賠付+輕症3次+輕症豁免+特定疾病翻倍賠付，30週歲前均有特定重疾賠付），保障更長久，7週歲前槓桿超高，且保費也有優勢。若投保終身，阿童木現價走勢與達爾文1號類似，80個保單年度現價接近62%保額、106個保單年度現價=保額。若想要長期重疾保障，阿童木優勢明顯。
對於關注於終身保障的客戶來說
拿目前市面較為熱銷的弘康的哆啦A保、和百年的守衛者1號三者對比，阿童木在少兒輕症疾病病種上的“個性化”選擇舉例如下：
1、想要兒童有長期多次賠付重疾保障的人群。少兒時期的賠付槓桿阿童木高於哆啦A保和守衛者1號，若想要少兒投保初期能夠有較高的重疾保障，阿童木是比較好的選擇。且阿童木有保至70週歲/80週歲的選項，對於預算不充分又有多次重疾賠付需求的客戶來說，有更靈活的選擇空間。
2、在風險保障上高/中經濟支出預算的家庭。少兒多次賠付重疾件均遠低於成人，若想到兒童有更全面的保障，阿童木是較好的選擇。
3、少兒投保長期/終身多次賠付重疾險，有定期少兒重疾不可替代的優勢。對於少兒來說，投保長期多倍賠付重疾險，可以享受更長久的保障。投保定期少兒重疾存在的風險是，在少兒或青年時期出險後將不能夠再配置重疾險，那麼後期就不能再享有重疾保障，所以想要少兒有全面、長久的重疾保險，建議配置少兒長期多次賠付重疾+定期重疾（保費低，提高重疾保額）。
總而言之，言而總之，意外或疾病以及下一秒會發生什麼我們不得而知，為了祖國的花朵、家庭的希望，建議儘早購買保險，且買且珍惜。
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