上週中民保險網發佈了一文，文章提到保險受益人有兩種：法定收益人和指定受益人，但只對法定受益人進行了闡述。最近就有朋友問小編，那什麼是指定受益人呢？和法定受益人有啥不同？購買保險時是指定受益人好？還是直接就默認為法定受益人呢？……面對這一連串拷問，小編很有必要繼續科普一下指定受益人啊。

今天就來給大家介紹一下指定受益人吧，主要有以下幾點：

什麼是指定受益人？
指定受益人和法定受益人的區別
注意事項

一、什麼是指定受益人？

所謂的指定受益人就是被指定有權獲得理賠金的人，沒有人數的限制，一個人或同時多個人為指定受益人都行。

另外，寫指定受益人時，一定不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，關於受益人的身份信息應當表述準確，可避免日後產生糾紛；同時，在指定多個受益人時，要安排好順序和分配比例，因為這直接關係到受益人最終能拿到多少保險金。

舉個例子：

2011年，剛結婚不久的李先生給自己購買了一份定期壽險，保額100萬，指定受益人為妻子和父母，保險金分配比例為妻子40%、父母各30%；2012年，很不幸李先生意外車禍去世，保險公司按照合同約定賠付100萬保險金，李先生妻子拿到40萬，李爸李媽各拿到30萬。

假如李先生指定受益人為父母，保險金分配比例為50%和50%，那麼李爸和李媽各獲賠50萬，雖然李先生妻子也是法定繼承人但未在指定範圍內，因此一分錢也拿不到。

這裡再補充一點，對於不同保險責任的保險金，應該誰領取？小編一句話總結：身故責任的保險金給受益人，非身故責任（比如重疾險裡的重疾/輕中症、意外險裡的殘疾/意外醫療、醫療險）的保險金給被保險人本人。

二、指定受益人和法定受益人的區別

1.保險金分配意向不同

指定受益人是想給誰就給誰，沒有人數限制，可以指定一個人為受益人，也可以同時指定多個人為受益人。法定受益人是該給誰就給誰，按照《繼承法》規定的繼承順序，且每個人領取等額比例的保險金，這裡可點擊該文章瞭解相關內容。

2.理賠時，保險金領取流程的複雜性不同

指定受益人，手續相對更簡便，只需要確定受益人和被保險人的關係就可以，也就是確認自己的身份就行；而法定受益人，通常涉及的人數更多，並且在領取保險金時，必須集中一起去，每個受益人都必須在場，少一個都不行。

三、注意事項

1.保險受益人的指定要求

一般來說，人身保險的受益人和被保險人應有保險利益關係。目前線上銷售的保險產品按預設的投保流程，指定受益人基本上要求是被保險人的近親屬，或者直系親屬（即父母，兒女和配偶）。

根據《保險法》中的規定，如果投保人為與其有勞動關係的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人！

2.最好不要只指定一人為受益人

假如只指定一個受益人的話，若發生不幸，受益人先於被保險人去世或者同時去世，保險金將被當成遺產處理，有債先還債，無債則按《繼承法》分配繼承，若國家有開徵遺產稅，這部分遺產還需要交稅。

舉個例子：

一家五口（父母健在）的李先生經營了一家小企業，為了資金週轉，他借了銀行500萬；一年後，李先生一家三口自駕旅行遭遇車禍，李先生和兒子不幸身亡，李妻倖存；於是銀行查了李先生名下所有資產總共也才300萬，而後銀行發現李先生生前曾為自己購買了一份壽險，保額200萬，指定受益人是其兒子，因其兒子一同與他車禍身亡，喪失了受益人權利，這筆保險金被當成遺產處理，剛好用於抵還債務，最後李先生妻子和李爸李媽一分錢也拿不到。

因此，最好不要只指定一人為受益人，可以將父母、配偶、子女都指定為受益人。這樣即使有受益人死亡，也有其他受益人在，不會使保險金被當遺產處理。

2.變更受益人要走正式程序

受益人並非隨意更換，根據《保險法》的規定，投保人和被保險人不是同一個人時，在合同的有效期內，保險事故未發生前更換指定受益人時需要經過被保險人同意。同時，被保險人或投保人有書面通知的義務，保險人接到變更受益人的書面通知後，在保單上批註，否則變更行為無效。