可樂橙汁0601
1、想理財就去買真正的理財產品，無論是銀行理財還是P2P理財，從產品本身的設計、專業性的角度來說，更適合大多數的投資者。
2、我個人對保險的態度，就是隻看重它的保障功能，所以購買保險其實考慮的是對自己未來生活安全性方面的投資和投入，理財功能沒必要過多的關注，而且保險產品的設計和相關條款對與大多數的普通人來說並不是友好的。
3、保險公司為了促進銷售，設計了不少有分紅或者理財的保險，這些保險對於大部分人來說形同雞肋，尤其是投資額度較小的情況下。
4、題主所提到的，每年投1w，連續5年，然後退休後再領，我沒有研究過具體條款，但直覺上這裡面肯定有坑，而且不止一個，不說別的，如果你是20年前買的，現在看來就虧大法了。所以，必須要研究具體條款才能知道，每個人的年齡，收入及家庭情況不同，很難有一個統一的評價標準的。
遁逃者
在選擇理財保險的時候，很多客戶不知道買的是那一類保險，是保底受益為2.5%的萬能險，還是設計成分紅形式的年金險。
客戶往往只在乎下面兩件事：
第一、客戶算不清楚投資收益，但感覺每年都能拿到很多錢，應該會賺到了。比如，每年繳費1萬元，連續繳費五年，保險公司從第六年開始返錢，直到去世。至於到底賺沒賺，到底賺了多少錢。客戶算不出來，不過業務員肯定會說客戶是賺錢了！
第二、客戶買的是固定期限、收益明確的理財產品。還是拿1萬元來存5年為例子，年收益為4%，5年後1萬變成了1萬2千元。客戶可以清楚的知道能得到多少收益。客戶就是為了這固定的利益去的！
其實理財險搞清楚這兩件事情講明白，大家都會認可，也不會上當。
但是，往往理財險收益，比較適合長期投資，也不太好算。加上一存就是幾十年，收益和通貨膨脹，這個收益我不太好算，可能過個幾年就不值錢了，所以人固定的認為，理財險不好。
保險分析
近幾年理財類保險的年收益率在5%左右，你可以自己算一下，不考慮保險公司每年要扣除的保障成本及費用，5萬元一年也就收入2500元左右。但是隨著時間的增長和複利計算，幾十年後這也會是一筆不小的財富。
保險公司一般會提供一份高、中、低收益水平下的收益測算，你可以參考一下中檔的收益測算。
我個人建議買保險還是買保障類的，畢竟在我們得重疾或遭遇意外時有一大筆錢能為自解決燃眉之急更重要。而單純理財類的保險並不會比金融機構的理財產品收益高多少。
麻莎10
無論買什麼東西，其實我們迴歸到最本質的問題上，就是想用這個東西解決某一方面的問題。那麼我們在想一下保險公司的理財型保險可以解決我們什麼樣的問題呢？
目前保險公司所為的理財型保險，其實都是一類保險，叫做年金保險。而年金保險說白了，就是你先繳納一筆錢，無論多長時間交完，然後以後領錢，無論多長時間領完，但是這個摺合的利率都是固定好的，各家保險公司都是大同小異，最高是4.025%。銀保監會的規定。
然後還有一個萬能賬戶，其實就是一個保險公司的基金而已了
其實整體的產品形態很簡單，既然沒有任何保障，就是一份理財的話，無非就是有沒有更好的工具可以超過這個理財型產品呢？
答案是有的，不過這個也分很多人，有人是一輩子都不想學習理財，也不懂什麼基金、股票、P2P，那麼，我只能說，既然什麼都不想投，那就放銀行好了，如果又覺得銀行地，那麼可以考慮放在保險理財產品裡面，但是流動性和銀行是沒有辦法比的，這個是長期的。
而如果稍微懂一點理財的人來說，那麼基本上世面90%以上的理財產品都能超過這保險公司理財型保險，那麼就沒有買的必要了。
但是理財型保險也不能單單看理財，他還有其他的用途，譬如法律和長期的收益鎖定。
如果是看重這來那個方面，理財型保險還是可以買的。
希望對你有幫助
財富匯盈金融界百保箱
保險公司所謂的理財保險其實是年金保險，來，先看一下年金保險的定義：
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
一般來說，年金保險是作為健康保險配置齊全之後，再去考慮的，就像先解決完基本生存問題之後，才能再考慮儲蓄，養老等問題的，所以，不是說不要買理財保險，而是要把健康保險買好之後，再去買理財保險，在我國的保險深度和保險密度和世界還有很大差距的前提下，健康保險的還沒發展健全，所以，年金保險才作為一種所謂的理財產品被人詬病。
年金保險，作為一種所謂的理財保險，我們可以引入內部收益率的概念來介紹，
內部收益率，就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、淨現值等於零時的折現率。最通俗的理解為項目投資收益能承受的貨幣貶值，即通貨膨脹的能力。比如內部收益率10%，表示該項目操作過程中每年能承受貨幣最大貶值10%，或通貨膨脹10%。
因為，我看不到您的圖片，所以，我根據另一款產品來向您介紹，
投保人今年50歲，男性，每年交3萬5千元，交3年，共計交10萬5千元。
60歲後每月返2000元直到死亡，死亡後一次性返還10萬5千元本金。
假設有四種情況，根據我國我男性平均年齡計算，記為80，如果生存至81，記為情況一；如果生存至71，記為情況二；如果生存至66，記為情況三；如果生存至61，記為情況四；那麼，根據，計算Excel的IRR函數可得出如下收益率：
可以看出，生存年齡越高，內部收益率越高，也就意味著能夠抵禦的通貨膨脹率越高。
那麼，年金保險的意義到底在哪裡呢？
從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。
人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經濟保障，而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。
如果一個人的壽命與他的預期壽命相同，那麼他參加年金保險既未獲益也未損失；如果他的壽命超過了預期壽命，那麼他就獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預期壽命的那些被保險人繳付的保險費。
所以年金保險有利於長壽者。也就是，生存時間越長，收益率越高。
年金保險，更多的是作為一種商業養老保險來準備的，不能等同於理財產品，除了要考慮收益率問題，還要明白他的保障意義。
我是易小保
你說的這個應該是養老型年金險，也是年底各保險公司開門紅的產品，你能說他就是坑嗎，非也，只是你沒有買對而已。
曾經我對於年金險是排斥的，因為從業時候不長，腦子裡接受的理念是保險就是要保障，近期，突然不同的朋友發出不同的計劃書，本著存在即合理的原則，我覺得有必要好好研究一下。
不看不知道，一看嚇一跳，年金險還真不是坑，它是一款很好的遠期規劃與隔離風險的工具，它跟銀行理財不同，年金險的存在是為了特定的目的，特定用途，強制自己存下的一筆錢，在計算的過程中我也發現，複利真是一個可怕的東西，五年、十年可能沒有很大的優勢，二十年、三十年它的優勢就會明顯顯現。
但是年金險是每個人都需要的嗎？當然不是，前提是你的保障型保險已經夠完善，在有餘力的情況下，可以投保。
今年，年金大單頻現，上千萬的保單已經不稀奇，會拿出大筆資金的客戶，本身一定是成功的，也一定是有很清醒的頭腦，為自己做遠期遠劃的，這就是這種險種存在的價值。
所以，在選擇保險以前，一定要清楚自己現在的需求，而不是人云亦云
與保同行
我們選擇保險首要原則是從自身情況出發，針對自身情況和需求配置保險。從家庭經濟情況來看，不適合購買理財型保險有幾個方面：
一是家庭條件不算很好，且對資金流動性要求比較高；
二是保障型保險尚未配置，風險較高；
三是理財型保險的收益其實不如想象中那麼高。
為啥理財險收益不高？原因無非有幾個：
1、保險公司拿你的錢也是去再投資，俗話說高風險高收益，而銀保監對於保險公司的資金投資渠道有限制，不能投資過多高風險的渠道，因而投資的收益並不算高，最終給到你們客戶的收益也不算高的；
2、理財險的收益來源無非有兩個：一個就是按結算利率結算每年收益，也即是第一點說的，然後再在賬戶裡複利。一個就是保險公司的分紅了，這個是少的可伶的；
3、理財險還有一個更坑的地方就是：初始費用收的很高，第一年基本在50%左右，然後逐年遞減。還有一些風險保費和保單管理費等等啥的，這些都是要從你的賬戶里扣錢的。
保險圈內人
我在保險公司待過一個月，幫朋友做助理，分紅型保險聽他們講過，他們也搞推介會自己仔細算算，那收益跟白借錢差不多…
上海誠信經紀人
首先，每一款保險產品，都有需要購買的客戶群體，所以產品本身沒有錯與對，只是一定要把保險賣給需要他的人！
從配置保險的角度來說，配置保險的順序是不能錯的！買保險要先買保障，配置好了保障型的保險，再有多於的錢，才考慮理財型的保險。而不是盲目的，先買理財型的保險。具體的選擇需要結合自身的更多情況來確定。下面我們就來說說，這樣的理財型保險到底怎樣麼樣？首先，因為每一種產品，都有自己的客戶群體！像這樣的理財型保險產品，適合那些已經擁有足夠的保障型保險，且家庭比較富裕，想要做財富傳承和財富保值的朋友。
理財型保險收益率呢？我們是理財，那就要考慮產品的收益性。所以，我們買理財型保險，如果收益合理高於常規理財還是可以考慮！
浦發銀行南豔萍
論投資理財和保險的關係
投資理財是為了以錢賺錢。
保險是以錢省錢，什麼叫保險，即可靠，什麼叫可靠，可靠就是安全，大家知道安全就不可能有很高的回報，因為保險要對您的資金負責任，它怎麼可能投入較高回報率的領域去給您付出較高的回報率呢？不可能。因為不查封，不扣押，不凍結，別人都沒法動，不能被分割，安全就不可能有很高的收益率，收益和風險永遠是對等的。
保險是以錢省錢，這個分兩種:
第一是風險型保險，當你買了汽車，一不小心撞了個豪車，花了一百萬修理，而您的保費只花了兩三千塊錢，這兩三千塊錢是不是幫您省了一百萬？一不小心生病花了五十萬，結果你家裡有一百萬，您掏得起，但是保險公司幫您掏了這五十萬，是不是幫您省錢了？這是非常明確的。
第二是理財型保險，你會發現發生疾病和殘疾不賠錢，發生死亡它賠的也不多，您交500萬可能賠您550萬，多一點點，沒有什麼槓桿作用，那麼理財型保險同樣是以錢省錢而不是以錢賺錢。
當人身不發生風險，經營發生風險，企業經營破產，當您發現所有的錢放到哪都不安全，什麼都不屬於你，唯獨保險真真正正屬於你，唯獨保險不查封，不扣壓，不凍結，真真正正幫您省了，保全了一筆屬於您的錢，您才發現保險的可貴。它是解決經營風險而產生的一個特殊工具。因為交的保費高，可以保住較高的資產，回報率再低，哪怕足5%,4%,3%，回報率再不如意總比沒有的強。那麼回報率再低也能保證未來的生活，也能保證基本的人生退路，哪怕沒有回報，您也合適，這個時候保險的回報就不重要了，這個時候保險公司是幫您賺了還是幫您省了呢？
有很多人說，如果我要是做生意賺了呢？做生意賺了保險不耽誤您用錢，您可以用保單貸款借回來用，做生意就好了，是嗎？沒有耽誤您多少錢，但是一不小心您生意真的出現資不抵債，您什麼債都不還，您就把保險還上，那麼它真真正正屬於您，所以在這個時候這一部分的錢是保險幫您省的。
所以，保險在關鍵時刻足以改變人生命運。
所以，理財型保險就是當您人身沒有發生風險，經營發生風險時，企業經營破產時，保險是不查封，不扣押，不凍結的資產，它是真真正正幫您起到省錢的作用。
