可乐橙汁0601
1、想理财就去买真正的理财产品，无论是银行理财还是P2P理财，从产品本身的设计、专业性的角度来说，更适合大多数的投资者。
2、我个人对保险的态度，就是只看重它的保障功能，所以购买保险其实考虑的是对自己未来生活安全性方面的投资和投入，理财功能没必要过多的关注，而且保险产品的设计和相关条款对与大多数的普通人来说并不是友好的。
3、保险公司为了促进销售，设计了不少有分红或者理财的保险，这些保险对于大部分人来说形同鸡肋，尤其是投资额度较小的情况下。
4、题主所提到的，每年投1w，连续5年，然后退休后再领，我没有研究过具体条款，但直觉上这里面肯定有坑，而且不止一个，不说别的，如果你是20年前买的，现在看来就亏大法了。所以，必须要研究具体条款才能知道，每个人的年龄，收入及家庭情况不同，很难有一个统一的评价标准的。
遁逃者
在选择理财保险的时候，很多客户不知道买的是那一类保险，是保底受益为2.5%的万能险，还是设计成分红形式的年金险。
客户往往只在乎下面两件事：
第一、客户算不清楚投资收益，但感觉每年都能拿到很多钱，应该会赚到了。比如，每年缴费1万元，连续缴费五年，保险公司从第六年开始返钱，直到去世。至于到底赚没赚，到底赚了多少钱。客户算不出来，不过业务员肯定会说客户是赚钱了！
第二、客户买的是固定期限、收益明确的理财产品。还是拿1万元来存5年为例子，年收益为4%，5年后1万变成了1万2千元。客户可以清楚的知道能得到多少收益。客户就是为了这固定的利益去的！
其实理财险搞清楚这两件事情讲明白，大家都会认可，也不会上当。
但是，往往理财险收益，比较适合长期投资，也不太好算。加上一存就是几十年，收益和通货膨胀，这个收益我不太好算，可能过个几年就不值钱了，所以人固定的认为，理财险不好。
保险分析
近几年理财类保险的年收益率在5%左右，你可以自己算一下，不考虑保险公司每年要扣除的保障成本及费用，5万元一年也就收入2500元左右。但是随着时间的增长和复利计算，几十年后这也会是一笔不小的财富。
保险公司一般会提供一份高、中、低收益水平下的收益测算，你可以参考一下中档的收益测算。
我个人建议买保险还是买保障类的，毕竟在我们得重疾或遭遇意外时有一大笔钱能为自解决燃眉之急更重要。而单纯理财类的保险并不会比金融机构的理财产品收益高多少。
麻莎10
无论买什么东西，其实我们回归到最本质的问题上，就是想用这个东西解决某一方面的问题。那么我们在想一下保险公司的理财型保险可以解决我们什么样的问题呢？
目前保险公司所为的理财型保险，其实都是一类保险，叫做年金保险。而年金保险说白了，就是你先缴纳一笔钱，无论多长时间交完，然后以后领钱，无论多长时间领完，但是这个折合的利率都是固定好的，各家保险公司都是大同小异，最高是4.025%。银保监会的规定。
然后还有一个万能账户，其实就是一个保险公司的基金而已了
其实整体的产品形态很简单，既然没有任何保障，就是一份理财的话，无非就是有没有更好的工具可以超过这个理财型产品呢？
答案是有的，不过这个也分很多人，有人是一辈子都不想学习理财，也不懂什么基金、股票、P2P，那么，我只能说，既然什么都不想投，那就放银行好了，如果又觉得银行地，那么可以考虑放在保险理财产品里面，但是流动性和银行是没有办法比的，这个是长期的。
而如果稍微懂一点理财的人来说，那么基本上世面90%以上的理财产品都能超过这保险公司理财型保险，那么就没有买的必要了。
但是理财型保险也不能单单看理财，他还有其他的用途，譬如法律和长期的收益锁定。
如果是看重这来那个方面，理财型保险还是可以买的。
希望对你有帮助
财富汇盈金融界百保箱
保险公司所谓的理财保险其实是年金保险，来，先看一下年金保险的定义：
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
一般来说，年金保险是作为健康保险配置齐全之后，再去考虑的，就像先解决完基本生存问题之后，才能再考虑储蓄，养老等问题的，所以，不是说不要买理财保险，而是要把健康保险买好之后，再去买理财保险，在我国的保险深度和保险密度和世界还有很大差距的前提下，健康保险的还没发展健全，所以，年金保险才作为一种所谓的理财产品被人诟病。
年金保险，作为一种所谓的理财保险，我们可以引入内部收益率的概念来介绍，
内部收益率，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。最通俗的理解为项目投资收益能承受的货币贬值，即通货膨胀的能力。比如内部收益率10%，表示该项目操作过程中每年能承受货币最大贬值10%，或通货膨胀10%。
因为，我看不到您的图片，所以，我根据另一款产品来向您介绍，
投保人今年50岁，男性，每年交3万5千元，交3年，共计交10万5千元。
60岁后每月返2000元直到死亡，死亡后一次性返还10万5千元本金。
假设有四种情况，根据我国我男性平均年龄计算，记为80，如果生存至81，记为情况一；如果生存至71，记为情况二；如果生存至66，记为情况三；如果生存至61，记为情况四；那么，根据，计算Excel的IRR函数可得出如下收益率：
可以看出，生存年龄越高，内部收益率越高，也就意味着能够抵御的通货膨胀率越高。
那么，年金保险的意义到底在哪里呢？
从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。
人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。
如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。
所以年金保险有利于长寿者。也就是，生存时间越长，收益率越高。
年金保险，更多的是作为一种商业养老保险来准备的，不能等同于理财产品，除了要考虑收益率问题，还要明白他的保障意义。
我是易小保
你说的这个应该是养老型年金险，也是年底各保险公司开门红的产品，你能说他就是坑吗，非也，只是你没有买对而已。
曾经我对于年金险是排斥的，因为从业时候不长，脑子里接受的理念是保险就是要保障，近期，突然不同的朋友发出不同的计划书，本着存在即合理的原则，我觉得有必要好好研究一下。
不看不知道，一看吓一跳，年金险还真不是坑，它是一款很好的远期规划与隔离风险的工具，它跟银行理财不同，年金险的存在是为了特定的目的，特定用途，强制自己存下的一笔钱，在计算的过程中我也发现，复利真是一个可怕的东西，五年、十年可能没有很大的优势，二十年、三十年它的优势就会明显显现。
但是年金险是每个人都需要的吗？当然不是，前提是你的保障型保险已经够完善，在有余力的情况下，可以投保。
今年，年金大单频现，上千万的保单已经不稀奇，会拿出大笔资金的客户，本身一定是成功的，也一定是有很清醒的头脑，为自己做远期远划的，这就是这种险种存在的价值。
所以，在选择保险以前，一定要清楚自己现在的需求，而不是人云亦云
与保同行
我们选择保险首要原则是从自身情况出发，针对自身情况和需求配置保险。从家庭经济情况来看，不适合购买理财型保险有几个方面：
一是家庭条件不算很好，且对资金流动性要求比较高；
二是保障型保险尚未配置，风险较高；
三是理财型保险的收益其实不如想象中那么高。
为啥理财险收益不高？原因无非有几个：
1、保险公司拿你的钱也是去再投资，俗话说高风险高收益，而银保监对于保险公司的资金投资渠道有限制，不能投资过多高风险的渠道，因而投资的收益并不算高，最终给到你们客户的收益也不算高的；
2、理财险的收益来源无非有两个：一个就是按结算利率结算每年收益，也即是第一点说的，然后再在账户里复利。一个就是保险公司的分红了，这个是少的可伶的；
3、理财险还有一个更坑的地方就是：初始费用收的很高，第一年基本在50%左右，然后逐年递减。还有一些风险保费和保单管理费等等啥的，这些都是要从你的账户里扣钱的。
保险圈内人
我在保险公司待过一个月，帮朋友做助理，分红型保险听他们讲过，他们也搞推介会自己仔细算算，那收益跟白借钱差不多…
上海诚信经纪人
首先，每一款保险产品，都有需要购买的客户群体，所以产品本身没有错与对，只是一定要把保险卖给需要他的人！
从配置保险的角度来说，配置保险的顺序是不能错的！买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。具体的选择需要结合自身的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？首先，因为每一种产品，都有自己的客户群体！像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。
理财型保险收益率呢？我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，如果收益合理高于常规理财还是可以考虑！
浦发银行南艳萍
论投资理财和保险的关系
投资理财是为了以钱赚钱。
保险是以钱省钱，什么叫保险，即可靠，什么叫可靠，可靠就是安全，大家知道安全就不可能有很高的回报，因为保险要对您的资金负责任，它怎么可能投入较高回报率的领域去给您付出较高的回报率呢？不可能。因为不查封，不扣押，不冻结，别人都没法动，不能被分割，安全就不可能有很高的收益率，收益和风险永远是对等的。
保险是以钱省钱，这个分两种:
第一是风险型保险，当你买了汽车，一不小心撞了个豪车，花了一百万修理，而您的保费只花了两三千块钱，这两三千块钱是不是帮您省了一百万？一不小心生病花了五十万，结果你家里有一百万，您掏得起，但是保险公司帮您掏了这五十万，是不是帮您省钱了？这是非常明确的。
第二是理财型保险，你会发现发生疾病和残疾不赔钱，发生死亡它赔的也不多，您交500万可能赔您550万，多一点点，没有什么杠杆作用，那么理财型保险同样是以钱省钱而不是以钱赚钱。
当人身不发生风险，经营发生风险，企业经营破产，当您发现所有的钱放到哪都不安全，什么都不属于你，唯独保险真真正正属于你，唯独保险不查封，不扣压，不冻结，真真正正帮您省了，保全了一笔属于您的钱，您才发现保险的可贵。它是解决经营风险而产生的一个特殊工具。因为交的保费高，可以保住较高的资产，回报率再低，哪怕足5%,4%,3%，回报率再不如意总比没有的强。那么回报率再低也能保证未来的生活，也能保证基本的人生退路，哪怕没有回报，您也合适，这个时候保险的回报就不重要了，这个时候保险公司是帮您赚了还是帮您省了呢？
有很多人说，如果我要是做生意赚了呢？做生意赚了保险不耽误您用钱，您可以用保单贷款借回来用，做生意就好了，是吗？没有耽误您多少钱，但是一不小心您生意真的出现资不抵债，您什么债都不还，您就把保险还上，那么它真真正正属于您，所以在这个时候这一部分的钱是保险帮您省的。
所以，保险在关键时刻足以改变人生命运。
所以，理财型保险就是当您人身没有发生风险，经营发生风险时，企业经营破产时，保险是不查封，不扣押，不冻结的资产，它是真真正正帮您起到省钱的作用。
