“在國外旅遊時，如果你的信用卡額度不夠，又想買東西，怎麼辦？”通常來講，人們都會借同伴信用卡刷 ，然後再通過微信等方式將錢轉給同伴。
而這位同伴也會玩笑道，“玩了一次套現”。這雖是戲謔之言，但在現實生 活中，信用卡套現行為實則擾亂了正常的市場秩序，通過虛構交易來獲取低廉的手續費，享受 免息的現金。
值得注意是，在信用卡套現過程中，支付公司一直扮演著“助力”角色，特別是通過POS機。
近日，趣識財經從自稱閃電寶MPOS代理商處瞭解到，通過使用移動支付終端，可實現信用卡套現。
公開資料顯示，閃電寶MPOS是港股上市公司，也是第三方支付公司——匯付天下旗下小微商戶收款產品。
虛擬交易場景 刷滿10萬返還服務費
官網顯示，閃電寶MPOS是一款移動智能收款工具，匯付天下的相關工作人員表示，閃電寶用於常規商業店鋪刷卡交易。
然而，趣識財經瞭解到，閃電寶MPOS代理商在挨家挨戶向創業型公司推銷機器，而吸引這些人開通POS機的原因是代理商的一句——“可將信用卡錢轉到借記卡上”。
“信用卡提現，除了手續費外，每日利息是萬五，而用POS機除了每刷一筆0.5%費率外，剩下就是按照消費方式還款。”
正是因為，POS機提供這種“便利”，用較低借款成本，“享受”免息期的現金。但事實上，這種套現方式是虛構交易場景。
趣識財經瞭解到，在閃電寶APP“服務”一欄，點擊“收款”後，會顯示收款頁面，包括收款商戶的名稱、收款金額、業務類別。
其中，閃電寶MPOS代理商告知趣識財經，“隨意取一個收款商戶名稱”。而在收款金額上，這位代理商稱，“金額不要太整，要有些零頭”。
對此，前述代理商解釋道，“因為在實體店消費，很多時候金額都不是整數，避免銀行查到款有問題導致”。
在選擇業務類型時，同樣有“講究”，除了與收款金額能夠匹配在一起，也要根據不同時段選擇商戶。
在輸入收款金額，點擊下一步後，就會顯示出三種收款方式，刷卡、快捷支付、銀聯二維碼，收款方式不同手續費也有所不同。
而關於費率的問題，前述匯付天下工作人員稱，“關於所有費率，我們是查詢不到的，是系統自動扣除。”不過，無論是哪種方式，都可以實現信用卡套現。
趣識財經注意到，在進行刷卡前，還需要用戶本人信用卡刷卡測試交易，共計134.01元，其中測試金融中包含120元新手服務費，而實際到賬僅10.21元。
針對此，匯付天下工作人員表示，120元是直接扣除，不做返還。“只是後期有個返還獎勵機制，你在激活後的90天內，使用信用卡刷滿10萬，直接反你120元，60萬反200元。”
律師：支付機構有責任核實商家真實性
據央行《關於強化銀行卡受理終端安全管理的通知》等規定，各商業銀行、支付機構新布放的POS終端應符合銀行卡清算機構POS終端應用流程規範，採用密碼識別技術增強POS終端合法身份驗證，確保註冊信息真實可靠。
北京華沛德權律師事務所魏廣林律師表示，匯付天下有責任核實入網商家的真實性。
另對於這種套現方式，魏廣林認為，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。
而持卡人以非法佔有為目的，採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
事實上，除了用POS機進行套現外，在信用卡代償方面，可以通過模擬消費將信用卡里的錢刷出來。
一般來講，信用 卡代償是指持卡人向信用卡代償平臺申請一筆貸款，用於償還信用卡賬單，然後再以分期方式 償還代償平臺。
但如果未有足夠資金，還可以利用信用卡里剩餘可用餘額進行還款，也叫“套現貸”。
據其他媒體報道，以一張1萬元額度的信用卡為例，有 9000 元的賬單還不上，就用卡里剩餘的可用額度，通過還款平臺先刷出1000元，然後再將這1000元還回去，這樣重複操作9次，就把9000元的賬單還上了，這樣賬單就推到下個月去了。
該報道還提到， 還款平臺對接的都是正規的支付公司，模擬消費將信用卡中的錢刷出來對接都是支付公司的特約商戶。
值得注意是，今年5月，國家互聯網金融安全技術專家委員會（以下簡稱“互金專委會”）旗下技術平臺監測了 140餘家信用卡代還平臺，主要介紹了“套現貸”、信用卡套現、平臺代償三種業務模式，並提示，這類業務涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等潛在風險。
移動POS服務占上半年收入八成
近些年，監管加大整治力度，包括匯付天下在內第三方支付機構頻“吃”央行罰單。
據公開報道，2015至2017年，匯付天下三次因為不合規事件遭受監管處罰。最近一次處罰發生在2017年8月，匯付天下因違反客戶備付金管理相關規定，被罰款6萬元。
而就在近日，央行支付結算司下發《關於支付機構撤銷人民幣備付金賬戶有關工作通知》，要求支付機構在2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
這一通知意味著，第三方支付獲取備付金利息的時代終結。而對於匯付天下，今年6月15日，平臺正式港交所掛牌上市，開盤價為6.98港元。
截至發稿前，匯付天下報價為3.24港元，總市值為40.53億港元。匯付天下披露的財報顯示，截至2018年6月30日，匯付天下總收入為14億元。
而匯付天下的主要收益來自於支付業務，其支付業務收益為13.6億元，佔總收益比重高達97 %。另外，其金融科技業務收益為0.4億元，其它收益為122萬元。其中，支付業務中的POS服務收入為0.2億元，同比下降46%，移動POS服務收入為11.3億元，佔總收入80.7%。
而互聯網支付服務收入為1.3億元，移動支付服務收入為0.6億元，跨境支付服務收入為0.1億元，同比增長884%。
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