不煙不酒只溜狗的小散

根據人民銀行規定，銀行是可以採用電子化形式的大額存單。

如果想要讓儲戶安心，可以給客戶打一個紙質的查詢憑證，再蓋上銀行公章。銀行的公章是有效力的，一般儲戶都比較放心。

其次就是在stm機或者通過手機銀行讓客戶查詢，客戶有手機銀行可以自行在手機銀行隨時查詢，可能會讓客戶更放心。

其實，只要存進銀行裡，不管你取款的時候有沒有存單，只要是本人拿著身份證，就可以補辦存單或者查詢你名下的存款。銀行能夠成立並且持續的運應，靠的就是自身的信用，客戶相信你，才能夠迎來更多客戶的口碑，所以客戶給銀行足夠的信任把錢存進銀行裡，銀行更要200%的把信任還給客戶。

開過光的理財師

銀行大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。一般銀行大額存單的起點是30萬元。

大家富貴大額存單這個詞應該不陌生了，但是看到存單兩個字腦海裡的印象就是定期存單紙質的憑證。為什麼大額存單不是紙質的，因為人民銀行規定，大額存單隻允許使用銀行卡辦理，在《大額存單管理暫行辦法》的第五條中有明確規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。

我們去銀行辦理業務，會有一張銀行卡作為個人結算賬戶，它是多功能的賬戶，可以存活期，定期，理財，基金等，然後大額存單也可以，它們都是作為子賬戶存在在你的個人結算賬戶下。開立大額存單的時候，只需要在卡里把你的活期賬戶中的錢劃轉到大額存單這個子賬戶中，以電子存單方式存在，方便快捷。不放心沒有紙質，可以向銀行申請打印銀行卡的餘額對賬薄或者開立存款證明憑證，我覺得沒有必要，因為大額存單到期後款項會自動劃回你的活期賬戶中，如果開通了網上銀行也可以清楚的查詢到。沒啥可不放心的。

（晴溪）

孫建波

我作為銀行人，來談談銀行大額存單為什麼不給儲戶開紙質的呢？因為銀行發售的個人大額存單採用電子方式發售的，是記賬式大額存款憑證，沒有紙質存單是正常的，可是有的儲戶還是不太放心，有什麼好辦法嗎？

關於紙質存單的問題，因人而異。有的儲戶覺得管理紙質存單麻煩，登錄網銀或手機銀行，就可以看到自己的大額存單了，也就是存款在自己的銀行賬戶裡面很安全。有的儲戶只有拿到紙質存單才能放心，可是並不是所有開辦大額存單的銀行都有紙質存單的，導致這些儲戶有不放心的想法。

那為什麼很多人買大額存單呢？因為大額存單的優勢明顯比過去的普通定期存款高，一是收益率高，利率較人民銀行基準利率，最高上浮40%，較同期限現有定期存款產品更具競爭力；二是流動性好，能辦理全部/部分提前支取、質押貸款；三是安全性強，屬於存款產品，保本保息，不存在本金和收益損失風險。

那給儲戶開大額存單很難嗎？其實銀行很重視客戶對金融產品的體驗的，目前有的銀行已經考慮到這個問題了。比如，中國銀行就增加了功能，大額存單可以依據客戶需要，選擇性配發紙質存單憑證，喜歡看到紙質存單的儲戶應該放心了吧！

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說到大額存單大家並不陌生，因為在資管新規出臺之後，各大銀行都在極力推廣本行的大額存單業務，而且跟普通定期存款相比，大額存單可以獲得更高的利率，所以最近時間大額存單可謂香餑餑。

但是我們都知道，大額存單是必須通過銀行卡辦理，沒有紙質憑證，所以很多朋友都很擔心，無憑無證，就憑藉一張卡，存款金額，利率，存款日期什麼都沒有，萬一銀行耍賴了，或者銀行系統出問題了怎麼辦？

其實這種擔心是多餘的，因為大額存單採用的是電子憑證，購買之後錢會一直在你銀行卡里面，這一點跟我們平時把錢存進銀行一樣的道理。

那為何購買銀行大額存單銀行不給你紙質憑證呢？

這跟大額存單特殊的發行方式有很大的關係。根據《大額存單管理實施細則》第四章第十三條，大額存單發行採用電子化的方式，在銀行營業網點、電子銀行、第三方平臺等渠道發行。

用戶可以通過手機銀行、網上銀行、自助終端渠道用銀行儲蓄卡自行購買，就算去櫃檯辦理也必須有儲蓄卡才可以，因為購買大額存單必須從銀行卡活期中扣控款。

也就是大額存單和傳統存款發行方式不一樣，它採用的是電子憑證，這種電子憑證和一般銀行存款的存單具有同等的效力，所以不需要另外打印紙質憑證。

如何確保大額存單的安全？

存款安全問題是是存款的頭等大事，半點馬虎都不行，大額存單更是如此，畢竟大額存單最少是20萬起存，多的幾千萬都有可能，這可不是一筆小數目，所以大家更加對安全問題引起重視。

實際上，雖然大額存單是電子憑證，但也是非常安全，大家不必太擔心，如果你認為大額存單沒有紙質憑證心裡不踏實，你可以通過手機銀行，網銀，銀行自助終端等方式查詢大額存單的具體情況，通過這些渠道你可以清楚的看到大額存單的存款金額，存款利率，存款日期等明細，這個跟紙質憑證其實沒有多大區別。

如果你還是不放心，那你可以直接去銀行櫃檯讓他們把大額存單的存款憑證給你打印出來。

按照央行《大額存單管理暫行辦法》第十條規定，大額存單可以用於辦理質押業務，包括但不限於質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。

所以大家如果不放心，可以帶上身份證、大額存單儲蓄卡去櫃檯辦理紙質憑證，要求購買渠道把持有證明打印出來，但是這種存款證明，不同的商業銀行，操作並不相同。有些銀行的存款證明是支取憑證，即存款單，可以拿它來銀行櫃檯辦理兌付手續；而有些銀行的存款證明，不具備支取功能，只是一種能夠證明在某銀行有存款的證明。

附加一張圖，讓大家更進一步瞭解大額存單：

貸款教授

根據央行《大額存單管理暫行辦法》第五條規定，大額存單發行採用電子化的方式，需依託銀行卡來完成，不會像普通定期存款一樣有紙質的定期存單，相當於銀行在大額存單客戶的銀行卡設立了一個賬戶，雖然儲戶看不到存單，但是資金是在銀行卡，類似於電子式國債。

大額存單所需的資金，通過銀行卡里的活期存款劃轉過去，而且大額存單到期後，本金和利息就轉到儲戶銀行卡的活期存款裡，不需要再到銀行領取，節約銀行時間成本，提高效率。

大額存單在央行放開利率管制後，原則上最高利率上浮可達到50%，在銀行定期存款中是最高的。大額存單屬於銀行存款，在存款保障制度範圍，就算銀行倒閉了，對於50萬以內的存款額度是保本保息的。對於超過50萬額度客戶可以把存款分不同的銀行存，也可以達到保本保息的目的。因此大額存單是利率和風險平衡得最好的。

大額存單沒有紙質憑證，可能會帶來儲戶的不放心。習慣了普通定期存款的儲戶，會有不踏實感，感覺被掏空了。為了更有安全感，大額存單儲戶可以：

如果儲戶有需求，是可以在銀行櫃檯申請大額存單的紙質憑證。

通過銀行卡開通的網上銀行查詢大額存單的餘額，在銀行的官網的存款管理菜單下選擇大額存單功能，點擊大額存單查看。為了防止銀行櫃員轉移儲戶的資產，如果在銀行櫃檯辦理大額存單業務的要當場立刻查詢，離櫃概不負責。

要求銀行出具存款證明，這種證明不具備支取功能，不可以拿到銀行櫃檯來兌付大額存單，只能夠證明在出具證明銀行的儲戶存款。

要求銀行出具支取類憑證，在大額存單到期日，大額存單不能自動兌付，需要儲戶本人持紙質憑證和身份證到銀行櫃檯辦理手工兌付。而沒有要求銀行索取支取類憑證的，在大額存單到期日，銀行會自動把本息返回到儲戶的銀行卡。

目前大額存單最高年利率是5年期的5.5%，儲戶不要貪圖小便宜，利率高得離譜的都是有問題的，你盯著別人的利率，別人盯著你的本金。

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大額存單發行方式不同於銀行普通定期存款，它只有電子化一種形式，只能依託於銀行卡才能辦理大額存單！

大額存單是利率市場化的必然產物，優點主要在於：

第一，存款利率更高。以我所在的銀行為例，1年期普通定期存款利率為2.025%、1年期大額存單利率為2.1%；2年期普通定期存款利率為2.73%、2年期大額存單利率為3.045%；3年期普通定期存款利率為3.9875%、3年期大額存單利率為4.2625%！

第二，靈活性強。大額存單可以用於質押貸款，急用錢時也不用害怕！

第三，安全性高。大額存單和普通銀行存款一樣，都受存款保險條例的保護，50萬元以內都是百分之百零風險！

當然，俗話說得好“人無完人”，同樣大額存單作為銀行發行的一款存款產品，肯定也是有一些缺點的。首先，大額存單的缺點在於起存金額要求較高，至少要20萬元以上才可以辦理大額存單；其次，大額存單屬於電子化發行，都是通過銀行卡辦理的，並沒有紙質存單，但是銀行允許客戶選擇將大額存單掛出銀行卡，以存單的方式進行儲存！

不管是電子憑證還是紙質憑證，大額存單的安全性都是毋庸置疑的，儲戶完全可以放心！

大額存單既可以以電子形式放在銀行卡里，也可以掛出銀行卡以存單的方式儲存，兩者之間的安全性並沒有任何差別，50萬元以下都受到《存款保險條例》的保障，儲戶完全可以放心。

所以說，50萬元以下大額存單的話，用戶把所有資金都放在一個銀行辦理即可，不管是存單還是銀行卡都是完全無風險的；50萬元以上大額存單的話，我建議用戶儘量將其存在幾個不同的銀行，每個銀行資金不超過50萬元，從而達到合理分散風險的目的！

銀行小學生

我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題。

根據《大額存單管理暫行辦法》規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。

主要是因為如果是大額存單是從美國銀行業學來的產品，全稱叫做可轉讓大額存單。如果是發現紙質的存單，那邊必定會有存款人身份這些信息，轉讓時候需要辦理手續會比較繁瑣。

但是採用電子話發行方式後，轉讓就會非常簡單，你可以設想一下，買賣大額存款就跟買賣股票一樣是不是很方便快捷呢？現在股票也取消紙質了，一樣的道理。

如果儲戶不方向，建議開通手機銀行或者網上銀行，可以試試查看，做到心中有數，而且吧，選擇大銀行發行的大額存款，基本上也沒有什麼好擔心的，保本保息。

以上！

鄧行長

為什麼沒有紙質存單？

根據2015年6月2日，中國人民銀行發佈的《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：

也就說按人行規定，大額存單隻能夠以電子形式存在，跟我們以往存在銀行卡中的定期一樣，可以在櫃檯、手機銀行及網銀上查到，但是本身卻無實物。

當然上有政策，下有對策，為了業務的開展，特別是銀行的存款主力以中老年人為主，這類人偏向要看到實物，因此，很多銀行實際有發行紙質的大額存單，比如中行、興業農商行等等。