乀純顏貴族

首席投資官評論員陶子認為，銀行貸款分為公積金貸款和商業貸款兩種，還可以公積金和商業貸款組合貸，每一種每月還款額都是不一樣的。具體計算方式，可以網上搜索“房貸計算器”，輸入貸款額和年限，調整利率，就可以得出月還款額了。

如下圖所示，公積金屬於國家給予買房者的福利，利息很低，目前僅為3.25%，比餘額寶利率還低，這麼好的福利不貸別不貸啊。公積金貸款32萬，15年，等額本息每月還款額2248.54元，利息總額約8.5萬元，還本付息總額40.5萬元。等額本金利息會低一些，但初期還款壓力稍大，總利息7.8萬元，還本付息總額39.8萬元。第一個月還款金額2644.45元，隨著本金逐漸還掉，利息額減少，以後每個月還款額度會逐漸降低。

然而，並不是所有人都能享受公積金貸款。首先，並不是每個人都有公積金，而且很多人公積金交得少，額度不夠，貸不了太多款。另外，公積金尤其是組合貸款放款慢，很多二手房房主急需用錢，不接受公積金貸款，甚至有些新房為了快速回款也不接受公積金貸款，因此很多人還是會選擇商業貸款的。

商業貸款利率如下圖，按照目前的利率，等額本息每個月還款2513.9元，利息總額13.25萬元，還款總額45.25萬元。等額本金首月還款額3084.45萬元，隨著已還款本金越來越多，利息逐月減少，之後的還款額逐月遞減。總利息11.82萬元，還本付息總額43.83萬元。

首席投資官

一般銀行還款的方式有兩種：等額本息還款和等額本金還款。根據還款方式的不同，最終每月還的錢也是不一樣的。

一、等額本息還款

簡單來說，等額本息還款，就是每一期的總月供是相同的，這種方式一般前期還款壓力小，但是利息總體比等額本金要高一些。

現將32萬的按揭款，15年也就是180個月，等額本息還款方式一一輸入按揭貸款計算器，計算結果如下，最終還款總額為45.25萬，利息為13.25萬，每個月需要還2513.9元。（如下圖）

二、等額本金還款

而等額本金還款是每一期的月供本金相同，月供利息、總月供逐年減少，前期每月還款會多一些，但是還款總額和還款利息相比等額本息方式會少一些。

如下圖所示，最終還款總額是43.83萬，利息總額是11.83萬，15年下來整體比上面的要少1.4萬左右。而每個月還款數額不固定，從第1期的3084.44元到最後的第180期的1754.04元。

而具體選擇哪種還款方式，一般如果你剛開始壓力比較大，手頭比較緊，預期接下來自己的狀況越來越好，那麼等額本息這種方式比較適合，當然還有投資炒房的人，短期幾年後，會出手賣出的人，也可以選擇這種方式，沒有必要一開始就多還利息。

而如果剛開始壓力不大，按揭房子自己準備長期住，那麼就選擇等額本金這種還款方式。

侯賢平

專注金融領域，擅長銀行業務，探討財經理財，願為您的美好生活解惑共勉！我是不一樣的煙火，為您解答財經問題！
銀行按揭32萬，15年還清，月供多少呢。這裡需要搞清楚幾個問題，第一貸款是公積金貸款、商業貸款還是混合貸款，第二採用的等額本息還款還是等額本金還款，第三貸款利率有無上浮，這幾個因素基本上就決定了你的月供額，下面就這幾個情況做個簡單計算，如果有不明白的地方可以關注並私信我！

1. 採用公積金貸款的還款方式，具體如下所示：其中採用等額本息的還款方式，32萬15年，月供2248.54元，其中利息支付84737.21元，共計支付本息404737.21元，如果按照等額本金的方式還款的話，月供2644.44元，逐月遞減4.81元，利息支付78433.33元，累計本息支付共計398433.33元。

2.採用商業貸款的還款方式，具體如下所示：

3.採用混合貸款的還款方式，這裡以15萬採用商業貸款，17萬採用公積金貸款的方式計算如下：

其中採用等額本息的還款方式，月供2372.93元，其中利息支付107127.08元，共計支付本息427127.08元，如果按照等額本 金的方式還款的話，月供2850.69元，逐月遞減5.96元，利息支付97098.96元，累計本息支付共計417098.96元。

從表中可以直觀的看出，無論是公積金貸款、商業貸款還是混合貸款，等額本金的方式都比等額本息的方式少還款，如果月供還款手上有多餘的錢建議採用等額本金的方式。需要提醒的是銀行一般默認採用的都是等額本息的方式，如果需要採用等額本金的還款方式，在貸款的時候需要提前告知。

貸款之前需要諮詢清楚，如果提前還款的話一年能還款幾次，是否有違約金，違約金是如何計算的等等，需要提前諮詢清楚，以免給自己帶來不必要的麻煩。

不一樣的煙火39123

具體與您銀行貸款利率和按揭方式有關係，以下為您做具體說明：

一、公積金貸款

按照公積金貸款最新基準利率3.25%來計算，貸款總額32萬貸款年限15萬，等額本金首月還款2644元，之後每月遞減5元，等額本息2249元每月金額保持不變。另外，涉及利息問題您可以具體查看下圖：

二、商業貸款

1）按照商業貸款最新基準利率4.9%來計算，貸款總額32萬貸款年限15萬，等額本金首月還款3084元，之後每月遞減7元，等額本息2514元每月金額保持不變。另外，涉及利息問題您可以具體查看下圖：

2）按照商業貸款最新基準利率上浮1.1倍來計算，貸款總額32萬貸款年限15萬，等額本金首月還款3215元，之後每月遞減8元，等額本息2596元每月金額保持不變。另外，涉及利息問題您可以具體查看下圖：

希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問歡迎關注留言，地產雙響炮將逐一為您解答。

地產雙響炮

32萬元的銀行房產按揭貸款，15年還清。因為沒有更為詳細的數據，只能是推算每月需要還款多少。因為執行的銀行房產貸款利率為多少，房貸利率是否存在上浮或者下浮，以及按揭的方式為等額本息還是等額本金。這些信息的不同，每月需要還款的額度也就不一樣。

一、以最新房貸利率按照20%的上浮比例進行計算。基準房貸利率為4.9%，實際的房貸利率為5.88%。等額本息的情況下，每月需要還款2679.64元；等額本金的情況下，每月需要還款額不同，還款額逐月減少，首月還款額為3345.78元，最後一個月還款為1786.49元。

在這裡要解釋一下等額本息與等額本金兩種還款方式的不同。等額本息，每個月的還款額是固定的，在貸款時將本金與利息綜合相加然後平攤至每個月，一般到期總利息會高於貸款額，雖然初期還款金額低於等額本金，但是總的還款額一般會大於等額本金。

等額本金，每個月的還款額不同，首月最高，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。

二、上浮的比例分為：5%、10%、15%、20%，在2016年、2017年房地產行業大熱的時候，存在銀行上浮至30%。有上浮也就有下浮，一般下浮的比例也是對應的：5%、10%、15%、20%。不同的上下浮已經基準利率不同算出來的結果也就不同。

當然，一般銀行進行調整基準利率時，利率會在次年1月1日進行執行，但是上下浮的比例並不會因此而改變。

厚金說

你並沒有說明利率是多少，分別按照情況幫你算一下：

如果你是首套房，現在銀行的貸款利率多是基準利率上浮5%，基準利率是4.9%，上浮5%就是4.9%x1.05=5.145%，那麼按揭32萬，15年期，按照等額本息算:

可以看出，每個月還款2555.61元。當然，不同地區，每個銀行的利率都不完全相同，也和你是不是這個銀行的VIP客戶有一定關係。如果你是第二套房，那麼各家銀行執行的利率都是基準利率的1.1倍到1.2倍不等。我們分別算一下:如果執行的是1.1倍的基準利率，也就是5.39%，按照等額本息的話，每個月的還款金額是：

圖中可以看出，每個月需要還2596.03元。如果是1.2倍的基準利率的話，就是5.88%，那麼貸款32萬，期15年，等額本息還款，每個月所要還款的金額為:

銀行80後

這個取決於你按揭的方式，和銀行的貸款利率

貸款利率4.9%

等額本息：

需要還利息13.25萬元，總還款45.25萬元。計算過程見下圖。
每月還款
2513.90元。具體還款數據明細見下圖。

等額本金：

需要還利息11.82萬元。總還款43.82萬元。每月還款大約3000元，還款金額每月不一樣，第一個月3084.44元，以後每個月遞減7.26元。計算結果見下圖。
每月還款數據明細見下圖。

兩種還款各有各的優點和缺點。

等額本金：總體還款利息少14000元，但是前期還款壓力大。

等額本息：總體還款金額多14000元，但是每月均攤，還款壓力適中。

老財個人建議：等額本息還款，每月還款適中，壓力不大，而且實際通脹是要大於4.9%的，所以還款越拖到後面，拖的越久越好。

但如果你年紀比較大，後期收入不如現在收入，覺得以後可能承受不起這麼高的還款，可以選擇等額本金。這樣以後越還越少，可以彌補收入的不足。

關注老財致富財經，讓每一分錢增值。

老財致富財經

在中國能夠做按揭貸款的，基本上就是兩種產品：住房和汽車。但題主又說了是15年的貸款，那麼就一定是，住房按揭貸款了。

在中國住房按揭貸款分兩種公積金和商業貸款。前者貸款利率更低，或者貸款利率更高。

公積金貸款

目前我國五年以上的公積金貸款利率是3.25%。這個利率是相當低的。市場上大多的抵押貸款或者信用貸款的利率都達到了7%左右，甚至更高。

以3.25%的利息貸款32萬元，期限15年。結果如下，每月月供2248.54元，還本付息合計40.47萬元，其中利息支付8.47萬元。這個房貸的月供，大部分中國家庭都償還得起。2200多的月供，對於工薪族來說，不需要自己另外拿錢，辦個按月提取或許就夠了。

商業貸款

第一種，基準利率。目前商業貸款的基準利率是4.9%。什麼叫做基準利率？就是央行給各個商業銀行提供的一個指導標準，各地可以根據政策上下浮動。

採用基準利率貸款32萬，期限15年的結果如下。每月支付月供2513.9元，15年的貸款期限內，總共需還款45.25萬元，其中支付利息13.25萬元。使用基準利率貸款所支付的利息比公積金貸款接近高出5萬元。

第二種，上浮利率。目前，我國大部分的城市都出臺了房地產調控政策。政策之一就是上浮貸款利率。以江西省南昌市為例，所有商業貸款一律上浮20%，也就是，年利率達到了5.88%。使用此種方法貸款的結果如下。月供2679.63元，還款總額48.23萬元，其中支付利息16.23萬元。雖然利息，只上調了20%，但15年下來需多支付利息3萬元，可見覆利的作用是多麼大的。

紅谷新視界

貸款總額和貸款年限已經確定了，那麼每個月房貸的多少主要受你貸款利率的高低和你選擇的還款方式影響了。房貸利率暫且按央行的基準利率4.9%計算。下面計算一下等額本息和等額本金兩種還款方式你每個月的還款額。

一、還款方式選擇等額本息。

貸款總額32萬，還款總額452502.27元，支付利息132502.27元，每月還款2513.9元。

二、還款方式選擇等額本金。

貸款總額32萬，還款總額438253.33元，支付利息118253.33元，首月還款3084.44元，以後每月遞減。

以上是在基準利率基礎上計算的商業貸款的還款額，現在首套房的貸款利率大多數地方在基準利率基礎上上浮了10%~20%，如果按上浮後的利率計算你每個月的還款會相應的增加一些，也不會差太多。如果你能申請到公積金貸款那利息會減少一些，你每個月的還款也相應減少。

一路前行永不放棄

很多人問這些問題，貸款幾十萬，每個月要供多少錢？

多長期限？利率多少？什麼方式還款？

都不知道，授人以魚不如授人以漁，對於房貸計算月供金額這些問題，其實大家在網上搜索房貸計算器就可以了。

這是我常用的房貸計算器APP，也非常簡單，選擇你需要的還款方式，貸款金額，貸款年限和利率就可以了。

如果不想下載app，只是想簡單用一下，直接在瀏覽器中搜索房貸計算器，同樣也可以啊。

所以對於房貸計算的問題，直接動手操作就可以了，自己可以查看一下不同的還款方式，不同的期限對於月供金額都不一樣，這些根據自己的實際情況選擇合適的月供金額，減少房貸壓力。

我是90後行長，歡迎關注我，帶你走進銀行的“內幕”。

關鍵字: 還款額 生活 財經