乀纯颜贵族

首席投资官评论员陶子认为，银行贷款分为公积金贷款和商业贷款两种，还可以公积金和商业贷款组合贷，每一种每月还款额都是不一样的。具体计算方式，可以网上搜索“房贷计算器”，输入贷款额和年限，调整利率，就可以得出月还款额了。

如下图所示，公积金属于国家给予买房者的福利，利息很低，目前仅为3.25%，比余额宝利率还低，这么好的福利不贷别不贷啊。公积金贷款32万，15年，等额本息每月还款额2248.54元，利息总额约8.5万元，还本付息总额40.5万元。等额本金利息会低一些，但初期还款压力稍大，总利息7.8万元，还本付息总额39.8万元。第一个月还款金额2644.45元，随着本金逐渐还掉，利息额减少，以后每个月还款额度会逐渐降低。

然而，并不是所有人都能享受公积金贷款。首先，并不是每个人都有公积金，而且很多人公积金交得少，额度不够，贷不了太多款。另外，公积金尤其是组合贷款放款慢，很多二手房房主急需用钱，不接受公积金贷款，甚至有些新房为了快速回款也不接受公积金贷款，因此很多人还是会选择商业贷款的。

商业贷款利率如下图，按照目前的利率，等额本息每个月还款2513.9元，利息总额13.25万元，还款总额45.25万元。等额本金首月还款额3084.45万元，随着已还款本金越来越多，利息逐月减少，之后的还款额逐月递减。总利息11.82万元，还本付息总额43.83万元。

首席投资官

一般银行还款的方式有两种：等额本息还款和等额本金还款。根据还款方式的不同，最终每月还的钱也是不一样的。

一、等额本息还款

简单来说，等额本息还款，就是每一期的总月供是相同的，这种方式一般前期还款压力小，但是利息总体比等额本金要高一些。

现将32万的按揭款，15年也就是180个月，等额本息还款方式一一输入按揭贷款计算器，计算结果如下，最终还款总额为45.25万，利息为13.25万，每个月需要还2513.9元。（如下图）

二、等额本金还款

而等额本金还款是每一期的月供本金相同，月供利息、总月供逐年减少，前期每月还款会多一些，但是还款总额和还款利息相比等额本息方式会少一些。

如下图所示，最终还款总额是43.83万，利息总额是11.83万，15年下来整体比上面的要少1.4万左右。而每个月还款数额不固定，从第1期的3084.44元到最后的第180期的1754.04元。

而具体选择哪种还款方式，一般如果你刚开始压力比较大，手头比较紧，预期接下来自己的状况越来越好，那么等额本息这种方式比较适合，当然还有投资炒房的人，短期几年后，会出手卖出的人，也可以选择这种方式，没有必要一开始就多还利息。

而如果刚开始压力不大，按揭房子自己准备长期住，那么就选择等额本金这种还款方式。

侯贤平

专注金融领域，擅长银行业务，探讨财经理财，愿为您的美好生活解惑共勉！我是不一样的烟火，为您解答财经问题！
银行按揭32万，15年还清，月供多少呢。这里需要搞清楚几个问题，第一贷款是公积金贷款、商业贷款还是混合贷款，第二采用的等额本息还款还是等额本金还款，第三贷款利率有无上浮，这几个因素基本上就决定了你的月供额，下面就这几个情况做个简单计算，如果有不明白的地方可以关注并私信我！

1. 采用公积金贷款的还款方式，具体如下所示：其中采用等额本息的还款方式，32万15年，月供2248.54元，其中利息支付84737.21元，共计支付本息404737.21元，如果按照等额本金的方式还款的话，月供2644.44元，逐月递减4.81元，利息支付78433.33元，累计本息支付共计398433.33元。

2.采用商业贷款的还款方式，具体如下所示：

3.采用混合贷款的还款方式，这里以15万采用商业贷款，17万采用公积金贷款的方式计算如下：

其中采用等额本息的还款方式，月供2372.93元，其中利息支付107127.08元，共计支付本息427127.08元，如果按照等额本 金的方式还款的话，月供2850.69元，逐月递减5.96元，利息支付97098.96元，累计本息支付共计417098.96元。

从表中可以直观的看出，无论是公积金贷款、商业贷款还是混合贷款，等额本金的方式都比等额本息的方式少还款，如果月供还款手上有多余的钱建议采用等额本金的方式。需要提醒的是银行一般默认采用的都是等额本息的方式，如果需要采用等额本金的还款方式，在贷款的时候需要提前告知。

贷款之前需要咨询清楚，如果提前还款的话一年能还款几次，是否有违约金，违约金是如何计算的等等，需要提前咨询清楚，以免给自己带来不必要的麻烦。

不一样的烟火39123

具体与您银行贷款利率和按揭方式有关系，以下为您做具体说明：

一、公积金贷款

按照公积金贷款最新基准利率3.25%来计算，贷款总额32万贷款年限15万，等额本金首月还款2644元，之后每月递减5元，等额本息2249元每月金额保持不变。另外，涉及利息问题您可以具体查看下图：

二、商业贷款

1）按照商业贷款最新基准利率4.9%来计算，贷款总额32万贷款年限15万，等额本金首月还款3084元，之后每月递减7元，等额本息2514元每月金额保持不变。另外，涉及利息问题您可以具体查看下图：

2）按照商业贷款最新基准利率上浮1.1倍来计算，贷款总额32万贷款年限15万，等额本金首月还款3215元，之后每月递减8元，等额本息2596元每月金额保持不变。另外，涉及利息问题您可以具体查看下图：

希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问欢迎关注留言，地产双响炮将逐一为您解答。

地产双响炮

32万元的银行房产按揭贷款，15年还清。因为没有更为详细的数据，只能是推算每月需要还款多少。因为执行的银行房产贷款利率为多少，房贷利率是否存在上浮或者下浮，以及按揭的方式为等额本息还是等额本金。这些信息的不同，每月需要还款的额度也就不一样。

一、以最新房贷利率按照20%的上浮比例进行计算。基准房贷利率为4.9%，实际的房贷利率为5.88%。等额本息的情况下，每月需要还款2679.64元；等额本金的情况下，每月需要还款额不同，还款额逐月减少，首月还款额为3345.78元，最后一个月还款为1786.49元。

在这里要解释一下等额本息与等额本金两种还款方式的不同。等额本息，每个月的还款额是固定的，在贷款时将本金与利息综合相加然后平摊至每个月，一般到期总利息会高于贷款额，虽然初期还款金额低于等额本金，但是总的还款额一般会大于等额本金。

等额本金，每个月的还款额不同，首月最高，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

二、上浮的比例分为：5%、10%、15%、20%，在2016年、2017年房地产行业大热的时候，存在银行上浮至30%。有上浮也就有下浮，一般下浮的比例也是对应的：5%、10%、15%、20%。不同的上下浮已经基准利率不同算出来的结果也就不同。

当然，一般银行进行调整基准利率时，利率会在次年1月1日进行执行，但是上下浮的比例并不会因此而改变。

厚金说

你并没有说明利率是多少，分别按照情况帮你算一下：

如果你是首套房，现在银行的贷款利率多是基准利率上浮5%，基准利率是4.9%，上浮5%就是4.9%x1.05=5.145%，那么按揭32万，15年期，按照等额本息算:

可以看出，每个月还款2555.61元。当然，不同地区，每个银行的利率都不完全相同，也和你是不是这个银行的VIP客户有一定关系。如果你是第二套房，那么各家银行执行的利率都是基准利率的1.1倍到1.2倍不等。我们分别算一下:如果执行的是1.1倍的基准利率，也就是5.39%，按照等额本息的话，每个月的还款金额是：

图中可以看出，每个月需要还2596.03元。如果是1.2倍的基准利率的话，就是5.88%，那么贷款32万，期15年，等额本息还款，每个月所要还款的金额为:

银行80后

这个取决于你按揭的方式，和银行的贷款利率

贷款利率4.9%

等额本息：

需要还利息13.25万元，总还款45.25万元。计算过程见下图。
每月还款
2513.90元。具体还款数据明细见下图。

等额本金：

需要还利息11.82万元。总还款43.82万元。每月还款大约3000元，还款金额每月不一样，第一个月3084.44元，以后每个月递减7.26元。计算结果见下图。
每月还款数据明细见下图。

两种还款各有各的优点和缺点。

等额本金：总体还款利息少14000元，但是前期还款压力大。

等额本息：总体还款金额多14000元，但是每月均摊，还款压力适中。

老财个人建议：等额本息还款，每月还款适中，压力不大，而且实际通胀是要大于4.9%的，所以还款越拖到后面，拖的越久越好。

但如果你年纪比较大，后期收入不如现在收入，觉得以后可能承受不起这么高的还款，可以选择等额本金。这样以后越还越少，可以弥补收入的不足。

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老财致富财经

在中国能够做按揭贷款的，基本上就是两种产品：住房和汽车。但题主又说了是15年的贷款，那么就一定是，住房按揭贷款了。

在中国住房按揭贷款分两种公积金和商业贷款。前者贷款利率更低，或者贷款利率更高。

公积金贷款

目前我国五年以上的公积金贷款利率是3.25%。这个利率是相当低的。市场上大多的抵押贷款或者信用贷款的利率都达到了7%左右，甚至更高。

以3.25%的利息贷款32万元，期限15年。结果如下，每月月供2248.54元，还本付息合计40.47万元，其中利息支付8.47万元。这个房贷的月供，大部分中国家庭都偿还得起。2200多的月供，对于工薪族来说，不需要自己另外拿钱，办个按月提取或许就够了。

商业贷款

第一种，基准利率。目前商业贷款的基准利率是4.9%。什么叫做基准利率？就是央行给各个商业银行提供的一个指导标准，各地可以根据政策上下浮动。

采用基准利率贷款32万，期限15年的结果如下。每月支付月供2513.9元，15年的贷款期限内，总共需还款45.25万元，其中支付利息13.25万元。使用基准利率贷款所支付的利息比公积金贷款接近高出5万元。

第二种，上浮利率。目前，我国大部分的城市都出台了房地产调控政策。政策之一就是上浮贷款利率。以江西省南昌市为例，所有商业贷款一律上浮20%，也就是，年利率达到了5.88%。使用此种方法贷款的结果如下。月供2679.63元，还款总额48.23万元，其中支付利息16.23万元。虽然利息，只上调了20%，但15年下来需多支付利息3万元，可见复利的作用是多么大的。

红谷新视界

贷款总额和贷款年限已经确定了，那么每个月房贷的多少主要受你贷款利率的高低和你选择的还款方式影响了。房贷利率暂且按央行的基准利率4.9%计算。下面计算一下等额本息和等额本金两种还款方式你每个月的还款额。

一、还款方式选择等额本息。

贷款总额32万，还款总额452502.27元，支付利息132502.27元，每月还款2513.9元。

二、还款方式选择等额本金。

贷款总额32万，还款总额438253.33元，支付利息118253.33元，首月还款3084.44元，以后每月递减。

以上是在基准利率基础上计算的商业贷款的还款额，现在首套房的贷款利率大多数地方在基准利率基础上上浮了10%~20%，如果按上浮后的利率计算你每个月的还款会相应的增加一些，也不会差太多。如果你能申请到公积金贷款那利息会减少一些，你每个月的还款也相应减少。

一路前行永不放弃

很多人问这些问题，贷款几十万，每个月要供多少钱？

多长期限？利率多少？什么方式还款？

都不知道，授人以鱼不如授人以渔，对于房贷计算月供金额这些问题，其实大家在网上搜索房贷计算器就可以了。

这是我常用的房贷计算器APP，也非常简单，选择你需要的还款方式，贷款金额，贷款年限和利率就可以了。

如果不想下载app，只是想简单用一下，直接在浏览器中搜索房贷计算器，同样也可以啊。

所以对于房贷计算的问题，直接动手操作就可以了，自己可以查看一下不同的还款方式，不同的期限对于月供金额都不一样，这些根据自己的实际情况选择合适的月供金额，减少房贷压力。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

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