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1.20萬存銀行五年，本息加起來25萬，表面上看是每年5%收益，實際上按年複利計算只有4.67%，並不算太高。

我們來看看年複利如何計算？20萬，5%，第一年收益是1萬，第一年末本金變成了21萬。第二年收益為21萬＊5%=1.05萬，第二年末本金變成了22.05萬。以此類推，按年複利計算出來的收益應該是25.526萬。反推可知，20萬，五年變25萬的年化收益是4.56%。如果按1年期買理財產品，到期再買1年期，就屬於複利計算。

2.當下是2018年底，各大銀行都在搶存款，給出的五年期存款高達5.45%。並且，這些銀行採用階梯計收益模式，如果中途退出，並不會損失太多收益。

現在是12月15日，已經到了銀行搶存款最為激烈的時候，很多民營小銀行給出了非常誘人的利率，比如藍海銀行、億聯銀行等，五年期存款利率高達5.45%。最吸引人的是，例如3年的時候急用錢，提前支取，銀行可以按照3.85%的利率計算，而不像傳統銀行直接轉活期收益。

3.其他理財產品例如P2P、股票基金、債券基金等，有更高的收益，基本上都可以達到或超過10%。但選擇該類型，會存在較高風險，所以一定要有相關的基礎知識再選擇此類產品。

根據以上分析，我們沒有理由在當下選擇樓主提供的這款產品。買理財產品將是未來的趨勢。

大南山伯爵，NUS博士後，操盤近百億P2P平臺實現零逾期零壞賬，資深金融人士，歡迎關注交流。

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大南山伯爵

要是我的話，我不會存，原因無非兩個：

第一、流動性太差

你存款20萬5年時間，到期本金加利息是25萬，相當於每年利息是1萬塊錢，年利率是5%。

這個利率看起來還是蠻高的，相比目前很多銀行5年期3.58%左右的利率來看，5%要多長1.4%左右，相當於20萬塊錢一年要多出2840元， 5年多出14200元，看起來還是非常不錯的。

但是這種定期存款一般流動性很差，基本上到期了才能連本帶息取出來，要是你中間有急事想把錢拿出來了，那你只能獲得活期利息。比如存了3年之後你突然有急事想要提前把錢支取出來，那你只能獲得20萬*0.35%=700塊錢的利息，而不是3萬塊錢。這個是非常坑人的。

第二、我可以找到更合適的替代品

可能有的人看中5%的收益，為了5%的收益可以忍受5年時間，但是實際上目前市場有不少銀行存款都可以獲得接近5%的利率，而且這種存款是智能存款，可以隨時支取，非常靈活方便。

比如下面是某個銀行的一款智能存款：

這個智能存款1年以上就可以獲得4.5%的存款利率，如果把複利計算在內，也就每存滿一年就取出來再連本帶息存進去，那實際獲得的利息並不比5%的定期存款收益差。

下圖是按照4.5%的存款利率進行復利存款之後得到的最終利息。

可以看出雖然這個智能存款一年的利率只有4.5%，比5年定期5%的利率少了0.5%，實際複利存款的利息是49236元，只比定期存款少763元，但這個智能存款卻可以隨時支取，而且提前支取的利息遠高於定期存款的利息。

更關鍵的是智能存款應對未來銀行利率調整更靈活。

假如未來央行上調基準利率，目前3年期的基準利率是2.75%，如果未來2年央行把這個基準利率上調到3.25%，那銀行存款利率也會跟著升高，有可能我們舉例的這個智能存款利率會上升到5.5%。

但是如果你選擇5年定期的話，就算未來央行調整基準利率，你存款的那家銀行5年期的存款利率上調到了6%，那也與你無關，因為你的定期存款在存入的時候已經定下來了，不管未來銀行存款利率怎麼變化都不會對你產生影響，這樣你就有可能損失部分潛在的收益。

貸款教授

也就是定存5年，年利率5%！如果我是一個60-70歲的老爺爺老奶奶，那我一定會存，因為5%的年利率不算低，而老年人更注重的應該是資金的安全性！但是如果我是一個20-40歲的小夥子、青年人，那我一定不會存，並且對於現在的 投資環境，5年的時間我決定有能力賺的比這個25%的空間多得多！！

因為我是一個炒股10多年的投資人，對於股票投資還是比較有經驗的，從歷史的經驗來看，目前的A股已經進入了歷史上第四個大級別的熊市箱體！那麼在這個底部區域裡逢低佈局，做長線投資，未來5年內是大概率見到一波大級別的牛市行情的！那自然而然收益也絕對能跑過這個5年25%的漲幅！

所以我不會存！因為我沒見過存錢發財的，我也根本沒存款！除了少部分維持日常生活的開銷之外，我的資金基本都投資於商鋪，股市之中了！

琅琊榜首張大仙

銀行儲蓄五年定期存款，本金為20萬元，利息5萬元，也就是說年化利率為5%。這種情況，我並不會存。為什麼？

一、銀行定期存款，年化利率5%，但計算的是單利，並沒有複利。

銀行定期存款的計算為：本金×年化利率×定期年數=到期利息。所以每一年並沒有滾動利息計入，20萬元定期存款五年時間，相當於每一年的年化利率為4.57%，無形之中存在資金複利的降低折損。

而對比年化利率4.57%的水平，市場中存在其他更為質優的理財產品可以進行。就拿三年期大額存單而言，部分城鎮銀行三年期定期存款利率能夠達到4.6%，甚至4.7%，從時間上短一些，年化利率複利下來也並沒有少在哪裡。

還有就是銀行理財，中長期、365天期的銀行理財中低風險產品，年化利率往往能夠高於5%，如果以複利的方式計算，到期能夠達到25.5萬元，能夠多收5000元的利息，並且時間更為靈活。

二、五年期的定期存款時間太長，存在違約，並不適合。

如果是資金特別豐富，那麼定期存款五年沒有什麼不妥。但是，如果存在應急的資金或者要取出來，會對資金的利息存在一定的折損，五年到期本金為25萬元，要是三年到期，可能只能是執行三年期基準利率2.75%的標準進行執行，利息損失高達一半。所以從時間上選擇更為不合適。

其實，從投資理財的角度出發，選擇的品種要是適合自己的，不能是隻看利息收入高。要是不合適，就算是利息收入再高，也是拿不回來。

厚金說

我選擇不會存，現在很多人都知道20萬不算多也不算少了，但是20萬存銀行5年而且在這期間是不能取出使用的這個你必須要知道，存進銀行後你的這筆錢會被其他人借出的，銀行收的利息比付給你的利息費用高很多。一些銀行貸款業務就是把存定期的資金貸款放給企業帶來利潤，但是這個利潤肯定要高出付給你的利息費用的。

至於每個人都有每個人的生活方式吧……我只能說換做是我的話我不會存。

以上純屬個人觀點，不喜勿噴……路過的兄弟姐妹們可以點個關注➕個好友再有什麼好的問題可以隨時聯繫我，我會一一拆解分析讓大家互相討論

牛仁犟談

我看了上面好多人的回答，很多人都說不會存，拒絕這種回報，理由無非就是什麼流動性差呀，回報率低呀等等。我相信這些人要麼他們根本就不懂金融，要麼壓根就沒認真的思考過這個問題。我想說，已經年化5%的安全穩定的回報率了，相較於投資渠道相對偏少的大多數老百姓來說，有什麼理由拒絕這種收益穩定且還相對不低的投資回報？要知道，這已經達到了有些銀行的貸款產品的利息年化回報率了。

王波23320044

20萬元存銀行五年，五年後本金利息25萬元。5萬元的利息實際上相當於25%的收益，五年時間也就相當於每年5%的利息收入了，只不過是整存整取的存款而已。

我們銀行的存款利息，從2015年開始，就已經取消了五年的整存整取利率，目前最高的是三年期整存整取利率是2.75%。

不過也是在2015年，我們國家放開了利率管制上下限，實現了完全的利率市場化。不過放開利率之後，各大銀行的利率並沒有飆升，而且很快回歸到理性。各大銀行給予的存款利率基本上跟基準利率相差不大。

尤其是中農工建交和招行，目前仍然實施2.75%的三年期定期存款利率。不過有時候你也不要被他矇蔽，實際上你只有真正去存款，才能知道利息。比如我給兒子存了600元的三年期定期存款，教他如何存錢，發現工商銀行雖然表面三年期定期存款利率是2.75%，但是真正存的時候變成了3.3%，比基準利率上浮了20%。

小額存款就是這樣，如果我們存20萬呢？目前，我們國家建立了大額存單制度。大額存單最底線是20萬元，它是銀行發放的一種存款憑證。相應的利率能夠更加優惠一些，能夠在基準利率上上浮40%到50%。也就是能夠達到3.85%到4%之上。

目前，銀行的各種理財產品中，收益率大於5%的真的不多見。所以，20萬元五年定期5%的利息還是蠻高的。而且還能夠享受存款保險制度的保護，如果是我一定會去存。呃，有沒有人借我20萬去存呢？

暖心人社

收益水平

20萬元定存5年，五年後本息合計25萬元，即利息為5萬元，以這個計算，那麼本筆投資的年化收益率為5%，這個收益率如何呢？

對比定期存款：以定期而言，這筆收益率不低，目前五年期收益率能達到5%只在部分地方銀行，最少六大行+12家全國性股份制商業銀行都無法做到這個水平。不過雖然不低，但它並非頂級水平，市面上五年期儲蓄產品，年化利率最高的已經達到5.65%了，此外還有好幾家年利率也達到5.4%以上，所以單純追求收益的話，就追求最高的。

對比理財：如果你這筆並非是定期存款，而是理財產品，那麼5%的收益率雖然也不錯，但仍然不夠優秀，因為你這個產品的期限長達5年，而市面上一年期的理財產品收益率超過5%就已經不再少數，所以你這個仍然不是最優選擇。

更優的選擇

你所列的產品，需要五年後才可以取到本息25萬元，無疑流動性是極差的，現在市面上有遠遠優於它的產品，所以我才不建議你選擇這個投資。目前京東金融與眾多民營銀行合作推出各類新型的存款產品，這些產品具有高收益性又具備高流動性，優勢是傳統銀行的定存所不能比的，所以50萬元以內的資金（在《存款保險條例》的保障範圍內），建議你可以選擇這些產品。

以振興銀行的振興存為例，持有滿一年利率可以達到5.1%，即使中途你臨時需要用錢提前支取利率還可以3.8%，再比如富民銀行的“富民寶”（任意時間支取，支取利率4.3%，相當於活期利率為4.3%），既然有這類優勢產品，為何還要去選五年才到期的5%利率的產品，對吧。

鯉行者

要判斷存與不存，最為關鍵在於其收益率，因此我們先來算算其收益率大概有是多少。五年後本筆業務本息合計25萬元，即利息為5萬元。假設本筆存款的收益率為M，則20萬元*M*5=5萬元，可得M=5%。

5年期的利率5%，這個收益應該來說，在目前的投資市場上是具有一定競爭力的，除了個別地方銀行外，這個利率水平可以打敗現存的絕大多數的銀行5年期的存款利率（特別是全國性的銀行，即使是大額存單，也到不了這個水平）。

更好的選擇

雖然5年期5%的利率還不錯，但是期限太長，5年的時間沒人可以預計未來會發生什麼，而一旦提前支取，往往只能以活期計息，即使是大額存單最多也就是靠檔計息，利率有較大程度的下降，故而並非是一個最好的選擇。在目前的市面上，還有不少比它更好的產品可以選擇，我們簡單舉兩個例子：

1、活期理財產品

活期理財產品主要是針對以往的定期理財而言，比如興業銀行的額現金寶，它可以做到隨時存取，而且利率也不低，活期理財的利率按照存款期限劃分利率，期限越長利率越高，最低一檔的利率一般不低於3%，最高的90天以上（不同銀行規定不一樣），一般利率都在4.3%以上，雖然說其利率較5%略有下降，但是其流動性大大提高，而已贖回後利息可以複利再投資，最終的收益率與5%相差不大。

2、智能型存款

這個產品主要是這兩年民營銀行成立後為迅速打開市場，提高知名度及競爭力所推出來的，它們具有高利率高流動性的兩者相結合的功能，具體的比如：富民銀行的富民寶，振興銀行的振興存，以振興存為例，一年期的利率為5.1%，提前支取的利率為4.8%，收益率不僅不低於你題目中所說的5%，流動性更是大大高於你所列的例子。

總結

綜上所述，我個人不建議你存這款產品，這是由於流動性的原因所致，當然如果你確認自己未來5年絕對不會使用到這筆資金，那麼要選擇這個投資也是可以的，一切都要根據你自身的實際情況來決定。

不立而立

20萬存銀行，5年後本利共25萬，也就是5年共5萬利息，算下來單利是：5萬÷5年÷20萬=5%，也就是說年化利率為5%。（如果算複利投資則達不到5%，也就是在4.5%左右。）

• 按2018年銀行的存貸款基本利率來看，五年的利率在2.75%，而

  個人投資者20萬以上存款算大單存款，能有40%~50%上浮空間，也就是能夠達到3.85%到4%之上，
  

按定期而言，5年期收益率達到5%的情況，只會出現部分地方農商行，五大行及主要全國性股份銀行是做不到這點的，

• 如果20萬存銀行能達到這樣的投資回報，既安全又穩定，不用再考慮什麼流動性，更高回報率的理財產品了（高了風險也高），有閒錢，這筆投資絕對省心。

關鍵字: 萬存 五年 銀行