銀行小學生
大家知道，目前銀行定期存款主要有四類普通定期存款、大額存單、智能存款和結構性存款，為什麼唯獨選擇大額存單？顯然題主對存款類產品研究很深入，且對安全性和效益性要求較高。
普通定期存款利率低，提前支取算活期利率，流動性和收益效益性出現錯配；智能存款雖然較好的平衡了流動性和效益性，但出身大多是小銀行，且屬於新興創新型現金管理產品，至少目前還處於監管灰色地帶，不放心；結構性存款雖然可以保本，但名義利率和實際利率有的差距太大，也不放心。所以，認為存大額存單較好。根據以上投資偏好，我們有如下建議:
首選國有銀行。按照存款保險條例規定，最高償付50萬，是指同一個人在同一家銀行的本金利息之和總額。那麼存100萬怎樣保障安全呢？只能選擇資金實力強、經營管理有方的大銀行。而國有銀行是國家控股的銀行，是我國公有制經濟的重要組成部分，屬於大而不能倒的銀行，安全性首屈一指。當然也不是僅僅為了安全而忽略效益性，以3年期大額存單為例，四大行利率最高為中國銀行4.125%，股份制銀行華夏銀行最高4.13%，城商行中西安銀行最高4.2625%（農商行也是如此）。對比計算三類銀行到期利息分別為:12.375萬、12.39萬、12.675萬。可以看出，國有銀行與股份制銀行差距甚小，城商行比國有銀行多3000，也就是說存100萬每年僅多1000元，這對一個對安全性要求很高的投資者來說，可能無足輕重。因此，存國有銀行是最佳選擇。國有銀行大額存單期限一般不超過3年。
其次，地方性小銀行安大額存單也是可行的，而且利息收入更高，也有5年期的。。如何把小銀行大額存單做到安全性和效益性的最佳平衡，我們也是有辦法的。
第一種辦法，將100萬分成3份，比如30、30、40，分別以3個家庭成員身份存入。有兩個好處，一是有效規避存款保險條例超過50萬的風險；二是進一步增加流動性，如果中途臨時急需用錢，可以做選擇性支取，而不是一次性全部支取，從而實現利息最大化。
第二種辦法，將100萬分成三份（30、30、40），以同一個人身份分別存入三家銀行，比如城商行、農商行和民營銀行，即使有銀行破產倒閉，也會得到全額償付，因為都沒有超過50萬，也就放心了。
最後提醒，大額存單實行的是定期銷售，額度銷售，利率動態調整。也就是說，不是說買就能買的，要看時間和額度允許，即使同款產品，每期利率可能會有差異。特別是在利率方面，以各家銀行當期公佈為準。
龍門山財經
題主提到說，因為存款保險條例最高只賠付50萬，怕錢存在小銀行不安全。
在答疑之前還是想多囉嗦幾句：
一直以來，我們認為把錢放在銀行是不存在風險的，而實際上我們覺得存款安全只是在銀行有政策和兜底的雙重保護下而顯得非常安全而已。儲戶放心的把錢存在銀行，銀行的主要盈利業務是房貸，大多會選擇貸款給國企，覺得沒風險。這種模式下，銀行的資金就源源不斷的流向了國企，政府管制利率也保證了銀行有充足的利潤空間，銀行之間的競爭不大，小微企業能獲得貸款的也是微乎其微。
存款保險條例的出臺是為了市場化改革後，銀行可以按照企業不同的類型給它們不同的貸款利率，銀行之間也可以存在競爭，一旦銀行倒閉了，存款保險將會像儲戶們賠付損失。而將最高賠付金額設置成50萬是因為有專家分析，98%儲戶的存款金額是小於50萬的。
我們知道目前大多數銀行大額存單的購買門檻最低是20萬，題主如果擔心放在一個銀行不安全，完全可以把100萬拆分下來，選兩三個銀行，絕對是安全的，但是分散開唯一吃虧的可能是利率方面，現在有很多銀行推出了“超級大額存單”的業務，30萬、50萬、80萬、100萬、200萬的都有，購買門檻越高，利率也越高。
如果是怕存在小銀行不安全的話，那就首選五大行唄（中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行交通銀行）；12家股份制商業銀行其實也還可以（包括華夏銀行、招商銀行、民生銀行、浦發銀行等等）
其實總體來說不用過於焦慮，我們國家的銀行還是穩定的，回顧歷史，也就兩家銀行倒閉過而且也償還了儲戶的存款，存大額存單優先考慮的還應該是利率，最後附一張各大銀行大額存單具體利率表：
大貓財經
中國任何一家銀行，只要是經銀監會批准設立開辦的，都是合法合規經營的銀行，當然全國高達4000家以上的銀行，每家的綜合實力是有一定的區別的，如果說哪個銀行最令人放心，無疑是四大國有銀行（中農工建），綜合實力一騎絕塵。
四大行
四大行可以說是中國知名度最高的企業都不為過，上至80歲，下到8歲，或多或少都有聽過這四家銀行，這四家銀行控股股東均為中央匯金公司，屬於正部級單位（行長及黨委書記和省長省委書記理論上是一個層級的），大型央企，四家均被納入“全球系統性重要銀行”，全國也就這四家被納入，各財務指標數據均遠遠高於其他銀行，所以說在我國，存錢最安全的銀行無疑是這四家。
其他銀行
雖然四大行最為安全，但是四大行絕非最好的選擇，低利率一直是四大行繞不過去的坎，即使是100萬元起點的大額存單，目前的利率也不會超過4.5%，所以單以收益而言，存四大行並非一個好的選擇。其實其他銀行雖然安全性不如四大行，但是作為經營風險的企業，銀行的還是可信的，建國至今，近70年的歷史裡，我國僅出現有兩次銀行破產的案例，破產率堪稱行業最低值。
如果實在不放心，那麼建議你可以一個人分別在三家銀行開戶，每個銀行均存放不超過50萬元的資金，這樣既有安全性（在《存款保險條例》的保障範圍內），又可以獲得一定的收益性，這無疑是最優的選擇了。
鯉行者
路過，大額存單百萬存單，哪家銀行最安全？（四大行，中行，工行，建設，還有農行，相對安全）。對於普通老百姓得富不易，放在銀行咋叫安全呢，我覺的拿50萬三年期大額存單年收益百分之三點八放在中國銀行裡，剩餘可以放在大額存單年收益百分之四的小銀行裡，當然也可以都放在四大行裡。啥叫資金安全，首先國家金融安全，國家信用資質安全。一個國家戰亂貨幣都不存在了，豈不是更不安全。如果相信中國，國家銀行就會有信用。當然一個國家失信，拿那麼人民幣存在哪兒也沒啥用。
我是覺得，存單保額不是放在哪兒最安全，而是放在國家信用大的銀行裡，靈活運用，獲得不低於年收益百分之四確定的收益是最適合事。資金離開信用何談收益，目前為止大銀行會倒閉嗎，不過是壓縮了高收益空間。銀行對蓄戶資金最高賠付是50萬，要麼四大行一家各存50萬（心裡不鬧）要麼在小行裡博取一奌高收益。經濟不景氣條條大路通羅馬，任何好事都會是相對好，任何壞事也將越多狼狽，我們無法預知社會發展變化，只要明白中國不倒下，銀行就不會關門，信用要講的。僅僅是參考了。
山人品茶
題主擔心50萬以上大額存單不安全，說明還是有較大的風險意識的，這是一個良好的投資習慣，不過我認為目前100萬不論存在哪個銀行，其實都令人放心，前提是你通過正規的渠道去存。
說到銀行存款，大家都知道，存款保險條例只保護50萬之內的存款，超過50萬的存款是不受存款保險條例保護的，那是不是意味著一旦銀行出現意外情況，超過50萬的存款就拿不回來了？
很多人理解超過50萬以上的存款不保險，這是有一定的誤解。
首先我國銀行是一個特殊行業，國家對銀行機構的監管遠遠超過其他行業的監管力度
一旦銀行某個考核指標不達標，監管部門就會做出處罰，如果某個銀行真有破產風險的監管部門肯定會提前很長時間提醒廣大客戶，所以從監管的角度來說，大家在銀行的存款，不可能輕易的被銀行給坑了。
其次，就算銀行破產了，清算之後超過50萬的個人存款也可以優先獲得償還
銀行如果真的破產了，肯定會通過重組或者破產清算來處理銀行資產，進入清算程序之後，銀行資產拍賣所得會按一定的順序進行償還，償還的順序是清算費用，職工工資，優先債權，一般債權。
而這裡說的優先債權，一般指的是個人儲蓄存款的本金和利息，銀行清算的財產支付完個人儲蓄存款的本金和利息之後才會用於國家稅收以及單位存款的支付。
而根據目前銀行壞賬率來推算的話，銀行的資產完全是可以覆蓋所有個人存款本金和利息，所以哪怕是超過50萬的個人存款，其實也是安全的。
再次，從中國銀行發展歷史來看，真正破產的也就兩家。
大家可能擔心超過50萬的存款銀行破產了拿不回來，但目前我國真正進入破產程序的也就兩家銀行，分別是河北武肅縣尚存信用社，以及海南發展銀行。
而且從這兩個銀行的破產過程來看，尚村信用社並沒有涉及個人存款壞賬，而海南發展銀行在清算過程中，也優先償清了所有個人存款，只是目前還有一些單位存款以及其他債務還在清算當中。
而至於其他面臨破產邊緣的銀行機構，基本上都是通過重組或者收購的方式轉接到新的銀行機構裡面，所以個人客戶的存款都可以正常拿回。
所以我覺得在選擇存大額存單的時候，更應該優先考慮的是存款的利率。
目前各大銀行三年期跟五年期大額存單，存款利率都差不多。如果你一次性存款100萬三年期的話，最高可以獲得4.18%的利率，能達到利率水平銀行其實很多，比如交通銀行，招商銀行，中信銀行，興業銀行，廣發銀行，浦發銀行，光大銀行，民生銀行，江蘇銀行，杭州銀行，南京銀行，華夏銀行，北京銀行等等。
上面這些銀行的實力其實都很強，不論是經營能力，還是資產規模都是相對比較好的，所以為了方便，你可以就選擇就近原則，這些銀行哪個離你近你就選哪一個。
貸款教授
就目前的經濟形勢來說，存在小銀行也不怕，破產的概率是極低的。
當然存款保險制度的實施一方面是保護人民群眾存款安全，另一方面也是告訴了我們銀行也是可以破產的，對銀行也是一種警醒。
既然有100萬元要存，又擔心銀行破產，那麼就要充分利用存款保險制度，保障自己本金和利息安全。
最簡單的方法莫過於把資金分成三四份，每份20-30萬元，存入不同的銀行，這樣本金和利息都有保障。
存款保險制度保障了在一家銀行的所有賬戶本金和利息總額50萬元以內的100%安全，所以存20萬元也好，40萬元也好，本金和利息都是安全的。
就存期而言，由於三年期和五年期存款基準利率都是2.75%，而五年期大額存單由於利率沒有優勢，存期又太長，流動性差，所有極為少見，大額存單的利率還沒普通五年期存款利率高。
對比之下，還是三年期大額存單更合適一些。國有銀行三年期大額存單門檻30萬元居多，利率3.9875%上下，如果選擇了地方農商行、農村信用社，則能達到4.2%左右，門檻也能降低為20萬元或者10萬元。
雞蛋不能都放在一個籃子裡，所以分三份也好，四份也好，能讓資金更加安全。大額存單提前支取能夠靠檔計息，這一點比普通存款提前支取變為活期存款要好得多，因此流動性更好，著急用錢的時候也可以取出其中一份來應急，損失的利息極為有限。
財智成功
《存款保險條例》規定了銀行在破產之後會給同一人在同一銀行最高只能得到50萬元的賠償，國家是允許銀行破產的，為了在一定程度上面保護儲戶的存款安全，所以才有了存款保險條例的出現。
哪個銀行最令人放心呢？
在銀行的安全性上面，國有銀行>股份制銀行>地方性銀行，所以最讓人放心的銀行應該是國有銀行，比如工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行這四大家銀行，在四大行買入100萬元的大額存單，風險絕對是最低的，可靠性最好的。
難道就不能在安全性好的基礎上面提高一下收益率嗎？
當然是可以的，具體的操作方法如下，基本上各大銀行的大額存單門檻是20萬元，只有少部分是保持著30萬元的起購門檻，所以可以把100萬元拆分成為三四個大額存單，分別存入不同的銀行，可以選擇在風險相對可控的前提下，得到最大化的收益。銀行是允許破產的，但是想要破產也是很難的，因為銀行主要就是賺取利率差，只要放貸利率高於儲戶存款利率並且不良資產率低到可控範圍內，銀行還是很難破產的。
小財總結
小財的總結則是，大額存單選擇哪家銀行主要由收益和風險兩個部分組成，如果要“最令人放心”，則是最好選擇國有四大行，如果想要在風險很低的情況下取得較高的收益，可以選擇拆分100萬元進入不同的銀行買入大額存單，即使銀行倒閉了，根據《存款保險條例》，大額存單也是屬於存款保險條例規定的理財產品，也是可以得到本金的。
小車說理財
首先對題主這個土豪表達一下我的敬仰之情，畢竟很少有客戶能拿出100萬放在銀行存成定期，而且三五年的都可以，說明題主的現金流非常的充足。
可以看出題主對於2015年推出的《存款保險條例》很清楚，知道其最高賠付額度只有50萬元。至於為什麼定50萬元為最高賠付額度?這主要是因為我國99.6%的儲戶在銀行的存款都不會超過50萬元，也就是說題主屬於那0.4%的儲戶，這也側面證明了題主確實非常的壕！
言歸正傳，100萬放在存成大額存單，既要保證這家商業銀行不會破產倒閉、又要保證儘可能多的獲得利息回報，這真的算是一個挺有難度的問題，但是作為銀行資深理財規劃師，對於我來說這真的很容易解決，下面我將仔細的為大家講解一下如何選擇才是最佳的方式！
如上圖所示，這是2018年12月份以來最新的各大銀行大額存單利率表。在我看來，商業銀行主要分為以下四種，分別是國有銀行、全國股份制商業銀行、城商行以及農商行，這四類銀行安全性都極高，但是優中選優的話前兩者肯定比後兩者更安全，最起碼近10年內都絕不會有破產倒閉的風險，即使我們在裡面存了100萬元，風險係數也是無限趨近於零。
再加上我們的起存金額有100萬元，在上圖中的國有銀行以及全國股份制銀行裡面選擇，有不少銀行的3年期大額存單利率都達到了4.0%以上，可以說幾乎不亞於城商行以及農商行的大額存單利率。具體來說，中國銀行三年期大額存單（100萬元起存）利率為4.125%、農業銀行三年期大額存單（50萬元起存）利率4.07%、建設銀行三年期大額存單（80萬元起存）利率4.125%、交通銀行三年期大額存單（100萬元起存）利率4.13%、中信銀行三年期大額存單（50萬元起存）利率4.18%、浙商銀行和恆豐銀行三年期大額存單（20萬元起存）利率4.18%
綜上所述，如果只存在一個銀行的話，中信銀行、浙商銀行以及恆豐銀行都是最佳選擇，畢竟作為全國股份制商業銀行它們的安全性極高、三年期大額存單利率也是最高的；如果可以存在兩個銀行的話，浙商銀行與恆豐銀行各存50萬元最合適，因為連理論上的風險也沒有了！
銀行小學生
看得出來提問者是一個風險厭惡者，投資追求安全穩定可靠的收益。下面為提問者分析一下怎麼選擇
1,從銀行的選擇來講，我國目前是以中央銀行為中心，銀監會監督銀行機構，商業銀行為主體的銀行體系。商業銀行根據資產大小和規模大小又可以分為四大國有銀行，到現在把交通銀行算在內就是傳統五大商業銀行。這五大銀行都已經上市，利潤樂觀。是目前最為安全的銀行。其次，就是一些表現搶眼的城市銀行等等，還有一些農村銀行和信用社，它們自然在安全性上不如五大國有銀行。如果從安心的角度，那就挑工商銀行，工行目前中國排名第一。
2,其實，在我國目前金融市場上發展的銀行都是比較安全的，都可以令人比較安心。所以不妨從年限和收益率考慮一下，大額存單分為3年和5年，100萬的金額也是一筆大數學，時間越久，風險越大，3年期的大額存單風險肯定比5年其期的大額存單更加小。但同樣，收益與風險成正比，3年期的利率也比5年期的利率低。投資者從安心的角度不妨選擇3年期的大額存單。
銀行現在已經不實行‘剛性兌付’，投資者擔心虧損了得不到賠付是一種很正常的心理，但個人認為我國四大銀行發生那種情況的可能性非常小。如果實在擔心，那就把錢分開存兩家銀行，那樣就可以得到賠付了。
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財經一小時
大額存單，三年居多，哪家銀行利率高存哪家。
