銀行老漢
財富君認為銀行理財和餘額寶不是非此即彼的二選一，更多的是互補關係。
1.定位不同
銀行理財產品主要針對的是有大筆閒散資金暫時不用的客戶，而且理財產品豐富多樣，可以做出不同的配置來滿足不同的生活需要。
餘額寶主要是針對客戶日常生活中應急用到的零用錢。
2.入門門檻不同
銀行的理財產品很多認購最低限度在10萬元以上，近年來隨著餘額寶等產品的衝擊，部分產品有所下調，1萬元也可以操作。
而餘額寶的理財產品幾乎是沒有限制，很多可以100元起認購。
3.客戶來源不同
通過銀行理財的客戶，更多的是上了年齡事業有成的人，他們接受新事物能力比較慢，一些固有的習慣不願改變。
通過餘額寶理財的客戶，更多是年輕人，他們更加願意嘗試新鮮的事情。
綜合以上可以看出兩種理財方式都有生存之道，社會的巨大進步方便了我們的生活。
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財富與成功
2018年不管是銀行的理財產品還是餘額寶的理財產品，都是呈下跌狀態的，很多理財產品的收益甚至還不如銀行存款利率高，年化收益率的不穩定也直接說明了一個問題就是理財風險時刻存在著，導致浮動非常頻繁。具體到產品收益，還是銀行理財稍微高一點，但是客戶選擇餘額寶的更多，主要原因還是以下幾點：
一是二者吸收資金的條件標準不同。銀行理財產品前些年是5萬元的最低申購標準，很多人一年都掙不上5萬元，還要生活，一個條件直接限制了很多客戶理財，今年許多銀行降低到了1萬元，但是大多數銀行依然還是5萬元的門檻；餘額寶理財產品就沒有什麼太高的條件，對資金的要求比較有親和力，100元就可以存上理財了。標準越低肯定是理財客戶越多的。
二是二者對客戶的目標定位不同。銀行理財主要是吸收中高端社會人士前去理財，特別是推薦目標上面的選擇，都會選擇一些比較成功的人士，集中力量突破中大額理財資金；餘額寶則是一種零錢理財，理財業務時吸收小、微、散的資金，把國民平時用不到的小零錢集中吸收過來存上，靈活方便。
三是二者的流動性不同的。銀行理財產品在申購成功之後，屬於封閉期，在約定到期日之前，並不可以提前贖回，流動性不強；而餘額寶可以隨時申購，隨時支取，按天計息，流動性和銀行活期存款差不多，光看流動性方面，也是餘額寶比較貼近生活。
國民選擇餘額寶的人更多一些，說明餘額寶更加平民化一些，從投資門檻、標準、流動性方面更適合大眾理財，銀行理財比較符合中產階級或者手中閒置資金比較富足的人去理財。
財富公元
很簡單，銀行的理財金額要求門檻太高了。今年9月28號，我微信收到了光大銀行的一個推送，部分原個人投資者銷售起點金額由5萬元人民幣調整為1萬元人民幣，這無疑是銀聯為爭奪零錢理財市場而實施的一個辦法。
互聯網金融沒有像今天這麼普及的時候，銀行並不喜歡一千、兩千塊的儲戶，一百個2千塊的零錢儲戶都比不上一個存20萬塊的儲戶。
主要還是銀行的成本太高，據說一個銀行一小時的運行成本都超過一萬塊，所以零錢儲戶越多銀行的成本越高。自然，與其和一百個2千塊的零錢儲戶消磨成本，倒不如把一個20萬的儲戶服務好更重要。
後來大家都知道了，馬雲的支付寶問世，利用互聯網的即時、成本低及便利性巧妙的解決了零錢儲戶理財的難題，彷彿黑夜中的一顆流星，劃出了一道裂痕，自此支付寶瘋狂吸金。
現在支付寶的理財產品也非常豐富，眾多銀聯商業銀行紛紛在支付寶開放一千塊起步的理財產品，即保證了儲戶的資金安全，又方便了零錢理財的多樣性。
雖然今年餘額寶的理財收益已大不如從前，但是還有很多人喜歡用餘額寶理財，主要還是餘額寶在年輕人群體流行。並且年輕人也不喜歡儲蓄，放在餘額寶雖然收益低，但日常消費方便。
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一科經濟學
其實不只是2018年下半年，在絕大部分時間段內，銀行理財的平均收益率都比餘額寶要高，但餘額寶依然發展壯大到了今天，其實兩者之間不完全是對立競爭關係，不是非此即彼的立場，兩者的客戶群體之間實際上有很大的交叉部分，可以說理財產品和餘額寶在一定意義上也是互補的，在任何時候都會有各自的客戶群體，也都會有共同的客戶群體，比如我自己，我買的有銀行理財，但是我也在用餘額寶。
看到上面兩張圖的對比，天弘餘額寶今年下半年收益率持續下跌，已經跌至2.5%，而銀行理財產品2977只理財產品中2.5%一下收益率的產品佔比僅為4%，也就是說市面上96%的理財產品收益率都比餘額寶要高，但是理財市場向來都不是以收益論英雄的地方，餘額寶收益率雖然一直都不高，但是規模也一直在增長，在今年也完成了1000億規模的增長，說明市場上需要不同類型的產品，而不是大魚吃小魚，小魚吃小米，這種一統江湖的局面，兩者之間不是完全對立的。
銀行理財更適合大額資金和閒置資金，因為理財產品的收益率一直都比較穩定，銀行理財產品可以滿足客戶的不同的收益率要求。餘額寶更適合小額的資金，零用錢，隨時都可能會消費的資金，它的高流動性特別適合零錢理財。
在投資門檻上，也是這樣來區分的，銀行理財目前在新規要求下，投資門檻降低到了1萬元，但如今的高消費時代，還是有一少部分人拿不出來這樣的長期閒置資金來進行投資理財，但是這些人同樣有理財的需求，餘額寶就可以滿足，A類貨幣基金100元起，幾乎是零門檻，T+1申購，T+0贖回，這些都是理財產品不具備的優勢。換句話說，理財產品和餘額寶在這個層面上實際上可以形成互補。
所以說，餘額寶的市場定位非常準確，就是零錢理財，定位十分精準，而不是像銀行理財產品那樣全方位的覆蓋。只要有特色的產品，都有存活下來的理由，市場上就是這樣，活下來的產品不一定是最好的，但是是你剛好需要的！
不立而立
其實與銀行理財門檻無關，現在銀行基本上都是一萬元起投了，各類銀行的活期類理財收益都在3.5左右，而且都可以隨存隨取，問題是餘額寶使用起來特方便，直接手機一點就可以，銀行理財這方面就麻煩些第一先贖回然後等款到賬後再轉賬到支付寶餘額寶中去。所以很多人寧願用餘額寶的原因。
chaizhangquan
銀行很多理財門檻很高的。最少五萬起步。餘額寶沒有資金限制
