平安銀行董事長、行長暢談區塊鏈技術應用與實踐： “國內十幾萬億規模的應收賬款市場有望激活”
金融科技如何服務實體經濟？近日，平安銀行行長鬍躍飛、董事長謝永林先後在第五屆世界互聯網大會、第七屆中國支付清算論壇上，不約而同談到了區塊鏈技術的應用與實踐。今年8月底，該行旗下的供應鏈金融應收賬款服務平臺聯手深圳市中小企業信用融資擔保集團為深圳生產製造企業提供供應鏈融資支持，截止目前，已達到8000萬元的融資額，之後還會有40餘家深圳企業及其供應鏈內企業將得到總額近20億元的融資支持。
科技破解銀企雙方信息不對稱難題
在胡躍飛看來，金融科技的核心邏輯是金融為科技提供場景，科技為金融賦能，金融與科技只有緊密結合，才能更好發展；從金融科技的實踐來看，區塊鏈、大數據、人工智能等金融科技有助於完善企業信用體系，降低銀行風險管理成本，化解中小企業融資難題。
平安銀行近幾年在金融科技領域的實踐包括人像識別、人工智能、微表情、區塊鏈等科技。值得注意的是，該行用區塊鏈技術構建了一個供應鏈應收賬款融資平臺，專門解決中小供應商應收賬款提前變現。由於區塊鏈能驗證貿易真實性、溯源應收款轉讓和監控回款清分，平臺實現閉環操作，融資風險大大降低。“未來國內十幾萬億規模的應收賬款市場將有望激活。”胡躍飛稱。
“站在金融行業的角度看，信用的核心之一是破解信息不對稱，提高金融配置效率。”胡躍飛表示，平安集團、平安銀行歷來重視科技運用和科技創新，在打造自身核心科技能力的過程中，徵信和風控一直都是最重要的業務應用場景。
“平安集團在區塊鏈技術上的領先優勢，為平安銀行區塊鏈的應用提供了強大的支持。”胡躍飛坦言。今年9月，中國香港金管局正式上線香港貿易融資平臺，背後的區塊鏈技術服務提供商就是中國平安。該貿易融資平臺由香港匯豐銀行、渣打銀行等多家銀行共同參與，生態圈內的銀行及其企業客戶均可通過分佈式賬本提交併記錄採購訂單、發票和融資申請，從而大幅降低欺詐交易和身份盜用的風險，有助於企業增加融資成功率和降低融資成本。
據瞭解，平安集團正在推行“金融+科技”、“金融+生態”戰略。該集團過去十年在科技方面投入了500億元，未來每年將會按收入1%的比例投入到科技創新。
“金融科技發展的根本目的，是要提高金融本身的風險控制能力、提升服務效率、改善客戶體驗、降低運營成本。金融科技並不是背離金融本質，而是堅守服務實體經濟和消費升級的長期使命，只有如此，才能確保在健康的軌道上長遠發展。”胡躍飛說。
為深圳生產製造業提供供應鏈融資支持
謝永林認為，以支付業務為抓手，以科技為依託，推動解決中小企業融資貴、融資難問題，是一件非常值得去做的事情。具體而言，可以從通過數據繪製客戶畫像、構建風險模型等方面著手，準確快速的完成客戶身份識別，通過這些大數據畫像，快速識別出符合政策要求的中小企業群體，從而提升融資效率。
據其介紹，平安銀行組建了一支科技開發隊伍，明年計劃投入5到10個億，用於物聯網領域的探索。與此同時，該行圍繞中小企業經營場景，從支付出發，結合集團的科技成果，不斷探索解決企業融資難題的新模式、新思路。例如，利用人工智能、大數據等技術，結合產業場景數據，該行打造了中小企業網上信貸平臺（KYB），構建了涵蓋中小企業全方位特徵信息的數據平臺，為廣大中小微企業主提供無抵押、無擔保、線上申請、快速審批的服務模式。
謝永林指出，對一直面臨融資難、融資貴之困的中小企業來說，供應鏈金融服務具有更為深遠的意義。據國家統計局發佈的數據，截至2017年底，國內僅規模以上工業企業的應收賬款就高達13.5萬億元人民幣，這些應收賬款的背後，是無數急需脫離資金週轉難題的中小企業。為此，平安銀行利用區塊鏈、物聯網技術打造了供應鏈金融應收賬款服務平臺（SAS），以核心企業商業票據或應收賬款為起點，通過對中小供應商資金流、信息流、物流的全面掌握，進行有效的風險識別，解決中小企業的融資難題。
今年8月底，該供應鏈金融應收賬款服務平臺聯手深圳市中小企業信用融資擔保集團共同為深圳生產製造業提供供應鏈融資支持。“目前已有兩家深圳中型核心企業首批獲益，供應鏈內多家供應商獲得了總計8000萬元的融資額，之後還會有40餘家深圳企業及其供應鏈內企業將得到總額近20億元的融資支持。”謝永林介紹說。
今年以來，藉助前沿的金融科技手段，已有越來越多的商業銀行為中小企業和長尾客戶提供基於真實交易場景的綜合金融服務。謝永林指出，“支付業務作為金融領域最重要的基礎設施，不僅要進一步創新升級，為客戶提供更好服務體驗，更應該成為服務實體經濟、解決中小企業融資難題的關鍵抓手。”
【記者】譚冰梅
【作者】 譚冰梅
【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端 南方號~深圳市~南方會
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