2018年08月08日
緣起--報警
今年5月21日以來，樂山市公安局刑偵支隊接到2起樂山某高校在校大學生關於被網絡詐騙的報案。
一起是22歲的沈某是眉山市東坡區人，在樂山某高校讀書，他通過網絡平臺貸款2000元，實際拿到手只有1300元。高昂的利息讓他越陷越深，最終沈某實際產生債務5萬元。
另一起是，樂山另一高校女大學生毛某，20歲，樂山市市中區人，她在一網絡平臺貸款7000元，實際拿到手4500元。為了償還貸款，毛某隻有拆東牆補西牆，陷入了"以貸養貸"的惡性循環，最終毛某所貸的7000元搖身一變，實際產生債務36萬元。
因無力償還，沈某、毛某兩人受到網絡貸款平臺"催收人"的電話滋擾、恐嚇、誹謗等不法侵害。無奈之下，兩人先後報警求助。
偵察--破案
接到報警後，樂山市公安局刑偵支隊民警通過大量的分析研判發現，這不是一起普通的小案，而是一起涉及面廣、社會影響壞、涉及全國多地的特大網絡詐騙案。
據專案組辦案民警介紹，經初步偵查，發現案件線索共同指向"52購物""100分購物""365錢包""任你花"等多個網絡APP平臺，通過分析，發現該平臺涉及河南、浙江、江西、湖北、廣東、江蘇和四川自貢、樂山等7省多起網絡詐騙案件，涉案金額巨大，受害人大多為高校學生。
一場跨五省的偵查就這樣悄無聲息的展開了，7月23日14時，5個收網抓捕組在五省市統一行動，樂山警方從全市抽調300餘名警力，奔赴江西、山西、浙江、重慶、四川成都五省市開展集中收網抓捕行動。共抓獲涉案人員147人，其中刑事拘留125人，取保候審1人，其餘人員作其他處理；扣押涉案電腦261臺、通訊工具200餘部、涉案汽車7輛。
目前，125名犯罪嫌疑人已被安全押解回樂山。經審訊，犯罪嫌疑人均對其實施詐騙的犯罪事實供認不諱。現初步查明，犯罪嫌疑人通過網絡APP平臺，以分期購物套現的形式誘導騙取有資金需求的受害人借貸，收取中介費、利息費、服務費等費用，並對不按期還款的受害人採用威脅、騷擾、恐嚇的方式，以達到非法侵佔受害人財產的目的。
警鐘--本質
雖然案件告破，但警鐘長鳴
這是一起典型的套路貸案件，縱觀這些套路貸不難發現其中的規律：
第一步是先用虛假信息，不實手段騙取貸款申請人辦理貸款，比如告訴申請人利息低，手續簡單，快速下款等，引誘申請人
第二步，以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的話術是“不會真讓你還這麼多，按期還就沒事”。
第三步，刻意製造逾期陷阱。據瞭解，當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統維護為名導致借款人無法還款。然後，這些公司就以違約為名收取高額滯納金、手續費。
第四步，層層“平賬”。放貸人會哄騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金，留下銀行流水作為證據。比如，放貸人會與借款人一同到銀行轉賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然後拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。
此外，套路貸在專門的催債人，暴力手段騙取房產。比如家門口潑油漆、撬借款人家裡的門、一路尾隨借款人等。借款人無法社交也沒有生活，只能躲躲藏藏。不少人通過這些公司借款後，原本借款金額僅為10萬、20萬左右，最後都“滾雪球”滾成了3、400萬，同時還損失了家裡的房產。
支招--預防”
貸款套路深，預防套路貸，我們這樣辦：
1、街邊小廣告，謹慎對待，不要輕易相信；
2、貸款前先查詢公司的相關資質和口碑等；
3、簽訂合同時一定要注意查看協議，包括費用明細、各種條件、違約規定，特別不要留下空白協議！最好自己拍照留存一份協議（或者索要同樣的一份協議進行保管）。套路貸防不勝防，但是多加註意還是能防範的。
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