李新仁
個人認為，目前4.8%的年利率是已經很有誠意了。一方面，目前，銀行理財收益率普遍走低，4.8%，已經是在預期收益型，也就是剛性兌付中很高的了，特別是相較於大額存單來說，三年期的才4.12%左右。未來，隨著精緻型產品的增多，理財門檻的降低，特別是在流動性增加的背景下，幾乎不會有那麼高的收益率了。另一方面，30萬元的大額，不管你是不是新老客戶，也絕對很有誠意。一般來說，銀行對於大資金長時間的理財，其收益率可能還會第一點，如果遇到這樣的待遇就趕緊買了吧。而且，這30萬也跑不了，你是存款，享受存款保險，哪怕銀行倒閉了，也有50萬可以賠。
不過，題主在購買該產品的時候需要注意以下幾點
1.未來三年是否有大額資金使用需求，存30萬進去，能不能隨時取，要問清楚，不要因為等錢用，取不出來就麻煩了。
2.一定要確定自己是存進了銀行，一些銀行不法之徒，為了拉存款，或者其他目的，把收益說的很誇張，但實際上，有可能自己被挪用了，或者存款變保單了。
3.這筆錢來源已經未來的用處。比如，您如果是幫父母存的錢，他們的養老錢，那麼，還是老老實實的存起來。如果這筆錢是孩子以後上大學的錢，也要存起來。如果你現在是一個40歲左右的青年，那麼，30萬元不一定全部存銀行，在精力、能力、收入、家庭能夠承受風險的基礎上，嘗試做一些激進的投資。
最後，千萬千萬不要墮入非法集資的陷阱，拒絕高息誘惑，投資理財要找正規金融辦理！
財經無忌
這是銀行的大額存單業務，我身邊就有這樣的實際案例。
我幾個朋友在山東某地方商業銀行辦理的大額存單，20萬起存，年息4.8%，按月給付利息，作為銀行存款，效果還是不錯的。
這種大額存單是否值得投資呢？怎麼去判斷投資的必要性呢？
這要考慮多方面因素，告訴您幾個判斷依據，專治投資選擇困難症。
首先，要看您的投資風格。
您進行過風險盤好測試嗎？您屬於哪種類型的投資者呢？
如果您是保守型投資者，4.8%的穩定回報，是很不錯的投資方式，完全可以投資。像我的朋友就是如此。如果您像我一樣，是激進型投資者，就沒有必要把這麼多的資金，這麼長時間投資到收益率5%以下產品中。
其次，要看您的資金總量。
30萬在您的可支配資金中佔多大比重呢？1/5？還是1/2？
如果30萬佔了您不到二分之一的現金量，存期三年甚至更長是可以的；如果這三十萬幾乎是您全部家當，存3年長期的話，資金流動性受到嚴重製約，是不太合適的。
再次，要看未來的發展趨勢。
判斷投資好壞有三個要素，收益、風險、週期，您更注重哪一個？
要知道，收益和風險是隨著週期變化的，3年存期屬於長期儲蓄了，這期間，如果利率上漲，銀行不會給您加息。
隨著美聯儲加息的確定性增加，全球可能進入新的加息週期，如果確實這樣，各種低風險理財的收益也將會水漲船高，4.8%的收益率現在看屬於中等偏上，以後有可能成為中等偏下的收益率。
所以，還有沒有更好的選擇？要視情況而定，我一直認為，對於低風險理財，同等收益選存期短的，同等風險選收益高的，同等週期選收益高的。像一些5%以上的創新型存款、結構性存款等，風險和它比較都是差不多的，可以進行比較選擇。
由於不瞭解具體情況，只能簡單分析這些，希望對您有幫助。
關注理財，請關注天涯孤行者！
互金直通車
30萬存3年，利率4.8%，在現在的形勢下應該說是相當高的產品，基本上絕大部分商業銀行都達不到這樣的利率。能達到這種利率只會是民營銀行或者一些小型的城商行。
可以對比一下圖裡的銀行利率，可以看到，國有五大行和12家股份制銀行，3年期的利率都沒有達到4%，而且相差很遠。目前知道的能夠達到題目說的這種水平的很少，多半是一些民營銀行，而且多半是互聯網銀行，比如億聯銀行、振興銀行、富民銀行。
在一些金融平臺可以看到類似的存款產品，承諾的都是3年期以上4.8%的利率，如果提前支取按照4.4%給付，這些產品有些是創新的定期存款，有些並不是，而是一些現金管理類產品，在上面的突破中可以看到一些產品。
舉一個例子大家看一下：上圖的億聯銀行五年期儲蓄存款，實際上一款靠檔計息產品，當期限存滿3年時可以拿到3.85%的利率，當超出3年時提前支取就可以達到5.45%的利率，理論上即便是存3年零一天，就可以得到5.45%的高利率。
最後要說的是，3年期4.8%的利率肯定是值得存的，畢竟在商業銀行的存款產品當中，這樣的利率少有，可以說非常高，但是定期存款並不適合所有人，對於年輕人群來說，在同等收益的情況下，可以優先選擇現金管理類產品或者純債基，再或者選擇理財產品，收益率還要高一些，期限也比較短。如果只能存定期，那麼就像上面圖中的一樣，儘量選擇可以靠檔計息的產品，這樣在急需用錢的時候，可以進行提前支取，可以獲得儘量多的利息。
不立而立
倘若為銀行存款的話，4.8%的年利率可謂不低。但必須要存夠3年，犧牲流動性也實屬無奈之舉。但總體來說還是非常不錯的。
你確定為銀行存款而並非銀行理財產品嗎？如果真的為銀行存款，4.8%的年利率可謂不低了。我們看下工商銀行的三年定期存款利率為2.75%。
鑑於你的存款金額為30萬，已達到了大額存單的起步資金標準。因此可將存款利率進行上浮。但即便如此，上浮後的3年期存款利率也僅為3.85%。而你的存款利率接近5%。可謂不低了。
更況且大額存單為一般性銀行存款性質，因此在《存款保險條例》最高償付50萬元的保障範圍之內，安全性毋庸置疑。
因此我認為除了流動性不足以外，還是一種非常不錯的理財選擇方式。
而倘若期望獲取更高的收益，那麼你可以關注下支付寶內新增的廊坊銀行的結構性存款。其中365天期限的產品最高能夠達到5.2%的年收益率(當然是在投資標的符合條件的情況下)。而且該產品的特點為保本、保最低收益率。365天的期限也僅為3年期存款的1/3，流動性還是不錯的。倘若有預期的話可以嘗試著博取一下。
冀蒙嘉澍
作為存款來說，30萬元，三年定期，每年4.8%的年利率真的是可遇不可求的了。
現在我們銀行三年期定期存款基準利率是2.75%，相當於在基準利率上上漲了75%。
雖然，我們已經推行了利率市場化，不再對市場利率進行設定上下限。只要年利率不超過24%，國家就會予以保護認可。但是，銀行利率還是看準基準線的。
普通銀行存款利率能在基準存款利率上漲20%到30%就不錯了。
如果是20萬元以上的大額存單，各大銀行能夠提供的優惠利率，一般會在40%到50%。
30萬元提供75%的優惠利率，真的是很有誠意。
農業銀行，50萬元定期三年，僅僅4.07%，是在基準利率基礎上上漲48%。
當然，不可否認的是確實有一些地方性銀行或者小銀行迫於攬儲壓力，會臨時提高儲蓄利率，能達到5%，甚至5.5%。但是這些信息絕對不會在網上發佈。這些事情確實是可遇不可求的。
如果說更好的選擇，也不是沒有，畢竟理財方式有很多。
比如結構性存款，儲蓄型國債，基金定投，信託產品，股票，保險等等。
但是多數情況下，收益比4.8%高的，一般不保本保息，而且還有本金虧損的風險。另外像信託產品或私人理財產品都是針對合格投資者，才出現的高收益高風險產品。
其實我們多數投資人都是不合格投資者。私人合格投資者的條件一般有三個：有兩年以上的投資經驗，家庭金融淨資產不低於300萬元，或者家庭金融資產不低於500萬元，或者連續三年收入不低於40萬元。
其實在我們國家，很多財產600萬以上的家庭，都沒有這麼多的金融資產。
所以，4.8%的利率，如果沒有其他朋友介紹的更好理財產品，已經是非常不錯的收益了。
暖心人社
30萬元存3年，利率4.8%，如果是正常的銀行大額存款，而不是理財產品或者理財保險，還是非常值得存的，已經是不錯的選擇了。
30萬元存3年，4.8%的利率，三年後利息就是4.32萬元。
高收益一定對應著高風險，並且往往會伴隨著流動性的降低。
P2P收益高，10%也很常見，結果呢，想用錢的時候不要說利息了，本金都跑路了。
五年期存款達到5%年利率的銀行已有多家，但是一方面離得遠，另一方面時間太長，流動性太差。
隨著資管新規實施，保本型理財逐步退出市場，已經不再是理財的好選擇。
至於收益有可能高的基金和股票，虧本概率更高，用錢的時候說不準就得割肉，還是大塊割。
相對於2.75%的三年期存款基準利率，4.8%已經是很高了。
如今隨著央行放水、放水、再放水，作為穩定經濟發展的無奈之舉，寶寶類貨幣基金收益率持續降低，3%左右與三年期存款基準利率相當。從收益來講，寶寶類貨幣基金已經沒有了優勢，但是流動性非常好，所以依然是重要選擇。
之所以強調必須是正常的銀行存款，是因為只有存款才受存款保險制度保障。理財產品沒有這種保障，即使銀行破產的概率再低，但是未來幾年有小銀行破產的可能還是有的。再者理財產品很多都已不再保本保息，承諾的收益不一定能拿到。
至於理財保險，就更不能選了。一方面真實收益率往往低於2%，另一方面說存3年也許會變成30年甚至80年，更關鍵的是中間如果著急用錢取出來損失50%的本金也很正常。
就目前的情況來說，收益更高還更安全的理財選擇並不多。4.8%的利率放在五年期存款裡面也算是比較高的水平了，所以值得選擇，何況三年一晃也就過去了。
財智成功
如果你有30萬，3年內沒有資金需求，也沒有合適的投資理財方式的話，4.8%的銀行定期存款利率還是非常合適的。
先看一下銀行定期存款利率:
當前，存款基準利率是非常低的，3年期定期存款基準利率也不過2.75%，4.8%的年利率在基準利率的基礎上上浮了74.5%，如果真是定期存款利率，4.8%的年利率已經非常高了。
但是，除了5年期定期存款利率，人行未明確定價，各家銀行可以自主定價外，其他期限檔次的定期存款利率都是受各地利率定價自律委員會約束的。普通定期存款利率最高可在基準利率的基礎上浮50%，上浮後的利率如下圖:
全國一些知名的股份制商業銀行，民營銀行利率參考如下:
而30萬存款，完全可以達到大額存單的起存標準。當前我所知的大額存單利率在基準利率的基礎上浮55%
三年期定期存款利率也就4.2625%，當然我們不排除有些銀行為了吸儲攬存，變相給儲戶提高利率水平，也是有可能達到4.8%的利率的。
還有一種情況，防止銀行以儲蓄的名義為儲戶購買的是理財產品。雖說理財產品的收益一般高於同期限的定期存款，但是理財打破剛兌，不再保本保息，也是有一定風險的。如果你抗風險能力較弱，還是不要選擇理財產品。
綜上，4.8%的三年期利率還是挺可以，但是一定要分清到底是儲蓄存款還是其他理財產品。至於還可以有哪些選擇，視個人抗風險能力而定。
財富公元
如果你最近三年沒有什麼資金用途，對流動性要求不高，那4.8%的年利率肯定值得存
目前銀行的存款利率是相對比較低的，三年期基準利率只有2.75%，30萬1年只有8250元利息，現在銀行能給到你4.8%的年利率，30萬1年的利息就是14400元，比基準利率多出6150元。
這個利率在目前市場行情下，算是比較高的一個水平了，甚至比很多理財產品的收益都要高。
最關鍵的是銀行存款非常安全，銀行給到你4.8%的年利率，那麼到期之後如果沒有什麼意外的話，肯定是百分之百可以拿到本金跟利息，風險非常低，可以忽略不計，所以如果你未來三年預計這筆錢沒什麼用途的話，還是值得存的。
當然如果你未來三年有資金用途，對流動要求比較高，那我不建議你存
4.8%的年利率雖然比較高，安全性也非常好，但是有一個缺點，就是流動性比較差。
銀行要求30萬存三年，這個應該是屬於大額存單，而目前大額存單很多銀行都不支持提前支取或轉讓，如果你非要提前支取，那你就要損失很大一塊利息，因為提前支取很多銀行只按開戶日銀行實際掛牌利率分段計息。
比如農業銀行某款3年期大額存單提前支取規定如下。
分段方式計息規則:
1、部分提前支取或全部提前支取時，按實際存入天數，以開戶日的五年、三年、二年、 一年、六個月、三個月定期，或以支取日的七天通知或一天通知存款農行掛牌利率分段計息。部分提前支取 後，若留存金額低於銷售起點金額的須強制銷戶。
例如:以一年期產品為例，1月1日購買，10月10日提前支取，計息按照開戶日網點6個月定期掛牌利率、3個 月定期掛牌利率、支取日網點7天通知存款利率分段計息，即利息=本金*(6個月對應利率/12*6+3個月對應利 率/12*3+7天通知存款利率/360*9)(零頭天數=10月10日-10月1日)。
2、定期計息產品若已按期支付利息，提前支取時將扣減全部已支付利息。
所以銀行三年期大額存單流動性比較差，如果你最近三年有用錢的地方，我不建議你存，你可以考慮其他一些定期理財產品。
比如目前很多銀行理財產品收益在5%左右的，還是比較靠譜的，
除了銀行理財產品，你還可以在餘額寶、京東、微信理財通等平臺上購買一些定期理財。
這些理財也差不多有4.8%左右的收益，最關鍵的是這些理財產品投資週期比較短，流動性比較好。
貸款教授
30萬定期存款3年，年化利率為4.8%，這應該是大額存單。大額存單指的是銀行面向個人、非金融企業、機關團體發現的一種大額存款憑證，一般在基礎存款利率中上浮40%-45%，對於存款起始資金為20萬、30萬以上。當然，現在市面上定期存款中年化收益率最高的就是三年定期的大額存單產品。值不值得儲蓄就分兩種情況：
一、如果資金充裕，對於30萬的資金定期三年沒有什麼影響。在這樣的前提之下，可是值得投資的。國有大型銀行一般給出3年定期存款的年化收益率要低於4.2%，而這樣的存款卻達到了4.8%，收益性更好。再加上是銀行存款，風險係數更低，就算是銀行倒閉，低於50萬額度的存款也是會存在賠付。
二、如果資金並不是特別的充裕，可能30萬元存在特殊時段使用，那麼就沒必要進行3年定期的儲蓄了，就算年化利率再高一些，沒有辦法更好的完成，也是收不到的。在這種情況之下，要是存在理財的需求可以進行銀行理財、貨幣基金、國債逆回購、其他儲蓄產品等方式進行理財，能夠在額度、期限上進行更大的優化，並且綜合年化收益率並不比三年定期的大額存單低多少，可能還要高。
所以，值不值得不是看這種情況而定的，而是需要根據投資者自身的條件所決定的。條件合適，那麼就值得，條件不合適，就需要另選他法。
厚金說
我們先來看看3年期存款基準利率：2.75%，一般銀行在存款利率基礎上上浮30%，大額存單一般能做到上浮40%，也就是說，3年期存款我們一般可以做到存款利率是3.85%。
所以銀行給你存款利率4.8%相當於3年期基準利率基礎上上浮74.75%，這個幅度還是挺大的，如果是從風險和安全性角度來看，銀行4.8%的存款利率是可以考慮的。
當然每個人的理財選擇和自己的風險偏好、投資風格相關聯，如果你是一位保守投資人，那麼4.8%的年化收益率是非常不錯的選擇。
如果你是一位偏激進、愛冒一點風險，那麼更高一點的P2P理財產品目前年化收益率可以做到8%左右，可以適當關注。
如果你敢冒風險、而且具有非常嫻熟的金融投資經驗，那麼外匯、期貨都是投資理財渠道，不過這樣的風險是非常高的，弄不好會血本無歸。
所以投資理財無定式，關鍵是你對投資理財的態度，總之，投資理財市場風險和收益是對等的。
作者簡介：財務專家、財經問題研究專家，本頭條號解讀大眾關心的樓市、財經話題，用專業眼光幫你分析問題背後的真相。如果你對本內容感興趣，請點擊關注吧！
