ataman

在国外，几乎过半的美国人都会购买基金投资，而在中国，可能大多数人只知道鸡精吧！

你能来看20万如何理财，说明已经有了理财的意识，这个非常好，下面，我就来说说，20万，在稳定优先的情况下，应该怎样赚更多的钱，让我们的钱来生出钱！

首先，理财这个事，不是一蹴而就的，比如炒股，看到别人赚钱，自己即便是学到了炒股知识，也很难复制别人的成功，因为时代变了。

20万理财，可以分为灵活资金、和固定资金两个不同的投资：

灵活资金，主要满足灵活性，也就是一旦发生什么事情，比如：生孩子、买房子、买车···这些钱可以随时取出派上用场。

灵活性的钱，不建议分配太多，一般自己日常开支半年的费用就行，比如你每月花3000，那么，用1.8w做灵活性投资即可。

灵活性投资，可以购买货币基金，而不是存在银行。货币基金一般年化收益在2%-4%之间，非常稳定，所以宁愿把钱投资货币基金，也没必要存银行。

其余的大部分钱，都可以投资一些固定收益类产品，比如一些养老保险、券商发行的定期产品，这个去一些大型的互联网金融平台就可以购买，收益一般在4%-6%左右，安全性也非常高。

最后，可以拿出小部分钱，做投资学习，比如投资一些指数型基金，虽然可能亏损，但我们抱着学习的心态，钱不多的情况下，为日后大规模投资做准备。

一般来说，长期投资指数型基金（美股），年化收益可达到6%-15%，所以，合理安排自己的投资渠道是非常重要的。

同时，用少部分钱学习更高阶的投资产品也是非常重要的！

小白读财经

首席投资官评论员溪梅认为：俗话说的好啊，你不理财，财不理你。可见理财产品已经逐渐成为人们生活中的一个不可少有的部分，无论自己钱多钱少，有理财的意识就是好的现象。理财都是从没有到有，也是终归于自己的实践和积累的多方面的经验。那现在手中有着20万左右的存款怎么去投资理财呢，很多人因为这个事情很烧脑，不知道该怎么合理的利用好。

不管自己有多少钱，但是要在做理财之前对自己的资产有个了解或者说规划下，很多有经验人士都说鸡蛋不要放在一个篮子了，那么理财也是一样的道理。那我们就分开进行投资理财。

一般要投资理财的人会先留出一部分作为备用资金，就是谁都有个急用钱的时候，可以放在货币某个理财中，存放着利息虽然很低，但是操作比较灵活方便取出，像余额宝和理财通都是货币理财的一款。他们就是具备了提现2小时到账，随时买入随时卖出，利息都是当天计算，收益比较稳定。

剩下的一部分钱可以做一些p2p的理财产品，这款产品的门槛低收益高，但不是每个产品都是这样的，要分产品，其实收益高风险也会高，这都是成正比的。但话说回来了不是所有人都适合这款理财，还是根据自己实际情况来订，据我了解的话这个理财产品有1元起投的也有上万元的，收益都是不同的。一般产品时间为3个月，6个月和1年。可以前期做个短期的观察下情况，如果好的话可以选择做长期的。

首席投资官

如楼主所述在老家有房子，而且在北京二十万付首付也不够，所以不考虑买房的问题。那么保证稳定前提，坤鹏论建议应该是从不影响生活，又能保住本金两方面来考虑。那么该如何理财呢？

首先要想生活稳定，必需要有一部分应急资金。那么应急资金如何去理财，把它存到余额宝，或者其它的货币基金里。因为货币基金的最大优势就是随取随用，存储自由，而收益却不受影响。货币基金属于低风险产品，它多投资于低风险产品，如银行存款，国债……所以安全自然有保障。收益率3.7%左右，比银行的活期存款高很多，又能保障楼主急用资金的需求。

其它的钱可以选择一些低风险的产品，如银行定期存款，银行理财，飞月宝，基金定投等。

当然最安全的还是银行储蓄，可以把一部分长期不用的闲钱投定期，选择地方银行，利率可达到4%以上，比余额宝高，唯一的缺点是流动性差，提前支取，只能按活期支付利息。

银行理财，可以选择PR2级以下的产品，风险低。收益率大概在4%~5%之间吧。

飞月宝，最近也比较抢手，是由建信养老金办理有限责任公司发行，出资办理人是天弘基金和建信养老金，是一款固定期限的养老保证理财产品，收益比较不错，有4.7%，甚至更高。存期只有一个月。

坤鹏论

有20万的存款，提问者要求的风险比较小的理财，也就是安全性高的理财，那么我就来说说自己的看法和建议。

稳定风险比较小的理财还是很多的，比如银行的定期存款，活期存款，国债，大额存单，货币基金，这些理财种类的风险极小，只要银行不倒闭，都是可以得到本金和对应的收益。

20万的存款建议分成三个部分，3万存在银行的定期存款，7万购买国债，10万买货币基金，这是我建议的方式了。

3万元的银行定期存款

银行的定期存款是比较稳定的，一般都是到期就去，整存整取，利息和收益一次性付清，买理财的时候，一定需要购买银行的定期存款，银行的定期的安全性是比较高的，你存入3万元，如果银行倒闭了，根据存款保险条例，也是可以得到3万元的赔偿的，这部分钱也是不需要担心的。

7万元买国债

国债也是我们可以买到的理财的一部分，国债的安全性比银行的定期安全性更高，以国家的信用为担保，到期了是一定可以得到本金和收益的，国债发行之后，银行可以代为销售，由于国债比较抢手，所以销售得快，最好早点买。

10万元买货币基金

货币基金的安全性比银行定期存款差一点，这10万元就可以买余额宝，利率在3.7%左右，非常适合理财来选择，而且流动性大，随存随取，由于余额宝的限制，理财10万是最好的选择。也是很简单的方式。

总结

我认为3万元买银行的定期存款，7万元买国债，10万元买货币基金对于提问者是最好的选择。

小车说理财

根据题主描述，老家已经有了两套房而且是在成都，那就不用考虑买房了。那么从稳健的角度讲，你应该有如下的资产配置。

1、存余额宝，这个是很安全的，每天还是有好几块的利息了，存余额宝肯定好使。但是有个两三万平时够用就行。

2、配置货币基金，当下一般的货币基金年化收益也有4％左右了，而且只要国家金融体系不崩塌就不会有风险，当然如果金融体系有大风险了，你钱拿手里也不值钱了。而且你每月工资的剩余也可以拿出百分之三十左右用于继续购买货币基金。

3、银行理财产品购买， 现如今银行的不少长期理财产品年化收益也能有5％-6％左右，而且风险相对较小，也是可以考虑的。大概配置百分之二十左右的资金，包括你每月工资剩余也可以按照这个比例存入。

4、债券类基金，这一类属于中低风险的投资，总体来说收益率在5％-8％左右，相对安全而且可以做到资产保值五初步的升值效果，但是你得做好长期持有的准备。每月工资剩余的百分之二十可以用于此类资产的配置。

5、股票债券混合型基金，现在此类基金里面收益好的应该能到10％-15％左右，由于此类基金有一定风险，风险为中等程度。配置时不用配置过多，同时每月收入剩余的百分之十五也可以继续购入此类品种。

6、当前a股处于历史上的一个相对底部，你可以选择购入好的指数型基金，数年之后收益肯定会让你比较满意。此种方式按照百分之十五的比例进行投资。工资余额也是如此。

按照以上资产配置，既可获得稳定的收益，也可以搏一搏高收益，而且从长远来看，后面几种方式收益率绝对是非常可观的！

以上，就是我个人对于此问题的一些看法，如合你心意，请点赞转发，顺带求个关注，谢谢！😂

为啥好名字都被人取了

存款二十万可以进行的投资理财的方式很多，并且题主在详情中有所讲到年入25万元，存在持续资金。对于题主的情况，方案如下：
一、存款二十万元进行全额的投资理财，年工作入账25万元，可择5万元出来进行理财投资，作为持续理财跟进资金。

二、10万元进行P2P理财投资所用。虽然现阶段P2P理财集中爆雷，但是爆雷的P2P理财平台均为小规模理财平台，并且综合排名前五十名以内的少有。所以，头部P2P理财平台的安全系数还是有的，并且年化收益率远远大于同期的货币基金、银行存款、国债逆回购等年化利率。所以选择综合排名前十位的P2P理财平台，进行优化、分散投资。

三、5万元进行货币基金平台投资，也就是日常说的余额宝、零钱通。这部分的投资年化收益率要比银行年化收益率高出1%-3%，并且支付、方便程度十颗星。不管是日常所需还是紧急所需，这部分资金都能够很好的应对，也能够进行利息收益。

四、5万元及每年的5万持续资金进行股票指数型基金投资。如果在整体资金上不加以波动性投资的话，是没有办法将资金收益进行最大化收益的。虽然股市有风险，但是基金的整体风险要远远小于股市，并且指数型基金一般购入股票是以权重占比所购入，只要不发生金融危机、经济危机，一般风险性还好。并且持续购入以时间换空间，成本较为平均，长久下来的盈利性较大。

厚金说

以稳定优先为前提，就是要确保本金安全，在此基础上取得尽可能高的收益。 1、国债

国债是国家发行的债券，由国家信用背书，安全性最高。2018年发行的国债，3年期利率4%，5年期利率4.27%。 发行期内不能提前支取，发行期结束后可以提前支取，但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。

2、大额存单

大额存单是由银行业面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属一般性存款，受存款保险保障，个人认购大额存单起点金额不低于20万元。期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 由于利率市场化，各家银行大额存单利率并不一样，可以比较后选择利率高的银行认购。 以某银行大额存单利率为例： 3个月1.705%，6个月2.015%，9个月2.170%，1年2.325%，2年3.255%，3年4.26%，5年4.26%。提前支取靠档计息，3年以上期限按季付息。

3、智能存款

以某银行智能存款产品为例，起存金额1万元，利率根据金额分档设定，提前支取靠档计息，3年以上期限按季付息，且受存款保险保障。 1万《存款金额<5万，1年期2.25%，2年期3.15%，3年期4.125%，5年期4.15%； 5万《存款金额<20万，1年期2.80%，2年期3.20%，3年期4.15%，5年期4.20%； 2 / 2 20万《存款金额<5万，1年期3%，2年期3.4%，3年期4.20%，5年期4.25%； 50万《存款金额，1年期3.3%，2年期3.6%，3年期4.25%，5年期4.30%。

4、富民宝

富民宝是京东金融和重庆富民银行联合推出的现金管理类产品，起投金额50元，保证本金，持有满5年年化收益率4.8%，可随时支取，目前提前支取利率4.7%，不属于存款保险保障范围。

5、货币基金

虽然货币基金流动性较好，收益水平相对也还可以，风险也很低，但考虑到存在损失本金的可能性，与题主的要求不符，顾不考虑。

如果在保本的前提下兼顾流动性，且追求收益最大化，建议选择富民宝。

如果要求保本、收益固定且相对较高，3年以下存期建议选择智能存款，3年期限建议选择大额存单，5年期限建议选择国债。

欢迎交流！

桃李春风6688

在投资界有这么一句话是鸡蛋不能放在同一个篮子上，有存款20W，要稳定优先的话，建议最好选择多种理财方式相结合的方式，拿三分之一的钱去做稳定的理财投资，拿三分之一的钱去做有小风险的理财投资，最后拿三分之一的钱去做高风险高收益的理财投资，这样才是最理想的理财方式，有了稳定收益的理财项目，例如银行储蓄，银行理财产品等，再去做一些比较小的风险理财项目（例如，基金）的话，这样一对比是盈大于亏的，前面两个组合开始盈利的话，那就再加上第三种高风险高收益的理财方式（例如，股票），即使亏了，只是达到一个盈亏平衡而已，达到高收益的时候，三种方式会结合起来那么收益起来就不得了了。

珞珈投资

理财稳定首选银行存款。确实您的理财理念是正确的，稳定优先！将理财风险降到最小，先保证本金的安全，然后再谈收益高低，这比较符合实际。不像有些人，不管不顾地只看利率和收益，其它一概不考虑。想要来稳当的，可以选择活期存款、定期存款、智能存款、大额存单、货币基金理财产品。

（一）活期存款。活期存款利率0.35%，并不是把20万全部投资放在活期里面，而是放个生活费、零花钱，平时日常消费开支所用。放活期里面也不会指望利息发大财，就是图个安全，省得放身上或者家里、办公室丢得容易。

（二）定期存款。定期存款不要存的期限太长，也不能太短，时间太长利率抵不过通货膨胀，时间太短利率太低。存款当以一年定期到三年定期的期限为佳，具体存多长时间根据自己的情况而定。既然是理财存款，就要选择利率相对较高的银行，就找找北京当地的城商银行和农商银行。

（三）智能存款。智能存款利率高于普通存款利率，很多五年定期存款达到5%以上的利率，而且资金流通性特别强，随用随取，按照支取时的存期计息，而且可以和银行约定按月支取利息。作为银行存款的创新产品，为客户应急支取节省了不少利息损失。

（四）大额存单。大额存单最低认购起点越高、存款期限越长，利率就越高。一般最低认购起点为20万，存期用普通存款一样可以分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个期限。利率高于普通定期存款，但是低于智能存款利率。

（五）货币基金理财产品。理财产品并不保本，涉猎理财最好只选择货币基金理财产品，而且是银行发行的，利率为3.5%——5.5%之间。

北京的银行存款利率整体上没有太高的，即使北京银行和北京农村商业银行这样的地方银行也没有过5%的存款利率，不过存款到银行，不管利率高低，确实是理财产品中最安全的方式。

财富公元

全部活期存款。安全符合题目要求。

同时留出104块钱，每周买一次彩票。没中，利息可以覆盖损失。中了，资产大幅增值。

哈哈哈哈哈哈😄😄😄

不开玩笑了，存货币基金吧，4%每年。20万，利息8000。还行。关键是如有项目30万之内赎回秒到。利润=风险。再想想要不要冒险？！不可能都占到，其实，什么也不做，通胀改革开放后平均每年15%以上。

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