伴隨著樓市調控加碼，中國樓市普遍步入降溫期。在我們熱議各地調控加碼，搖號賣房的時候，一個數據的出爐卻讓我們不得不正視房地產市場可能存在的問題了。
有數據顯示，2014年至2017年全國居民公積金的預期貸款金額在逐漸上升，2014年為3.16億，2015年為4.04億，2016年快速上升達到了7.86億。2017年全國居民公積金貸款的逾期金額更是達到10.58億，然而，如此龐大的逾期金額還不包括未披露的商業貸款。也就是說，1年的時間裡，僅公積金逾期金額部分，就上升了34.6%！
不少人擔憂，這是否會引發樓市出現斷供潮的危險？其實，雖然相對數來看比較嚇人，但是從絕對數來說，這點點逾期率比起整個公積金的大範圍來看，風險尚且還是可控的。其實，更值得我們關注的並不是房地產的逾期問題，而是房地產價格和工資的差距問題。在多重槓桿中，最便宜的貸款逾期了，這可不是一個好兆頭，尤其是公積金貸款中96.05%的貸款人是中低收入人群。
儘管平均工資每年都在漲，然而房價的漲幅卻遠遠高於工資的漲幅，尤其是一二線城市讓人望塵莫及。一個家庭想要購買一套房，差不多需要花上14年以上的時間，前提還是房價不漲，全部收入只用於購房。
房價的增長超過了收入水平的增長，這種絕對數還在不斷地擴大之中。為了買房，很多人揹負巨大的債務，絕大部分的收入用於還房貸，一些人不得不再揹負上信用卡、消費貸、現金貸等等債務。過高的槓桿讓消費者的償還能力變低，一旦現金流斷裂，除了生活的拮据，那就是房貸的逾期，而更極端一點，可能就是棄房斷供。
小融表示公積金貸款的逾期金額逐步走高，從側面反映了房貸壓頂下購房者脆弱的現金流。也告訴我們目前最大的問題並不是房價有多高，而是房價和薪酬水平的差距。這個問題如果長期無法解決，則會帶來更嚴重的經濟問題。
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