廣義上的洗錢，就是將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
什麼叫違法所得
犯罪組織：屬於洗錢領域的傳統中堅力量，走私軍火、販賣毒品、黑社會，資產來源你懂的。
政府官員：貪汙腐敗，以權謀私獲取的金錢都會涉及洗錢，典型人物趙德漢和丁義珍，反貪大片《人民的名義》。而國家政府級別的洗錢，聽起來不可思議，其實在一些被制裁或者被限制進出口的國家作為一種變相與外界進行商貿，或將一些錢需要用於一些特殊領域的時候就會採取這種手段，比如前陣子伊朗鬧得沸沸揚揚，還連累了某外資銀行。
商人明星：灰色收入洗白，收入通過投資演出、電影、工程等進行操作。
重要的是，以上這些都脫離監管。
那麼，為什麼要洗錢？
直接存銀行不行嗎？直接買房子買車子不行嗎？我們來看下面這個場景：
事實上，根據中國人民銀行於2017年7月1日開始執行的3號文件要求，對大額交易和可疑交易需要上報至中國反洗錢檢測中心，且將大額警戒線從之前的20萬下降到了5萬。所以黑錢直接存銀行完全不可行。
那麼，直接用來購買固定資產可以了吧？哪個商家會拒絕我這種土豪呢？然鵝：
事實上，大額現金根本就花不出去。因為沒有人敢收啊！搞不好，就成為了洗錢的幫兇！
好吧，要不我開公司，把錢從公司賬戶過一遍總行了吧，我看美國大片都那麼幹！
盆友，看來你還是圖樣圖森破啊！
走投無路之際，想著，好吧，既然祖國母親不成全我，我只能背井離鄉了，出發去投奔米國！拖著一麻袋錢準備出逃：
至此，你貌似已經把所有辦法都想到了，卻發現你永遠過不去其中最重要的一個環節：
把現金變成銀行上的數字！
是的，把錢合法化一個最重要的環節就是把錢存進銀行為我所用，還不會被有關部門請去喝茶。而看似如此簡單的事情，操作起來卻十分複雜。
一般人都會想，洗錢離我很遙遠，然鵝，你小時候有沒有這個經歷？
恭喜你，成功得參與了人生中的第一次洗錢！
輕量級洗錢
洗錢的過程分為三個階段：
處置階段：將犯罪收益投入到清洗系統的過程；
培植過程：通過複雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份；
融合階段：即“甩幹”，使非法變為合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪受益人就能夠自由的享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。
我們再來看一個小明家的故事。
#某天，小明的爸爸幹了票大的#
#隔壁老王看在了眼裡，並做了分析#
這是一個典型意義的洗錢過程，
處置階段：犯罪收益（搶銀行）投入到清洗過程（小明爸爸決定通過拍賣行進行洗錢）；
培植階段：通過身份認證不嚴格的合法渠道做合法交易（拍賣行，競拍盤子）以掩飾線索和隱藏身份；
融合階段：拍賣所得變成了乾淨的（別人知道這個錢是他們家賣了一個盤子所得），即“甩幹”後的錢可用。
#小明家開了一個家庭會議#
#小明家又開了一個家庭會議#
#洞悉一切的老王做了分析#
現在生活中，越來越多的互聯網支付方式取代日常的現金交易，也因如此，資金流轉都會留下記錄（錢畢竟都是要經過銀行的），金融監管也就越來越重要，銀監會、人行、外匯組織等等，都會要求銀行、出入境管理、證券等機構對大額、可疑的交易進行監控，越來越關注反洗錢的工作，作為贓款，如果數額巨大，又無正常來源，很難成為真正的流動資金，直接把錢存到銀行，那麼恭喜你，離被警察叔叔抓不遠了，反之，如果這些贓款繞過反洗錢監控，合法的進入銀行系統，那麼恭喜你成功了。
#慈善基金會洗錢——好名聲啊！#
這是一種國內外都很喜歡的手法，因為不僅可以成功洗錢，還能積累好名聲，說不定可以被世世代代歌功頌德呢！
以慈善基金會的名義，搞一個募捐。誰會去追究善款的來源啊？是要真是蛋疼地去追究，估計會被14億中國人的唾沫淹死！現在網絡如此發達，搞一個網上募捐網站，就可以輕易從事洗錢行為了。
既然搞了慈善，用“善款”去幫助幾個農村的孩子上學啊，甚至建一所希望小學啊，在建築時還有很多油水可以撈，具體可參考房地產行業內幕。
成功洗白！
#老王解釋恐怖融資#
這種洗錢是將通過正常途徑得來的錢（小明爸爸的100萬），通過隱蔽真實目的的慈善組織（刀疤掌握的基金會）或其他機構，來支持恐怖組織活動、犯罪團伙等，這樣做的目的就是不讓別人知道用來支持某些非法行為/組織所使用的資金來源。在911以後，國際上對這種行為進行了定義，叫做“恐怖融資”，而進行恐怖融資的往往是某些國家、政府，以及某些財團、家族。
以上是輕量級洗錢的例子，是否感覺似曾相識？不夠勁爆？接下來。。。
重量級洗錢
#賭場大法#
還有種方法叫“過大海”，廣東人可能都知道，就是去澳門。去澳門洗錢的辦法一是把錢打到銀行卡里參加賭場VIP客戶的換籌，然後再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中；二是在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手錶或首飾後當場典當套現。
#老王展開分析利用賭場洗錢#
#網絡洗錢也逐漸嶄露頭角#
#與時俱進的老王也瞭解網絡的賭博洗錢套路#
信用卡洗錢
利用信用卡洗錢的場景，也可以通過網購來實現。例如，大毒梟在某寶上開店，賣蘋果X，讓水軍花錢買（當然，水軍有報酬滴！），再寄磚頭給水軍，完成交易流程。同樣可以達到洗白的目的。
所以，你以為某寶刷單刷銷量都只是為了店鋪排名嗎？拜託，醒醒吧！
不是我嚇唬你，你自己參與了某洗錢犯罪自己都不知道呢～（好吧，我承認，我只是在嚇唬你）
#化整為零、大明的那些馬甲和小號#
#分析通過小額多賬戶進行對大筆金額分拆並組合進行洗錢#
#老王先為地下錢莊定個義#
#不法分子抱團獲利，形成有組織有紀律的團隊#
#老王對地下錢莊也很瞭解#
#開辦公司虛假交易#
前面我們知道，直接把搶銀行的500萬直接投資公司會被抓，那麼，轉變角度，開一個註冊資本1萬元的公司，就顯得聰明很多了。
尤其是開諮詢公司、酒吧等這種公司和門店最好了。諮詢公司，賣的是知識和經驗。沒有人能夠給知識一個定價。一句廣告詞賣個幾百萬都是常有的事。接下來，再僱傭水軍，以購買服務的形式把錢轉到公司。例如，某大毒梟開了一個律師事務所。找n多水軍來冒充不幸者：有人被丈夫拋棄了，有人車被撞了，有人的兒女不履行贍養義務了等等等等。總之，搞一群人來買服務——律師諮詢費很貴滴！好了，諮詢完要付費了吧！我收的諮詢費屬於合法收益吧！
嗯！成功洗白！
#小明的媽媽的公司最近得到了區裡的表彰#
#古玩、藝術品拍賣洗錢#
我們經常聽到有不願透露姓名的神秘買家，以天價買走了某不知名藝術品。（傑克馬的作品也拍賣出天價啊，當然，傑克馬肯定是遵紀守法好公民，我只是這麼隨便一說，不要亂想）
現在想想看，是不是覺得自己很傻很天真？神秘買家可能根本不神秘，只是不能也不敢透露姓名而已啦！
#見多識廣的老王，見過的可不止這一種#
#小明的爸爸最近又投資了電影#
#老王對電影洗錢做了分析#
洗錢除了洗白之外還有洗黑，將正常的資金通過洗錢變成贓款用作賄賂、黑色組織活動等。
現在，讓我們來看一個歷史上著名的洗錢案例：
步驟如下：
（1）大毒梟J先通過M小姐的關係網，把現金分散給n個美國的水軍；
（2）水軍拿著現金，通過電匯，給到美國的電腦供應商；
（3）供應商收到錢後，發電腦給哥倫比亞的R先生；
（4）R先生收到電腦後，給M小姐等值的比索；
（5）M小姐扣掉15%手續費，把剩下的比索給到大毒梟J
至此，
大毒梟J：成功洗白；
M小姐：賺了15%抽成；
R先生：省去了美元兌換比索的煩惱；
供應商：沒有損失；
水軍：通常M小姐會從15%的抽成中拿出一小部分給到水軍。
看起來，所有人都受益，皆大歡喜，如童話故事一般，大家又度過了幸福而美好的一天。。。
看了這麼多，是不是突然靈魂覺醒，感覺自己馬上就要發了？！
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