近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席在接受媒體採訪時表示，將對民營企業金融服務設定相應的政策目標，讓民營企業從金融機構獲得充足的資金支持。未來對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民企的貸款不低於三分之一，中小型銀行不低於三分之二，爭取3年以後，銀行業對民企的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50％。
據不完全統計，現在銀行業貸款餘額中，民營企業貸款佔25％，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60％。民營企業從銀行得到的貸款和其在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。究其原因，這與銀行對民營企業貸款設置了較高的門檻，未能做到與國有企業一視同仁不無關係。此次監管部門設定“一二五”目標，加強對銀行的政策引導，是貫徹落實黨中央決策的充分體現，能更好地支持民營企業發展。
事實上，監管部門近年來已多次對小微企業金融服務指標進行修改完善，引導銀行業支持小微企業。今年初，銀保監會就小微企業貸款提出了“兩增兩控”的目標，從10月數據看，銀行業均已完成該目標，小微企業信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨於優化。
而設置民營企業貸款“一二五”目標，是監管部門認真測算後確定的結果，一方面，明確了銀行業今後信貸業務支持的重點和服務方向，既能夠助力符合政策要求的民營企業發展壯大，有利於供給側結構性改革和產業結構調整，又能促進經濟的穩健增長，具有很好的導向作用；
另一方面，對於銀行業來說，服務民營企業是銀行的戰略性業務，成長潛力極大，提高民企貸款比重，能夠提高信貸資源的使用效率，擴大銀行的客戶和利潤來源，更有利於銀行業的健康發展和金融風險防控。
不過，在促進銀行業服務民營企業發展的同時，也要進一步強化監管工作，治理違規行為，防範金融風險。首先，應建立民營企業貸款統計監測制度。“一二五”是針對銀行業的整體目標，並非針對每家銀行的硬性考核指標，各級監管部門應根據不同銀行的實際情況進行分類指導。同時應建立民營企業貸款統計監測制度，加強統計監督，防止個別銀行為了完成指標而人為調整貸款歸類，在民營企業貸款統計上弄虛作假，套取優惠政策。
其次，強化風險監管，避免造成重大風險。設定民營企業貸款政策目標並不意味著監管部門將放鬆相關信貸風險監管，銀行機構也不能放鬆貸款審查，而要修改完善對民營企業的授信管理規定，廢止不合理的限制，實現民營企業與國有企業一視同仁。
同時，要做好盡職調查和貸後管理，嚴格貸款審查、嚴格風險把控，按照市場化、法制化原則，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的民營企業提供信貸支持，避免信貸資金流向“兩高一剩”行業、“殭屍企業”、嚴重失信企業等。此外，銀行應努力提高決策的科學性，防止因民營企業貸款規模增長而帶來風險隱患。
此外，在加大民營企業貸款投放的同時，銀行還應主動減費降息，讓利於企業。今年以來，央行4次降準釋放了大量流動性，銀行資金成本有所下降。數據顯示，截至三季末，28家上市銀行中有13家淨利潤同比增幅在10％以上，且資產質量不斷改善，盈利水平提升，抵禦風險能力較強，可以說，這給銀行為民營企業減費降息騰出了空間。
原文刊載於上海金融新聞網
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