看中北京南三环一个小区的房子快两年多的小A最近准备出手，可就在申请贷款时收到了银行给出的5条不良信用记录，慌了神的李朝睿生怕贷款不顺利，便在一些论坛上找起了“洗白中介”。
小A说，“一处失信，处处受限，一个电话，消除记录”“失信后寸步难行，找到我记录清零”类似这样标题的帖子屡见不鲜，点击进入后会看到微信号、QQ号等联系方式，添加后对方就会报价，“基本上是按不良记录的条数来收费的，一条从几百到上千元(人民币)不等。”
好在银行工作人员及时的一通电话，让小A没有掉进“洗白中介”的“套路”之中。工作人员告诉他，信用记录是无法经未授权的他人之手或通过交钱抹去的，且即便有不良信用记录也不意味着银行就一定不放贷，若近期还款习惯良好，此前又非恶意逾期，银行会在评估后决定是否放贷、利息多少。
避开了洗白征信的“套路”，那个人信用修复应该要走几步？
根据规定，个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请，若有客户向银行提出“异议申请”，且确实是银行存在过失，此不良记录消除才是正当的。
中国法学会消费者权益保护法学研究会理事薛方说：
个人信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库，该过程是无人为干预的全计算机自动处理，如果真的有银行内部工作人员违规造假是很容易被查的，所以网上流传的花钱找关系洗白记录就是骗局。
金融信用信息以外，中国正在推进整个信用社会的建设，恶意拖欠工人薪资、食品安全不达标、无证照经营等都是失信行为，为了让失信老赖们无处遁形、寸步难行，中国官方已形成多部门、多行业、多手段共同发力的联合信用惩戒体系。
进入失信惩戒的“黑名单”该怎么翻身、该怎么修复信用？
中国国家发改委副主任连维良指出，
总的原则是鼓励纠错、有限期惩戒、有条件修复。有限期惩戒，就是在规定期限内纠正失信行为、消除不良影响的，可以不再列入联合惩戒的对象。
同时，相关条例亦有规定，涉及个人的信用记录，在失信行为终止之日起，该失信记录只保留5年，5年后予以消除。而不再作为惩戒对象的期限，具体由相关部门来制定。
中国社科院法学研究所研究员田禾撰文称：
为了营造诚实守信的社会环境，全国各地纷纷出台相应的方案和措施，建立守法诚信褒奖机制和违法失信行为惩戒机制。
但从目前实践来看，由于中央层面缺少信用体系建设的统一立法，各地信用体系建设缺乏标准，这可以说是信用体系建设的最大欠缺。
田禾认为，在推动信用体系立法过程中应注意：信用立法要避免与道德混为一谈，中央信用立法需充分总结地方立法经验，立法应明确惩戒尺度，应设置明确统一标准，需要为进一步加强政府数据共享提供法律依据。
不良信用记录的影响竟这么恶劣！看完心塞！
征信业务最早起源于英国，之后征信业务扩展到其它发达国家。至今美国的征信业已经有160年的历史，丹麦被称为全球最诚信的国家，德国的信用记录已经渗透到人们日常生活的各个方面，就是租个房子租客也要向房东提交个人信用记录。那么，关于信用记录我们要了解什么？
一、什么是个人信用记录？
其实个人征信记录一点都不玄乎，说白了，就是咱们日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。履约了、遵守了合同就会有好的信用记录，违约了、不遵守合同条款就会有不良信用记录，又称信用污点。
因此，好的信用记录越多，个人信用记录评分就越高，个人的信用度也就越高，贷款也就越容易。
二、个人征信范围包括有这些
首先，有个人的基本信息，比如学历、职业、婚姻状况等。其次，有信贷交易信息，比如贷款信息、信用卡、借记卡、担保信息等。最后，有能反映个人信用状况的公共信息，比如行政奖惩信息、法院判决信息等。
另外，个人的存款、收入、持有的证券、保险、不动产、纳税信息等在经过个人允许后也会被纳入征信范围内。
三、以下情况会导致不良信用记录产生
1、与信用卡有关的一些行为
信用卡透支消费、按揭贷款连续三次、累计六次逾期还款；恶意使用信用卡进行套现，没有激活信用卡如果有年费产生，也会产生负面信用记录。
2、手机号停用但没办理相关手续，而产生月租费用
3、房贷产生欠息逾期
比如，在还房贷时，没有注意到利率上调会导致月供增加这种情况，最终会产生欠息逾期。
4、担保第三方时没按时还贷款的
5、欠账的经济纠纷
还有最后一种情况，可能你想不到，即水、电、燃气费不按时交款也会形成不良的信用记录。
四、不良信用记录有哪些恶劣影响？
不良信用记录带来的直接影响就是：无法从银行获得贷款；无法再办理信用卡；如果恶意拖欠银行款项，被当地法院计入征信系统的话，个人的出行也会受到影响。
另外，个人未来的经济生活质量也将受到影响，从而无法“花明天的钱享受今天的幸福”，而且个人的无形资产也会大幅缩水。
创意配图：信用债
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