六月的檸檬

　　但是題文說到的產品基本可以確定為存款，而非理財。

　　首先是期限。銀行、證券或保險提供的人民幣理財期限通常為一年以內，具有較強的流動性。而在這裡期限五年，只能是具體的保險，而非人民幣理財，可一般的分紅保險和年金保險期限不會只有五年，即使是孩子的教育類的理財保險那也是十多年的。因為長時間的投資才能獲得較高收益，從而支付各項銷售費用，以及投保人的收益。

　　其次是存本取息。銀行存款方式中就有存本取息，而在銀行、證券或保險提供的人民幣理財由於期限較短（通常一年以內），不提供存本取息，是到期整取。如果是具體的保險，存在分紅或年金給付，但那都是按年給付。

　　最後是4.8%的固定利率。具有固定利益的通常為債券投資，比如存銀行或購買債券等，收益都為固定利率。而人民幣理財為浮收類理財，不存在具體固定的利率，只有預期收益率，這也就決定了其不能存本取息，因為沒有固定的利率。

　　哪怕是保本固收類產品，這其中的固收只是沒有達到預期收益的保收部分，依然存在預期收益率。比如一款理財產品固收保本3%，預期收益5%，那麼在沒有達到預期收益的時候，可獲得3%的收益。如果達到可獲得5%的收益，此類產品通常為結構性存款。

　　別看結構性存款有“存款”兩字，但他並非是存款，更偏向於理財產品，很多機構將其歸納為銀行保本保收類理財產品，也是銀行保本保收理財產品的替代品。

　　綜上，該產品基本可以確定為存款。而存款就受《存款保險條例》保障，即使銀行倒閉，50萬及以下的本金和利息都能得到全額賠付，而高於50萬部分得在銀行財產清算中受償。即安全性就是50萬及以下絕對安全，50萬以上部分存在一定的風險，畢竟是地方性銀行。

三人聚眾

不是理財產品，而是五年定期存款。

錦州銀行的五年定期存款利率為4.8%，可以每月支取利息。如果儲戶選擇不支取利息而是存在“零存寶”中，利息還可以繼續產生收益，從而綜合收益能夠達到5.4%。

錦州銀行的五年定期可以隨時提前支取，並且按照該銀行的定期儲蓄存款利率靠檔計息（減去此前已付利息）。

五年定期存款利率4.8%沒什麼大驚小怪的，現在很多銀行的利率高於這個數。

比如，（威海）藍海銀行的五年定期利率是5.50%，微眾銀行的是4.875%，以及各地的城商行、農商行或者農信社有不少是高於5%的。

因此，題主不必擔心錦州銀行利率4.8%的五年定期存款是不是安全。這毫無疑問是儲蓄存款，受存款保險制度保護，50萬元以內由存款保險基金負責兜底償付。

巴九言

屬於定期存款中的零存整取，並不是理財產品，是受《存款保險條例》保護的，50萬元以下都是百分之百無風險！

• 錦州銀行“零存寶”
  

2016年錦州銀行推出了固定年利率4.8%的五年期零存整取儲蓄存款—“零存寶”，與傳統的零存整取存款不同，其具有以下特點：可月月存，也可漏存，用戶可根據自身需求靈活調整儲蓄計劃；每次存入金額可固定也可變化，500元起存，2萬元封頂；可在銀行櫃檯辦理續存，也可辦理每月自動轉存；可通過網上銀行、手機銀行辦理續存；每月限存一筆，每人限開一戶；開立後至到期日，每筆存入金額均按4.8%年利率計息。

如上圖所示，2018年4月10日，錦州銀行北京分行推出了升級以後的“存本取息+零存寶”儲蓄套餐，該產品屬於定期存款，受《存款保險條例》的保障；而且，與錦州銀行2016年推出的零存寶不同，此次推出的產品不僅包括原先的零存寶，還包括了存本取息儲種。其中，存本取息的起存金額為1萬元、零存寶的起存金額為500元，若是存本取息的每月利息都不提前支取的話，會繼續放在零存寶賬戶裡連本帶息繼續轉存，每年綜合收益率達到5.4%，相比普通定期存款來說性價比更高！

• 錦州銀行理財產品

目前，錦州銀行還發行了一款理財產品，預期收益率同樣是4.8%，如上圖所示，此次發行的理財產品期限為182天，起存金額5萬元，屬於保本型理財產品，在資管新規落地以後，這應該是錦州銀行發行的最後一期保本型理財產品了，風險性較低，有意向的用戶千萬不要錯過！

綜上所述，題主說的應該就是錦州銀行北京分行發行的“存本取息+零存寶”存款產品，它屬於定期存款，並不屬於理財產品，而且性價比極高，請大家放心購買！

銀行小學生

錦州銀行推出的存本取息五年利率4.8%，是普通存款。在這裡更正一下，錦州銀行存本取息五年期利率是4.85%，是一款兼具收益性和流動性的定期存款產品，這個產品10000元起存，非常方便，有三年定期和五年定期兩個檔次。

在利率市場化的競爭浪潮中，各家銀行紛紛集思廣益，在盈利的前提下先是大幅度上浮存款利率，特別是地方商業銀行、民營銀行、村鎮銀行，採取了一浮到頂55%的定期存款利率上浮極限，保證在同行業存款競爭中不吃虧，用優厚的利率吸引廣大客戶前去存款。

然而，僅僅提升普通存款利率還不夠，各家銀行又開始研發並隆重推出了一系列智能存款產品、結構化存款產品，產品突出銀行特色和針對特殊客戶群體的個性化，讓不同的客戶找到適合自己的存款產品。錦州銀行的存本取息就是一種非常個性化的智能儲蓄產品。

錦州銀行推出存本取息的產品具有起點低，按月領取利息，到期取本的優勢，既不耽誤支取利息收入用來消費，也不耽誤本金儲蓄，很大程度上比較適合作為老年人代替保險的產品，也適合給子女上學的教育基金，利率堪比理財產品，卻比理財產品還安全穩定。

錦州銀行的這款存本取息的產品，是理財風險厭惡者的福音，既有閒置資金長時間不用，還不願意投資理財、懼怕風險的客戶可以選擇錦州銀行的任意網點存款。

財富公元

如果是“存本取息”，肯定不是理財產品，是定期存款的一種，受《存款保險條例》的保障，50萬以內無風險。

存本取息和整存整取都是定期存款，只是在利息支取上有差別，舉一例子說明這兩者差別:

2018年5月6日，甲某拿20萬到銀行，分別存10萬元存本取息和10萬元整存整取，定期都一年，存本取息定期一年利率1.45%，整存整取定期一年利率1.98%，但兩者在支取利息次數和時間又有不同，假設甲和銀行簽署存本取息定期區間有兩次支取利息機會，每半年一次。

2019年5月6日，整存整取到期，甲某支取本金利息共101980萬元，定期合約到期。

2018年11月6日和2019年5月6日分別支取利息725元，同時2019年5月6日存本取息合約到期，銀行歸還本金10萬元。

從前面例子可知，整存整取和存本取息利率有兩點不同。其一，整存整取利率要高於存本取息。其二，這兩種定期支取利息次數不同。存本取息可以和銀行約定多次支取利息，而整存整取只有等定期到期，一次性支取本金和利息。

同樣是定期存款，為什麼會出現存本取息要比整存整取利率低，原因還是存本取息可以分期支取利息，可以用利息存定期，獲得利滾利的效果。

題主提到存本取息五年期利率4.8%，但是在錦州銀行的官網上查一下，如下圖所示，其整存整取定期五年利率4.29%，存本取息利率2.772%。

與題主描述存本取息利率差距甚遠，需要題主確認一下五年期利率4.8%是不是存本取息，如果是存本取息，50萬以內與無任何風險，放心購買，如果不是存本取息，需要評估一下產品風險級別。

足鈀看財報

朋友們好！從您標題中提到的，“存本取息，五年利率4.8%！”可以給您吃個定心丸！這是，正規儲蓄產品的表述，而不是理財產品！並且錦州銀行，五年定存4.8%的利息，也不算高，只能算是適中！據傳目前其它一些地區已經有商業銀行給出5.115%以上的五年定存高息！

下面就具體給您分析一下，打消您的顧慮和擔心：

首先，存款儲蓄在我國是由銀行來專營的！任何其它單位都不允許經營！因此只要是正規銀行，有正規的存款儲蓄手續，按正規流程辦理的正規存款受到保護！

第二，從4月份以來，我們國家放鬆了對存款利息的管制！一些地方性中小銀行，例如錦州銀行，給出4.8%的五年定存利息是完全正常的！相比其它地方商業銀行，錦州銀行給出的五年定存大額，5.532%甚至更高的利息！只能說是適中！並不算高！

第三，五年及以上的定期儲蓄產品利息限制較少同時計息辦法較多，除了存本取息，還有靠檔計息，等等方式！因此，五年定期和大額存款，利息較高是非常正常的！目前攬儲競爭激烈，一些中小型銀行採取各種辦法，使自己的產品既合乎相應的規則，又實實在在的吸引存款人，因此各種，新產品名目繁多，但只要是正規的產品，本金！！！都是受到保護的！

第四，理財產品與存款儲蓄有很大的區別！公們在購買方式，購買手續，把你的場所，和憑證方面有很大的區別！等各方面相當大的區別，非常容易鑑別。既然您說到“定存，取息”！顯然，是存款產品，因此完全可以放心。如果仍有疑慮，建議到銀行或相應的金融管理部門進行確認諮詢！

長期以來我們存款利率偏低！許多朋友習慣成自然！！！一聽到稍一些的正規存款儲蓄高利息！便談“高”色變！目前利率市場化剛剛開始，利息的上漲也還有一個過程，因此要逐漸的適應高利息！祝您存款順利！

存款儲蓄的高息，是老百姓最真實想法，如果您對這方面有什麼疑問，歡迎留言諮詢，會第一時間給您回覆！也歡迎將您的最新信息和經驗，留言與朋友們分享！歡迎關注轉發，讓更多的朋友受益！

理財迦

目前人民銀行並未規定五年期的基準利率，最長期定期存款為三年，基準利率為2.75%，按照最高50%上浮，最終執行的利率是4.125%。所以說該款產品非定期存款無疑。

那麼它會是什麼呢？一般理財產品並不會持五年之久，且一兩年期的理財產品利率就可達到5.2%左右。因而該款產品是理財的概率也不大。

經多方分析，這款產品是保險產品的概率較大。如果你拿到的單據上利率顯示固定利率，其實也沒什麼風險的！

knight1

我昨天剛剛去的錦州銀行，此款為存款產品，不是理財。一次性超過50萬可獲得更高收益。可以選擇按月取息也可以選擇到期一次支取。此款肯定是存款，金額不超過50W受保護。錦州的理財產品1年期約5.4。

戀晶堂珠寶

是五年存本取息產品和零存整取產品的結合，每月定期取息的錢轉到零存整取帳戶，使利率的計算方式更接近利滾利。

他們所說的4.8並不是完全在存單上顯示，而是兩種存方式結合後到期所摺合的利率！比普通定期還是高不少的！

大綿羊9738830

成都的銀行，也有類似存款品種，五年期利率5。2--5。4%，前者是瀘州商業銀行，後者是天府銀行。 這兩個銀行可以手機存取，可以提前支取按活期計息。其它銀行如重慶銀行成都分行，攀枝花銀行也有，但是隻能在櫃檯存取，方便性差了很多

關鍵字: 理財 財經 存款