手機用戶15657937298

10萬塊錢存銀行20年之後能拿到多少錢？這個肯定不能給出一個確定的答案。

因為十年之後10萬塊錢能拿到多少利息，是跟你的存款期限，是否考慮複利，包括未來存款利率的調整都有很大的關係；

我們先來推斷一下，未來20年存款利率大概是在什麼水平

未來存款利率的調整是不確定的,可能央行會降低基準利率，也有可能會調高基準利率，但是從過去我國利率的變動情況來看，基準利率上浮是大概率事件。

下圖是從1990年到目前基準利率調整的情況。

我們以三年期存款期限為例，從1990年到現在28年時間，央行存款基準利率總共調整了38次，三年期存款利率最高的時候達到了12.24%,最低的是目前的2.75%，那根據這個利率發展趨勢推斷，未來20年存款利率上升空間還是比較大的，估計三年期的存款基準利率未來20年平均在4%左右應該不成問題的。

假如未來20年三年期存款基準利率能達到4%左右，你存10萬塊錢，銀行能上浮利率30%左右，那實際執行的利率大概5.2%，為了方便計算，我們做參考年化利率5%。

假如不考慮複利的情況下（到期之後把利息拿出來，本金繼續存入銀行）

未來20年10萬塊錢三年期存款期限，每年可以獲得的利息是10萬*5%=5000元，20年總共獲得的利息是10萬元，到期之後本金加利息總共是20萬，基本實現了本金翻倍。

假如考慮複利的情況下（每三年期到期之後利息自動計入下一期本金）

那未來20年複利可以計算七次，到期之後總共獲得的利息大概是16萬左右,那本金加利息總共是26萬，這個比上一種方式多出了6萬塊錢。

具體能拿到多少利息還跟你存入的銀行有關係

不同的銀行存款利率是不一樣的，我們上面列舉的5%左右的利率是針對普通的銀行，假如未來20年央行基準利率平均是在3.5%，如果你存入一些小銀行，三年期的利率至少可以達到6%左右，那到期之後對應的本金跟利息如下:

不考慮複利的情況下，到期後本金加利息大概是22萬；

如果考慮複利的情況，到期後本金加利息總共是30萬左右。

貸款教授

首席投資官評論員董巖：

我們按照不同的利率來計算一下看看怎麼存能獲得更大的收益，活期利率我們就不計算了。

首先按照1年期定期利率進行存款，一年期定期人民銀行基準利率為1.5%，各家商業銀行在執行過程中差異很大，我們就按照國有大行的利率計算一般都是1.75%，本金10萬元存20年可以得出等式X=10萬×（1+0.0175）^20，得出X=14.147萬元，如果按照初始計算就是10萬元的本金，利息4.147萬元。如果按照轉存前最後1年也就是第19年存入的本金來看，第19年的時候本金為13.9萬元。

如果是存兩年期的定期存款利率為年利率2.1%，最後金額為15.08萬元，最初存入本金10萬，利息5.08萬元，第18年時候的本金為14.48萬元。

三年期定期年利率為2.75%，如果按照存21年計算最後金額為17.41萬元，如果按照存18年後再存一個兩年計算金額為16.76萬元，如果按照存18年後再存兩個1年計算，最後金額為16.65萬元，第18年時候的本金為16.09萬元。

可以看到如果單從獲取利息最大化來講是存6次三年期再存1次2年期是正好20年。

這樣看最後利息確實不少但是通貨膨脹比較嚴重，其實我們的貨幣購買力是在下降的，比如我們按照每年4%的通脹率計算，20年時間最後的16.76萬元的購買力值相當於20年前的7.65萬元。所以現在存款不是最好的理財方式，我們如果想要自己的錢保值還是要多考慮別的理財方法，儘量讓我們手裡的錢跑贏通脹。

首席投資官

10萬元存入銀行，20年的時間，按照目前的商業銀行3.5%的利率看，利息差不多能翻倍了。

最直接的測算方法就是按照目前銀行掛牌利率進行測算，五大國有行的3年和5年期存款利率都是2.75%，按照3年複利循環計算，20年後本息合計為16.98萬元。這種計算方法相對來說有點複雜，很多人可能看不懂。

有沒有簡單的估算方法呢？答案是肯定的，就連小學生都可以使用的法則，請您往下看。

利息和時間的簡單算法--72法則

有一種簡單的估算方法，叫72法則，就是如果每年利率是1%，如果採用複利計算，大約72年資金翻倍。這個方法非常實用，建議大家記住這個方法。

我們以貨幣基金為例，用72法則，看一下10萬元20年投資收益情況怎麼樣？

貨幣基金主要也是通過銀行存款獲利，貨幣基金的年化收益率按4%計算，可以看做是以年度為週期複利方式。

那麼資金要實現翻倍的時間是：72/4=18年，所以18年後本金和利息超過20萬了，剩餘兩年用單利計算，大概在20+20*0.04*2=21.6萬元左右。

同樣，也可以我們利用72法則反推，如過20年實現本金翻倍，那麼存款利率是多少呢？

利率大概是72/20=3.6，也就是說，只要每年年化收益率達到3.6%，20年後本金正好翻倍，現在很多商業銀行的3年期大額存單利率基本在3.6%左右。

所以學會了72法則，對理財非常有用，類似問題只要簡單套算公式就可以了。

比如P2P每年10%收益，72/10=7.2年就實現本金翻番；炒股要想5年實現本金翻番，就需要72/5=14.4%的年化收益率就可以了。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

10萬元存銀行，20年取出，本息的多少取決於選擇的金融機構、存款期限的組合和存款利率。

目前各銀行都在上浮了基準利率，特別是原來需要20萬元起售點的大額存單，有的銀行降到了10萬元。大額存單的利率可以在基準利率的基礎上上浮40%，也有部分銀行上浮了45%。如果按照浮動上限45%計算的3個月、半年、1年、2年、3年、5年期（大額存單無活期）的利率分別為：1.60%、1.71%、2.18%、3.05%、3.99%、3.99%，按此利率計算的的10萬元存20年的本息分別為：117313.64、118562.86、124067.77、134454.99、143440.22、143880.03元。

10萬元存20年的本息應該在按同期基準利率和金融機構上浮利率上限計算的金額之間波動，當然現在一般金融機構利率都沒有達到上浮上限。10萬元相對於大額存單而言金額較小，議價的能力不強，很難拿到上浮利率的上限。如果想要有比較高的利率，最好找一些區域性的股份制小銀行（農商行、城商行），利率彈性大。通過計算發現存款期限越長，本息越高，但前期是要按複利計息。

其實，為了更高的收益，還是建議購買貨幣基金。目前貨幣基金年化收益率一般在4%—5%之間，按此同樣採用複利計算的10萬元20年的本金和收益和為148024.43—162889.46元，與1年期銀行存款本息和的波動區間116054.08—124067.77元相比還是有較大的優勢。並且貨幣基金隨時可以申購和贖回，流動性強，受市場利率波動的影響小，而不像定期銀行存款期間固定；並且貨幣基金的風險也非常小。

紅兒256

一、計算依據：

1、先看看現在大部分銀行執行的基準利率，見下表（網絡下載）：

2、以5年期為例的計算：

第一次存款5年：（本金10萬*年利率2.75%）*5年期=13750元（5年所得的利息）。

取出再存入，第二次存款5年：（本金11375*年利率2.75%）*5年期=15640元（5年所得的利息）。

取出再存入，第三次存款5年：（本金129390*年利率2.75%）*5年期=17791元（5年所得的利息）。

取出再存入，第四次存款5年：（本金147181*年利率2.75%）*5年期=20237元（5年所得的利息）。

以上計算說明，（1）為實現收益最大化，已將每週期5年所獲得的利息，與本金合併在一起繼續存入；（2）如果題主選擇存一年期、三年期，將利率、期限套進上述公式計算即可，在此不再羅列。

二、對題主10萬的一些理財建議。

目前，銀行的定期存款雖然是很穩，但收益低，很難抵禦通貨膨脹。在風險可控情況下，可選擇購買大型基金公司的貨幣基金、年收益約4%；存入餘額寶、年收益約3.5%～3.8%；可購買大型銀行的理財產品、年收益在4%～5%之間。總之，手頭的錢儘量規劃好，讓其產生較好收益。

希望我的回答對你有幫助。希望大家閱讀後給予點贊和評論，謝謝！

清風妍語

我來告訴題主最大的數據：本金加利息合計為253249.75元。

要想得出以上的數據，有以下幾點條件必須達到，主要有：

第一點，存期的話必須選擇五年期定存，自動轉存3次，即進行四次複利計算。

第二點，利率的話，必須選擇5.23%，並且在這20年內不得變化。

為什麼選擇5.23%的年利率呢？因為這是我所發現的公開數據中最大的利率數據，朋友們可以去京東金融上查詢廊坊銀行的五年定存利率數據。雖然有些網友爆料，有些地方性城商行、農商行的定期存款利率達到5.5%甚至更高，但是無法查到公開的、確鑿的數據資料，所以無法採信。

按照以上的條件，10萬塊錢存20年的本息合計為：

100000×（1+5.23%×5）^4=253249.74（元）。

當然這是理論上的最大數據，如果改變以上的條件，最終數據將會發生變化，但是作為銀行存款估計能超過25.32萬這個數據的不多了。

銀行存款利息計算公式就是如此，每個人都可以根據計算原理，針對變化的情況進行相應計算。

巴九言

這個問題只能從理想角度依靠理論計算出收益，如果按定期存款五年期不斷轉存，基本可以獲得最大利息收益。

所以這個問題只能按理想狀態計算本息收益，理論計算的結果是要考慮很多假定條件的，忽略假設的一些前提一切都是浮雲。

職業民工的春夏秋冬

這個沒有細算過，就憑經驗大概說說吧。存款還是有一小點技巧的。10萬元，就存三年期吧，到期轉存，最後一次存兩年。三年期一存的好處是，利息調高時，不至於落空。大家都說銀行存款利息低，實際是這些年較低，如果把時間放長看，三年期定期存款綜合利率差不多達得到4%。上世紀九十年代時，曾經高達10%，2011年時也曾經5%。不說這些了，10萬元按上面的辦法存，20年後大約利息有12萬吧，本金呢，當然還是10萬。

陽光空靈

20年的時間很長，在這個飛速發展的時代預測20年後的存款收益有較大的不確定性：20年的時間，央行的基準利率不可能不做調整，是升是降，升降多少，我們是無法預知的，這是第一個不確定性。第二不確定性來自銀行。存款利率市場化是必然的，銀行之間的利率不可能相同，存不同的銀行，獲取利息肯定也不同。

在當今這個投資途徑多元化的時代，把錢存銀行20年的情況應該不會再出現了。我們可以按現在的利率做一個簡單的理論上的計算。這裡僅選擇三個期限的做計算，其他的基本都在這三個範圍內。

1、五年期的定期存款。我們國家沒有20年這麼長期限的定期存款，我見過最長的定期存款也就是5年期的，利率一般在5%以上（這裡按5%計算）。年化利率是5%，五年可以獲得25%的收益率。20年可以存四次5年期的存款。那10萬元在20年內可以獲得本息共計：10*（1+0.25）^4=24.41萬元。收益還不錯，不過這是花了20年換來的。

2、一年期的定期存款。央行給出的基準利率是1.5%，實際商業銀行給出的利率最高能達到2.25%，我在這裡選一個我比較熟悉的銀行給出的利率（1.95%）為準，進行計算。10*（1+0.0195）^20=14.72萬元。

3、按活期存款來計算。央行給出的基準利率是0.35%，商業銀行給出的活期存款利率在0.30-0.40%之間，我這裡按央行的0.35%進行計算。10*（1+0.0035）^20=10.724萬元。實際的收益會高於這個計算結果，因為銀行會在每個季度最後一個月的21日進行一次結息，但因為10萬元的本金20年才七千多元的收益，所以利息帶來的收益並不多，這裡忽略了。

最後，還是前面說個的那句話：在當今這個投資途徑多元化的時代，這問題也只有理論計算的意義了，相信不會有人真的去這樣操作了。

關鍵字: 理財 財經 銀行