《米粉廠莫名陷“被貸款”迷局》後續
銀監部門認定融水某銀行貸款“三查”不到位，並做出處罰決定
涉事銀行被罰30萬元 兩人被警告
廣西新聞網-南國今報記者王緝寧
聯保企業之一的養鴨場裡找不到一隻鴨子，當地稅務部門表示該企業至今未納過稅。記者 王緝寧攝
南國今報今年7月4日2版，曾對融水苗族自治縣康宏米粉加工廠（以下簡稱“康宏米粉廠”）陷入一起350萬元“被貸款”迷局進行曝光：康宏米粉廠去年向該縣某銀行申請貸款未獲批准，卻被人利用企業申請資料，與三家企業“四聯保”方式從該銀行共貸得1400萬元。
報道見報三個月後，這一迷局有了初步結論。近日，中國銀行業監督管理委員會柳州監管分局（以下簡稱“柳州銀監分局”）認定，涉事某銀行貸款“三查”不到位，對該銀行予以30萬元的行政處罰決定；同時對該行業務發展部副經理周某和客戶經理吳某以警告處罰。
群眾舉報
2017年8月，有群眾向融水警方報案稱，柳州一女子黃××，利用其控制的融水縣和臻農業開發有限公司（以下簡稱“和臻公司”）、廣西融水偉康生態農業有限公司（以下簡稱“偉康公司”）、融水縣東良巖廟櫻桃鴨養殖場（以下簡稱“櫻桃養鴨場”）和康宏米粉廠4家企業以“四聯保”方式，以虛假材料，從當地某銀行貸得年平均利率4.0024%低息的1400萬元貸款。
警方接報後經初查，作出不予立案決定後，遂於同年11月分別向柳州銀監分局和自治區銀監局分別進行舉報。
部門核查
2018年3月，柳州銀監分局向舉報人答覆稱，偉康公司、和臻公司、櫻桃養殖場等3戶借款企業所提供的相關材料中，存在部分內容不真實的情況，以及上述三家企業存在部分貸款資金用途與合同約定不符的情況；對於銀行流水資信方面，該銀行在辦理該組貸款（注：指上述4企業聯保貸款）中，未收集企業的相關財務報表和銀行流水。
針對核查中發現的相關材料中部分內容不真實的問題，柳州銀監分局表示將對該銀行採取相應監管措施。
自治區銀監局在此後答覆中也明確表示，該銀行主要存在三大問題：一是對借款人經營狀況等基本情況、交易背景等相關情況調查不盡職；二是對借款人資質及相關貸款材料的真實性審查不到位；三是貸後管理不到位，部分貸款被挪用。
柳州銀監分局認定，2017年6月30日，該銀行向康宏米粉廠、偉康公司、和臻公司、櫻桃養鴨場4家企業各放貸款350萬元，共計1400萬元，其中米粉廠未實際使用貸款，這一認定與本報報道米粉廠“被貸款”350萬元的情節相吻合。涉事銀行在群眾向警方報案後的2017年9月8日，結清了該筆貸款。之後，該銀行在群眾向銀監部門舉報後的2018年4月，提前收回全部貸款。
作出處罰
柳州銀監分局認為，偉康公司、和臻公司、櫻桃養鴨場三企業申請貸款提供申請依據的《果園承包合同》，所記載種植面積、果園所在地及出租人等信息內容與實際不符，但該銀行並未對上述企業的貿易背景真實性及合同交易信息虛假異常情況進行甄別；直到銀監部門接到舉報進行信訪核查，才於2018年3月16日作出貸後核查報告，對偉康公司、和臻公司、櫻桃養鴨場三家企業貸後檢查中發現異常經營情況。此情況證實該銀行多次貸後檢查未能對上述三家企業有效跟蹤監測，屬於貸前調查不盡職、貸時審查不力和貸後管理不到位。
近日，柳州銀監分局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《貸款通則》有關規定，依法作出上述行政處罰決定。同時，柳州銀監分局還對該銀行業務發展部副經理周某和客戶經理吳某以警告處罰。
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向銀行申請貸款沒獲批，卻意外發現背上了350萬元貸款
而且是與3家“奇怪”企業聯保貸了1400萬元
米粉加工廠莫名陷“被貸款”迷局
廣西新聞網-南國今報記者王緝寧 文/圖
聯保企業之一的和臻公司位於一民居內，據物業公司反映長時間找不到人，已被當地市場監督管理局列入經營異常
融水苗族自治縣康宏米粉加工廠（以下簡稱米粉廠）經營者莫先生遇到了一件匪夷所思的事——他向該縣柳銀村鎮銀行（以下簡稱村鎮銀行）申請貸款沒獲批准，卻被人利用企業申請資料，從村鎮銀行貸款350萬元。這個消息把莫嚇住了。這筆貸款到底是怎麼一回事？
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米粉廠莫名背上350萬元貸款
6月19日至20日，記者前往融水縣調查。幾經周折，記者首先找到米粉廠工商登記地址融水鎮下廓屯，發現該廠址已經轉他人生產門窗，原米粉生產設施已經遷至該縣的康田工業區。記者馬上找到融水縣康田工業區，找到米粉廠康田分廠，只見這家企業佔地上千平方米，有兩條生產線正在生產米粉。經過一番聯繫，記者聯繫上該廠負責人莫先生。
莫說，去年5月，村鎮銀行的梁行長主動給他打來電，稱有一個4家聯保、年平均利率4.0024%的低息貸款名額，問他是否想申請貸款。莫當時想申請貸款幾十萬元，於是親自到村鎮辦理了4聯保的貸款手續，但奇怪的是，簽字時他並沒有見過其他3家企業的負責人。之後，村鎮銀行通知他，因他沒能提供擔保物，米粉廠的貸款申請沒獲批准。但是讓莫沒想到的是，今年春節前，銀監會柳州監督分局（以下簡稱銀監分局）3名工作人員找他核實情況時，並做了問話筆錄，他才獲知：米粉廠被別人利用貸款申請材料，從村鎮銀行貸款350萬元。同時銀監分局工作人員還向莫透露，除他的企業外，其他3家與他所謂聯保的貸款企業，都沒有實體經營（即空殼企業）。
之後，莫先生到村鎮銀行查賬，更加驚奇地發現，有人利用米粉廠名義“幫”他在村鎮銀行和睦支行開了一個賬戶，且確實有一筆350萬元貸款打進賬戶，隨後馬上轉出。他實在弄不清，米粉廠的公章一直控制在自己手裡，也沒有外借他人，是誰瞞天過海到和睦支行，“幫”他開戶和轉走貸款的呢？
2
銀行出具“證明”稱貸款已還清
“被貸款”後，莫先生焦急不安，更何況是4家企業聯保只要任何一家沒有償還貸款，他都要承擔連帶清償責任。於是，莫趕緊找到米粉廠的法律顧問——融水縣法制辦退休的吳先生，委託他處理這一棘手的事情。
吳先生告訴記者，當他得知顧問單位的這一奇葩遭遇，當即找村鎮銀行交涉，並稱，如果銀行方面不予處理好，米粉廠保留向警方報案權利。
今年5月16日，在米粉廠強烈要求下，村鎮銀行向莫先生出具一紙“證明”：“茲證明融水縣和臻農業開發有限公司（以下簡稱和臻公司）、廣西融水偉康生態農業有限公司（以下簡稱偉康公司）、融水縣東良巖廟櫻桃鴨養殖場（以下簡稱養鴨場）、米粉廠4家企業，從我行各貸款人民幣350萬元整，所欠本金及利息均已歸還。”作為交換，村鎮銀行讓米粉廠“幫下忙”——將錯就錯認可自己確實“貸過款”，並在該行提供一份資金流水單上加蓋了米粉廠的公章。
3
3家聯保企業經營狀況成謎
那麼，與米粉廠聯保的偉康公司、和臻公司及養鴨場，是否有實體經營呢？記者費盡周折找到養鴨場，映入眼簾的是佈滿塵埃的簡陋鴨舍，裡面找不到一隻鴨子或其他家禽牲畜。據知情人透露稱，養鴨場很長時間沒有經營了。當記者表明身份與養鴨場負責人梁換蘭取得聯繫，擬向她瞭解從村鎮銀行貸出350萬元扶貧再貸款相關事宜時，她反覆表示：“不清楚、不知道、不要問我！”
而記者試圖與偉康公司及和臻公司法定代表人聯繫時卻發現，一個手機空號，另一個是錯號，且兩企業的辦公地址，一個是一家二手車市場，另一個大門緊鎖，根本找不到公司相關人員。記者隨後把這一異常情況，告知融水縣市場監督管理局。6月27日，該局經調查核實，以通過對偉康公司及和臻公司登記的經營場所無法聯繫為由，根據《企業經營異常名錄管理暫行辦法》有關規定，已經這兩家公司列入經營異常名錄。
緊接著，記者從融水縣國稅局瞭解到，除米粉廠外，養鴨場、和臻公司從成立至今均沒有申報免稅報備，也未納過一分錢稅。而偉康公司在稅務納稅系統中，卻查不到任何相關企業信息，也就是說沒有申報納稅。對此，該局負責人告訴記者，沒有納稅意味著沒有領取發票，也就是從未開展過正常的經營活動。
4
銀監局表示 銀行存在一定問題
而此前銀監分局前往融水向米粉廠調查，是源於柳州市民郝先生的舉報。
去年7月，郝先生為出售他名下的商鋪，在與一個名叫黃×君的女子打交道時，她曾向郝先生出示相關材料，證實她控制的和臻公司、偉康公司、養鴨場和米粉廠4家企業，從村鎮銀行獲得過1400萬元貸款。郝先生遂用手機拍下和臻公司等4家企業從村鎮銀行貸款的材料。
後來，郝先生認為其中存在貓膩，以村鎮銀行違規向黃×君控制企業發放貸款，於2017年12月向銀監會柳州監督分局和自治區銀監局分別進行舉報。
今年3月，銀監分局就郝先生舉報作出書面答覆稱，偉康公司、和臻公司、養殖場等3戶借款企業所提供的相關材料中，存在部分內容不真實的情況，以及上述三家企業存在部分貸款資金用途與合同約定不符的情況；對於銀行流水資信方面，村鎮銀行在辦理該組貸款（注：指上述4企業聯保貸款）中，未收集企業的相關財務報表和銀行流水。針對核查中發現的相關材料中部分內容不真實的問題，銀監分局將對村鎮銀行採取相應監管措施。
自治區銀監局在此後也答覆中也明確表示，村鎮銀行主要存在三大問題：一是對借款人經營狀況等基本情況、交易背景等相關情況調查不盡職；二是對借款人資質及相關貸款材料的真實性審查不到位；三是貸後管理不到位，部分貸款被挪用。
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