週末有幾位卡友私信詢問，一機多戶POS機到底好不好養卡？對養卡有哪些利與弊？
今天就特意整理資料，統一回答下這個問題，也給感興趣的卡友科普下這方面的知識。
首先玩卡小技巧團隊告訴各位卡友以下兩個觀點：
POS機最好為一機一碼，可以適量配比一兩臺一機多商戶的機器；
一機多商戶POS機，只適合優化賬單，刷卡時儘量刷小額度，為的就是優化賬單，千萬不要作為主力機用，否則離被風控也不遠了。
接下來就給大家系統分析下一機多戶
一機多商戶的原理
1、手刷一機多商戶原理
先來講一下手刷（即手機 POS）的一機多商戶模式
他們的核心在於手機 APP，音頻插卡頭或是藍牙鏈接刷卡器無非就是一個刷卡的載體，一切數據都經手機APP 與服務器進行實時傳輸，那麼“大商戶、多商戶甚至是一機多費率”就從這孕育而出了。
大家要了解，我們用的 POS機，收單機構無論是銀行或者第三方，他們的數據傳輸模式只有兩種，一種是直連模式，一種則是間連模式（這個名詞的解釋大家可以找百度），目前市面上的會 機多數都是採用間連模式（銀聯商務除外），這樣他們的數據就可以在自己的服務器後臺進行轉換，套碼南北，我們的商戶、地區乃至費率都是在服務器後臺進行轉換的，等上述步驟完成後，他們會將調整後的結果傳輸彙報給銀聯，那麼就形成了手刷所謂的一機多商戶，一機多費率了。
2、傳統POS一機多商戶原理
現在談談傳統 POS 機的所謂一機多商戶，大家要知道，POS機入網之前，代理商必須將自己手頭上 POS 機的 SN 碼導入系統，之後報單，待審核通過後再將商戶號與 SN 碼做綁定匹配。我們的商戶一般都是拿到灌裝好程序的 POS 機，待機具審批後，賣你機子的人會告訴你開機下載程序。這麼個步驟下來，大家的 POS 機都可以正常使用了。那麼，這麼重要的 SN 碼，能隨意修改嗎？答案是可以的！按照原理，如果你申請了 3 個商戶號，A 為超市、B 為加油站、C 為家電，但是機子只有一臺，那麼代理商必須在導入系統的 SN 碼裡面作假，導入的 SN 碼全部要自己瞎編的，到時候你的 A、B、C 等商戶號就會綁定在這些瞎編的 SN 碼上，而你要做的，就是修改機子的 SN 碼（類似於手機做串號匹配），這個技術對於普通商戶而言，難，非常難實現，我們就只談思路，不多談做法。
也許好多人會想，既然這麼難，為什麼某寶上面的賣家卻說很簡單。下面就是第二種模式的產生了拿起來手頭上的 POS機，以新大陸ME31 為例，管理員登陸進去之後，你會看到一個反激活，對的，就是這個反激活，一切操作就是在這卡完切換，難道支付公司會不知道嗎？它們肯定是知道的，因為機子的 SN 碼與商戶號在支付公司的後臺都是綁定的，當你經過 3-5 次反激活之後，也許你的機子就會被鎖定，解決方法？找代理商上報公司開通。可以無限次數嗎？估計很難，因為代理商沒那麼多時間幫你處理這個，而且一機多商戶的玩法本身就是違規操作的。當然也有不綁定SN的情況，這就是一機多程序。可以把POS機理解為一臺智能終端，然後安裝不同的程序，就像手機APP一樣。有的一機多商戶是不綁定SN的，通過一個輔助程序把10個商戶的終端詳細信息下載到同一臺機器上即可，商戶之間可自主切換，不用開關機。
正規的POS機裡都有一個終端號對應一個商戶，早期做一機多商戶都是在一個終端上掛多個商戶，如果一個終端上掛多個商戶，在支付公司作遠程更新的時候這些商戶都會被刷掉失效， 並且這樣的一機多商戶是很容易被查出來。後來POS機的程序被一些職業團隊破解， 大家學會了修改POS機的內部程序，虛擬多個終端，這樣就相當於將多個POS機系統放一個POS機裡，安全程度可想而知。而且之前的破解做多商戶火了一段時間，後來因為支付公司更新程序以後都壞掉，並且沒法修理，很多人花幾千塊錢買了機器還用不到2個月成廢鐵。
關於商戶入網
一機多商戶的商戶辦理流程和辦理一機一戶的流程前部分是一樣的，都要按流程在支付公司後臺申請商戶，每個商戶申請審核通過以後，支付公司會下發每個商戶的密鑰，由於一臺POS機上只有一個機器嗎，一個機器碼只能綁定一個商戶，那麼做多商戶的時候就要把機器改裝，把機器碼虛擬多個。由於一張身份證在一個平臺只能辦3-5臺機器，所以如果要10-15戶至少要準備3張身份證，一般人也提供不了那麼多身份證，另外如果你想提額，原先在刷卡費率改革前銀行關注的還是你是否在真的高費率POS機上消費，而不是你在多少個商戶上消費。96刷卡費率改革後，銀行對持卡人的關注由原來的單一點變成全面關注。
一機多商戶的風險
首先，一個終端上送的數據跑到另一個商戶後臺下是一個比較麻煩的事情，問題不嚴重，可能有很多理由讓你想要這麼操作，但是，始終建議你不要這麼操作。另外，POS機的數據容量是有限。一機多商戶是通過在機器裡修改程序操作的，這麼多個應用的操作，用不了多久，POS機就會塞滿數據，常見的副作用就是內存不足，操作會很卡，刷卡的時候突然掉線衝正失敗的幾率比較高。要是消費的時候，輸完密碼，機器卡死了，然後沒有辦法操作了，小票沒出來，錢扣了，就是單邊帳差錯交易各種問題了。
再者，機器改裝以後拆封過，以後壞掉的幾率會增加，並且壞了以後廠家是不保修的。虛擬的終端號是很容易被發現的，有些支付公司管理嚴格，一旦發現虛擬終端就關停商戶，現在很多支付公司迫於央行和銀聯的壓力，都和代理商簽訂不做多商戶的協議，如果發現代理商遊做多商戶行為，看見一個罰款一萬。
真正要做一機多商戶，比如一機15戶，至少要做15個件，這樣一個做件人員一天的時間就耗進去了，另外還要把15個戶裝一個系統還要保證不排斥，這起碼需要3-5天時間，因為一次沒法都裝進去，那樣機器罷工的幾率很大，同時裝進去之前要改程序，裝進去之後要不斷的調試，保證系統的兼容，這都是很有技術含量的，需要的人工成本很高。
正規的一清公司對一機多商戶都是嚴打，畢竟這是很明顯的違規行為，如果有代理商這樣違規操作被支付公司查出來了會沒收全部保證金並取消代理資格，畢竟最後出問題了損失很慘重，現在市面上做一機多商戶的多半是二清機，還有少數特別莽撞想發財的一清代理商。
一機多商戶養卡利與弊
2016年2月6日，人民銀行發佈銀行卡收單業務風險提示，明確指出商戶應從正規渠道申辦和安裝POS機，不從網絡、不明或可疑渠道購買POS機，自覺抵制“一證下機”、“一機多商戶”、“資金即刷即到”等違規宣傳和廣告。
中國支付清算協會也於前期發佈了《關於加強銀行卡敏感信息安全管理 防範終端機具改裝的倡議書》的通知，通知提到銀行卡清算機構應會同收單機構建立健全特約商戶信息電子化管理體系，嚴格落實特約商戶實名制相關規定，完整、準確記錄特約商戶及其法定代表人或主要負責人的身份信息，並對同一商戶在不同收單機構的註冊信息進行關聯管理，通過對商戶信息的交叉比對，關注同一身份申請多個商戶的情形，加強對一機多號(一機多商戶)的違規行為的排查。
所以，通過以上文件可知，現在一機多商戶養卡，不僅對提額不利，反而有相反作用，所以慎用！像前面跟大家提到的一樣，一機多商戶，可以作為優化賬單使用，而且儘量刷小額。一機多商戶可以說是我們國內信用卡市場需求的特殊產物，很多使用該類設備的使用者並沒有完全瞭解到其內在風險。一機多商戶是否能正常使用還是取決於支付公司的態度，因為在技術層面來說是完全可行的。如果支付公司嚴厲打擊、排查，那麼使用者只能自己悶聲吃虧。而且去年國家文件已經出了，現在都在嚴查嚴打，大家不要在風口上躺槍。
如果專業 養卡使用，不但損耗了身份錄件信息資源不說，還有可能被支付公司以排查審核為由進行資金凍結。所以，不管是養卡也好，還是做信用卡業務。機具的採購是重中之重，不要貪圖便宜和認為採購幾千元的設備就能做到職業人的狀態，那麼是大錯特錯的。總之，不要找捷徑，也不要貪圖便宜，想投入最少的成本獲取最大的利用，這是人之常情，但是有的領域，這種思路走不通！
全文完
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