“別再用螞蟻借唄、京東白條了！這家銀行半年內使用兩次就別想申請房貸車貸。”近日，這樣一則消息在網絡上傳播，消息中提到的杭州銀行是一家股份制商業銀行。有網友稱，該銀行信貸員表示只要在半年內有2次網貸產品使用記錄，不管還不還清，貸款申請都無法獲批。
而今天，我致電杭州銀行，相關工作人員回應稱：網上的說法並不準確，是謠言！
對方表示，杭州銀行從來沒有過規定拒絕在半年內兩次使用過螞蟻借唄、京東白條等互聯網借貸產品的客戶。“個人徵信報告被查詢次數和徵信記錄上傳條數的確是會對放貸有影響。但造成的影響也只限於客戶可能需要提供更多的證明材料，比如購房首付款的銀行流水等等，這些都會有相應的工作人員指導客戶提供，只要能貸，我們不存在拒絕的情況。”
南京：沒有相關規定，但貸款真的變難了
仔細想想，這樣的說法是不是有點熟悉？去年11月，江北熱盤招商蘭溪谷開盤的時候，“用過螞蟻花唄就得全款買房”的消息同樣也驚動了南京樓市（用過螞蟻花唄就得全款買招商蘭溪谷？官方早有回應：沒有惡意逾期就沒影響！）。
當時我詢問了該樓盤合作的幾家銀行信貸工作人員，對方均表示一切以徵信報告為準，使用螞蟻花唄只要不逾期還款就不會上傳徵信。
今天我也詢問了南京建設銀行、華夏銀行等多家銀行工作人員，對方均表示，銀行內部沒有規定要拒絕使用過網絡貸款的客戶。
一名銀行工作人員分析，像文章一開始提到的貸款沒有被批下來的情況可能是多方面的，未必只是因為使用了網絡貸款產品造成的。
“過去我們一般只會查看客戶一些貸款包括信用卡的逾期次數，信用卡偶爾忘記了逾期個一兩天，有的時候也會酌情放貸的。現在很多客戶都習慣使用信用卡還有一些互聯網信貸產品，但對於信用記錄一直很好的客戶，銀行沒有理由因為他們使用過這樣的產品就將他們拒之門外。”該名工作人員坦言，現在放款的難度的確變大了，“從去年年底開始，銀行貸款額度緊張，為了防止壞賬的產生，銀行內部對於信貸的審核趨於嚴格。”
貸款不僅審核更加嚴格了，成本也更高了。
在信貸持續收緊、金融環境緊張的環境下，房貸利率也是一再上浮。目前，包括南京銀行、中國銀行、農業銀行、興業銀行等等大多數主流銀行首套房貸利率已經上浮20%，二套房貸利率最高已上浮至30%。
借唄、白條，還能不能用了？
隨口問一下身邊20-30歲之間的朋友，一大半都使用過借唄、白條等產品，不少還是重度用戶。在他們看來，這就和使用信用卡一樣，非常便捷。
我查詢了螞蟻花唄、京東白條等產品的微博，可以看到，這些其實就是互聯網小額貸款公司，帶來便利的同時，小額貸款所面臨的信用風險它們也通通具備。
我瞭解到，目前，螞蟻借唄、微粒貸均已接入央行徵信，京東白條目前已經啟動相關對接工作，但目前尚未開始上報。螞蟻花唄目前尚未有接入央行徵信的消息。
怎麼上徵信？螞蟻借唄是這樣說的：將根據人行相關規定適時上報徵信系統，如果逾期，後續將影響個人信用記錄。
京東的解釋可能更好理解一些：京東白條並不會上報每條白條的消費明細，而是會彙總成一條徵信記錄，每個月更新一條這樣的信息。京東官方金融客服同時表示，如果不是惡意逾期，使用京東白條不會影響徵信記錄。
關於利率的問題，目前國家基本年利率一般在6%左右，如超出同期年利率的4倍，超出部分利息不受法律保護。螞蟻借唄的利率是和芝麻信用分掛鉤的。日利率在0.03%-0.04%之間，年利率在11%-14.6%左右。
京東白條則30天內免息，分期利率在0.5%-1.2%月，年利率在6%-14.4%左右。
雖然杭州銀行方面已經闢謠，使用過網貸產品未必會影響車貸房貸，但對於網絡借貸產品上徵信一事，在微博上早就惹人吐槽。
一位湖南網友表示，自己就曾因為使用過螞蟻借唄這類產品，向當地有關部門申請創業貸款遭拒。
“朋友之前臨時向我借錢，我手上也沒有，就用借唄借了三四千，沒過幾天我手頭有錢就立馬還進去了。”網友季先生說，一開始，自己也沒把這當個事兒。“過了大半年，我打算創業，當地也有一些政策可以提供創業貸款，但在審批的時候，就因為我的徵信上有過貸款記錄，貸款申請被拒絕了。”在微博上，與季先生有著類似遭遇的網友還有不少。
正如銀行工作人員的解釋一樣，貸款申請被拒的原因往往是多方面的。借唄、白條這樣的互聯網小額貸款一旦逾期可能造成的後果其實很多人都非常清楚。但又總有人很難拒絕白條購物帶來的誘惑。
白條、借唄這些產品開通也就是動動手指的功夫，然而很多用戶自己都不清楚的是，每一筆交易實質上都是與小貸公司進行了一筆貸款交易。
那麼這次風波過後，你還會使用類似的網貸產品嗎？
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