段超良獲批擔任建信人壽董事長 「銀行系」險企高層集中換人迎戰壽險轉型

段超良获批担任建信人寿董事长 “银行系”险企高层集中换人迎战寿险转型

今年以來,在工銀安盛、交銀康聯董事長相繼換人之後,另一家“銀行系”險企——建信人壽也迎來了高層變動。

10月10日,銀保監會網站掛出公告,核准段超良擔任建信人壽董事長。建信人壽在7月20日曾公告稱,原董事長章更生因工作安排,辭去建信人壽董事長、董事、戰略發展委員會主任委員及委員職務。不過,建信人壽方面並未進一步透露原董事長章更生離職後的去向。

資料顯示,2013年6月,章更生開始任職建信人壽董事長,當時包括建信人壽在內的“銀行系”險企在經歷兩年網點佈局後,正蓄勢迎來規模的爆發期。

《每日經濟新聞》記者注意到,此次上任的新董事長段超良與前兩任同出自建設銀行。簡歷顯示,段超良具有35年的銀行工作經歷和經驗,曾任建設銀行上海分行行長。不過,時隔五年後,銀保退潮,壽險轉型,擺在段超良面前的是“能否順利轉型”的新挑戰。

章更生時代:從高速增長迴歸價值發展

建信人壽成立於1998年10月,前身是太平洋安泰人壽,因股權變更,2011年更名為建信人壽,目前註冊資本金45億元。根據建信人壽2018年二季度償付能力報告,建設銀行持有其51%的股權,其他股東則包括全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司等。

2013年6月,章更生接替原董事長王軍出任建信人壽董事長。2013年保費數據顯示,建信人壽實現規模保費111.58億元,在人身險公司中的市場份額是0.8%,在“銀行系”壽險險企中的排名僅次於中郵人壽。2014年,“銀行系”壽險險企保費規模開始快速增長,建信人壽規模保費同比增長60%至178.57億元。到了2015年,建信人壽全年增長118%至389.4億元,市場份額上升至1.6%,規模超過中郵人壽成為“銀行系”壽險險企中的老大,在75家人身險公司中排名第15位。

彼時,壽險公司多以規模發展為導向,包括建信人壽在內的“銀行系”險企優勢凸顯,依靠投資型業務帶動公司規模增長迅猛。數據顯示,2015年,建信人壽原保險保費收入205.27億元,同比增長29.19%;保戶投資款及新增交費110.14億元,同比增長466.57%。

2016年,建信人壽規模保費增長明顯放緩,全年保費增長47.52%至574.46億元。其中,保戶投資款新增交費幾乎折半至62.35億元,同比下降43%。2017年,建信人壽原保險保費收入同比下滑35.94%,帶動規模保費同比下滑26.42%至422.7億元。

在建信人壽看來,規模保費的下降在預期之內。公司相關負責人此前對《每日經濟新聞》記者稱:“自2016年起,建信人壽進入發展的第二階段,主推價值型產品,提升公司價值。隨著規模型業務向價值型業務的遷移,保費規模往往會經歷短期‘陣痛’。這也是保險公司制定轉型戰略時已有預期的情況。”

轉型壓力大 投資型業務反彈

在九家“銀行系”壽險公司中,建信人壽的盈利水平處於較好水平。《每日經濟新聞》記者瞭解到,受納入合併財務報表的子公司建信財險影響,建信人壽2017年歸屬於母公司股東的淨利潤3.58億元,同比下降6.8%。2017年,建信財險虧損2.28億元,2016年(開業首年)公司虧損0.37億元。據瞭解,若不包含建信財險,建信人壽2017年實現稅後淨利潤6.03億元,實際同比增長41.8%。

最新的盈利數據顯示,2018年上半年,建信人壽實現淨利潤2.6億元,同比增長24.9%。不過,2018年公司的原保險保費收入增長繼續顯示疲態。

根據銀保監會披露的保費數據,2018年1~8月,建信人壽實現原保險保費收入209.44億元,同比下降9%。事實上,不僅僅是建信人壽,除了中郵人壽、光大永明、招商信諾等公司原保險保費收入仍較快增長之外,多數“銀行系”壽險險企保費下滑態勢較為明顯,其中工銀安盛、農銀人壽、交銀康聯等公司在今年1~8月的原保險保費收入同比均是兩位數下滑。

“銀行系”險企一度憑藉得天獨厚的銀行客戶資源及渠道優勢,在壽險市場佔據一方。如今,銀保退潮後,壽險如何轉型,也成了擺在“銀行系”高管面前的一道難關。“銀行系”還能否發揮自身優勢,在交銀康聯董事長張宏良看來,渠道為王仍是一條鐵律。新的挑戰在於,如何實現三方利益的動態平衡。

對於建信人壽而言,新任董事長段超良自1983年進入建設銀行工作,具有35年的銀行工作經歷和經驗,其將如何調整經營策略應對轉型的“陣痛”值得關注。

從規模保費來看,2018年1~8月,建信人壽原保險保費收入有所下滑,但保戶投資款及新增交費繼續增長32%至156.75億元,佔規模保費的比重達到42.8%,顯示公司投資型業務繼續反彈。2017年,公司的保戶投資款及新增交費佔比是30%。

建信人壽的償付能力報告顯示,公司今年一季度、二季度的淨現金流分別為-18.1億元、-15.9億元。建信人壽表示,“預計公司本年度累計淨現金流為正,本季度貨幣基金、國債等優質流動性資產充足,整體流動性風險可控。”最新的風險綜合評級顯示,建信人壽在2018年第一季度銀保監會風險綜合評級評價中獲得B類,2017年第四季度為A類。

每日經濟新聞


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