關於保險方案配置，深藍君之前已經寫了大量的文章，有三口之家的、有各年齡段的、有不同收入的。
但對於平均年齡在 22 歲到 35 歲之間的單身朋友，該如何配置保險？並沒有專門的分析。
今天，深藍君就結合兩位單身朋友的情況，來聊聊單身人群到底有哪些風險，以及保險該怎麼買才合理？
主要內容如下：
1）單身人群的特點？有什麼風險？
2）剛出社會，保險怎麼買？
3）30 歲單身貴族，保險怎麼買？
一、初入社會，如何買保險？
最近一年深藍君身邊多了不少同事，有剛畢業的小蘿莉，也有工作一些年的老油條，但大多數還是單身。
工作多年的單身貴族我們下面再講，這一節我們先看初入社會的單身人士，如何進行保險規劃？
23 歲的小雨剛剛畢業，基本情況如下：
小雨剛剛畢業來深圳不到一年，已經體會到了生活的不容易，每月 4000 多的工資，交房租、還花唄、還信用卡，所剩無幾。快到國慶了，最怕聽到某個同學要結婚的消息，一邊納悶為什麼這麼早結婚，一邊又要緊巴巴地湊出份子錢來。作為新人，小雨工作上勤奮主動，為了提升能力、為了讓老闆看好、為了漲工資，熬夜加班已是常態。最初湊錢辦的健身卡也長期被擱置，加上經常飲食和作息不規律等習慣，所以小雨打算趁著年輕，先買一份保險。
通過上面情況，也許你也會找到自己的影子，下面我們詳細來分析一下她的具體情況。
1、存在哪些風險？
意外傷害風險：剛離開家庭和校園的懷抱，小雨的安全意識較弱，一個人在外住宿、吃飯、出行，意外風險明顯增加。 健康醫療風險：不規律的作息和飲食，加上工作和生活上的壓力，身體免疫力明顯下降，如果患病又需要不少的醫療費用。
大家都知道，一個完整的保險組合，應該包含：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
所以深藍君根據小雨的情況，設計了一個保險方案，希望對大家也能有一定的啟發。
2、保險方案設計：
整個方案一年支出：1517 元，僅佔年收入的 3.1 %，就能獲得保到 60 歲的長期保障，性價比非常高，主要保障如下：
- 重疾保障：如果不幸患重疾，賠付 30 萬；患輕症賠付 7.5 萬，保到 60 歲。
- 住院醫療：每年最高可報銷 200 萬（癌症 400 萬），5 年保證續保。
- 意外醫療：每年最高可報銷 5 萬，小磕小碰不需住院也能報銷。
- 意外身故：定壽 50 萬 + 意外 50 萬，可一次獲賠 100 萬。
- 疾病身故：定壽可獲賠 50 萬，保到 53 歲。
大家應該有發現，花如此少的預算，購買到較好保障的秘密，就是 產品的繳費期足夠長，使得保障槓桿足夠高。
3、投保思路及建議：
對於小雨來說，重疾險能保到 60 歲，定期壽險能保到 53 歲，也差不多接近了退休的年紀。
而且重疾險、定期壽險、醫療險都屬於長期保障，在這段時間內無論身體發生問題，還是產品停售都不受影響，都能夠獲得較穩定的保障。
由此可見，20 多歲的年輕人，即使預算不足，每年花費 1000 多塊錢就能獲得很好的長期保障，等後續收入增長時，再加保也不失為一種經濟實惠的選擇。
個人認為普通工薪家庭參考這個思路肯定不會錯，如果真的預算充足，自然可以選擇保終身或者多次賠付的產品，但是這套方案仍然有其優勢，建議同時搭配做高保額。
深藍君建議大家重點關注投保思路，可以選擇的產品其實有很多。在《新品測評，又一款值得關注的重疾險》中就測評了大量的產品，大家可以按需選擇。
另外提醒大家，如果父母還比較年輕，具有一定的經濟能力，可以試著勸說父母自己購買相應的保險，這樣自己也能放心些，點擊閱讀《想為爸媽買保險？四份方案，輕鬆搞定》。
二、單身貴族，又該怎麼買？
下面我們看一下阿偉的情況，阿偉今年 30 歲，具體情況如下：
阿偉來深圳已經 7 年了，前前後後換了不少工作，目前也算穩定了下來，年收入20萬左右。雖然父母還在老家，但出來了就不想再回去了。以前總覺著自己還小，不知不覺已經 30 歲，同學的孩子都會叫“叔叔”了，自己卻還是一個人。相親過幾次，要麼嫌沒買房，要麼自己也看不上，還好養了一隻狗狗，不開心的時候有它陪著。這幾年，他與父母的溝通越來越少了，一是怕父母擔心，從來報喜不報憂；二是避免父母催著找對象。但他心裡知道，父母年紀大了身體也不好，如果能把父母接到身邊，或配置好保險，會放心不少。
看了阿偉的情況，不知你是否找到自己的影子，那他的保險該如何配置呢？
1、常見投保誤區：
對於阿偉這種情況，如果發生如下 2 種情況，個人覺得是非常不理性的：
誤區一：沒買房，先買大額保險
房子在中國人心中是有特殊意義的，對於阿偉，今後將面臨著買房、結婚、生子等的壓力，不應當讓大額保險佔據過多的預算。
在用較低的預算就能獲得足夠保障的前提下，如果沒買房，深藍君建議謹慎花太多的預算在保險上，我認為這是比較務實的想法。
誤區二：過早考慮商業養老保險
手頭有一些積蓄了，很多人都會考慮理財的問題，實際上保險理財最大的優勢是穩健，收益是非常低的，甚至很難跑贏通脹。
在《我很少危言聳聽，這次真的被嚇了一跳》中詳細計算過了，只靠一款商業養老保險，根本解決不了問題。這類產品不僅收益不高，而且幾乎沒有保障功能。沒有買保障型產品，不建議購買理財型保險。
2、保險方案設計：
整個方案一年支出：11134 元，僅佔年收入的 5.5 % ，就能獲得 50 萬多次賠付的終身保障，保障內容彙總如下：
- 重疾保障：重疾 50 萬，最多賠 3 次；輕症 15 萬，最多賠 4 次，保障終身。
- 住院醫療：每年最高可報銷 200 萬（癌症 400 萬），6 年保證續保。
- 意外醫療：每年最高可報銷 8 萬，意外受傷沒住院也能報銷。
- 意外身故：定壽 100 萬 + 意外 100 萬 + 重疾 50 萬 = 250 萬。
- 疾病身故：定壽 100 萬 + 重疾 50 萬 = 150 萬。
3、設計思路及建議：
對於阿偉，可購買保障更齊全的重疾險，多次賠付保障終身。隨著醫療技術不斷進步、人均壽命越來越長，多次賠付的實用性也在提高。
面對未來巨大的家庭責任，定期壽險做到 100 萬以上也是有必要的。
如果覺得保額不夠，也可以根據自己的預算，搭配其他上面方案一的消費型重疾險，可以做高保額，100 萬保額的重疾險也花不了多少的。
世上沒有完美的人，也沒有完美的方案，希望大家不要過分糾結產品，可以按照投保思路，自己搭配也不錯。
由於阿偉已經具備一定的經濟能力，深藍君建議在自身保險配置充分的情況下，可以為父母購買好相應的保障，推薦閱讀《想為爸媽買保險？四份方案，輕鬆搞定》。
三、寫給年輕人的幾點建議：
二三十歲，難免會有些迷茫，拼爹拼不贏，想拼命又找不到方向，偶爾還會有一夜暴富的幻想。
除了那些家境富裕的孩子，沒有誰能真正一路順風順水。下面深藍君分享幾點自己的親身體驗，希望對大家有一定啟發。
1、多給自己定幾個小目標
深藍君有個習慣，就是將自己短期內想做的事，寫在一個本子上，有一年內的目標，也有一個月的小事。當自己迷茫的時候，就翻開它，立刻就明白了，自己該做什麼。
深藍君剛畢業那年的目標：堅持每天閱讀堅持每年幾次長跑堅持兩個月看一本財經書籍......
雖然都是一些小事，但當你認認真真地去完成，真的可以收穫很多，並且可以漸漸找到更大的方向。
假如寫的都是宏大的目標：5 年買套房？10 年當老闆 ？就可能會讓你短期內更加迷茫，回頭想想還有些可笑。
2、不要等有錢了再去理財
總有人說，沒有錢怎麼理財？所以，很多年輕人天天說要投資自己，要學習理財，結果永遠都是在紙上談兵。
士兵不會等有了武器再訓練，有條件的時候真刀真搶上戰場，沒條件的時候柴火棍棒也能用來練習。
理財也是一樣，投點小錢在基金裡，能倒逼我們去學習基金知識；保險看不懂，先買份小額意外險，逼著自己一點點吃透，一次也就幾十上百塊。
不是做任何事情都必須萬事俱備，有時怕自己錢白花了，才更有學習的動力。與其等待，不如早點行動起來。
3、在不斷反省中堅持
單身的時候，是最安靜的時候，沒有家庭和孩子的羈絆，可以更清醒地看清自己。
工作任務沒完成，反思下自己哪裡沒做好；投資的基金跌了，有更多的耐心去研究思路技巧。孔子曰，“吾日三省吾身”，就是這個道理，時常反省自己，總會有新的收穫。
在《如何通過自律，獲得自由和成功？》中提到，一夜暴富是不可能的，只有堅持腳踏實地，一步步努力才能成功，強烈推薦你閱讀這篇文章。
深藍保的老用戶應該知道，早期我們的閱讀量極低，文章的質量也不高，經過兩年多的摸索和堅持，才有了今天的深藍保測評，這期間也是曲折坎坷的。
海明威說過，“一個人並不是生來要給打敗的，你儘可以把他消滅掉，就是打不敗他。”
無論我們投資、創業還是打工，都要對未來保持樂觀的態度，勇敢的堅持下去，成功就不遠了。
希望今天這篇文章能帶給你不一樣的收穫，也歡迎轉發給身邊其他的單身朋友：）
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