初心：“區塊鏈”的信仰者和佈道者，致力於推動區塊鏈基礎設施建設和服務於實體經濟。於泡沫中禪定，於人性中穿梭，於邪惡中爭鬥，還區塊鏈之正道光明。
從試水到大規模投入,保險行業金融科技成果落地的速度比外界預期似乎更快。而在保險行業科技轉型的眾多實踐中,“保險+區塊鏈”今年開始有成果密集落地。部分保險機構在區塊鏈應用落地方面,走在整個金融行業的前列。
保險資管行業:金融科技三領域齊頭並進
從2016年起,就不斷有保險行業相關人士呼籲保險資管行業重視區塊鏈技術。
近日,中國保險資產管理業協會正式發佈《中國保險資產管理業發展報告(2018)》,在《報告》的2017年保險資產管理業熱點專題分析中,著重闡述了金融科技在保險資管行業的應用。
《報告》指出,在保險資產管理行業,金融科技主要有人工智能、大數據分析、區塊鏈技術等三方面的應用。
《報告》表示,一是大資管時代下的人工智能。針對資產管理領域,人工智能技術主要應用於智能投研、智能投資、智能投顧等多個方面。二是面向金融創新的大數據分析。例如,大數據分析可以應用於信用評級與風險控制、輿情分析、精準營銷等方面。三是區塊鏈技術驅動金融創新。區塊鏈技術可以有效地簡化結算流程,降低交易成本,其在資產管理行業的應用主要體現在中後臺運營、支付轉賬、金融智能合約等。
區塊鏈成險企轉型“熱土”
結合區塊鏈在保險行業的應用探索實踐來看，區塊鏈在近中期可以在以下幾個方面給保險行業帶來較大價值：
一是客戶認知方式（KYC）的變革。
基於區塊鏈的客戶信息數字化管理，可以簡化用戶的投保流程，提高保險機構風控能力。愛沙尼亞藉助區塊鏈技術已經實現了“e居民”，可在區塊鏈上享受結婚證明、出生證明、商務合同及其他服務，並計劃將區塊鏈技術運用到公民電子健康記錄系統中。
二是對健康險變革的推動作用。
隨著可穿戴設備的出現，消費者開始意識到主動管理自己的健康、醫療及保險的重要性。運用區塊鏈技術將運動、健身、保健、醫療及保險數據結合，將在充分保護用戶隱私的前提下，對現有健康險的定價、理賠等流程帶來重要影響。
三是對再保險變革的推動作用。
再保仍存在很多手工、郵件處理的傳統方式。普華永道研究結果表示，再保險業採用區塊鏈技術可以將大部分業務流程自動化，減少人為錯誤，節省勞動成本，為再保險業者節省15%～20%營運費用。
四是互助保險變革的推動作用。
互助保險的一個重要話題就是互助會員與互助保險機構的信任問題，而區塊鏈的技術特性可以在解決多方交易信任問題方面發揮重要作用。用區塊鏈技術配合監管政策可以推動互助保險的發展。
事實上,保險+區塊鏈確實被認為會擦出很大的火花。
工信部信息中心發佈的《2018年中國區塊鏈產業白皮書》指出,區塊鏈技術可解決保險“唯一性”痛點。上述文件認為,在保險經營過程中,信用是基礎,而傳統的“社會信任”模式已經難以適應社會和經濟發展的需要。
保險標的是保險利益的載體,是保險合同的基礎,也是經營管理的主要對象。“唯一性”是保險標的管理的基礎和重點,也是保險承保和理賠定損的難點所在。
在區塊鏈的應用背景下,其分佈式和加密技術特徵,結合相關識別技術,可以為解決身份“唯一性困境”提供解決框架和實現路徑,確保數據和信息真實可靠,有效溯源,為防範保險欺詐提供有力技術保障。
利用區塊鏈的時間戳和分佈式特徵,結合物聯網技術,可以為時間和空間範疇內的保險唯一性解決提供全新的可能。
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