liudongxiao
說一句很多人不願意相信，也不願意承認的話：越沒錢，越要買保險。
為什麼？
你看人家李嘉誠，李開復，有錢，什麼樣的醫療水平找不到？什麼樣的病看不起？
而沒錢人呢？輕鬆籌，水滴籌，各種籌，掏空家產都不一定看得起病。
說到這，不得不說該買的保險品種了。
本來家裡沒什麼錢，聽人家一說有什麼分紅啊，能拿多少多少錢啊，立馬就下手了，然後到需要保險的時候發現，這個保險什麼都沒用。回頭還怪保險，說保險是騙子。
怪誰呢，只能說自己的貪慾太重，還有就是自己不懂保險。
中低收入家庭，買保險，只要注意保障，意外很便宜，必備。選一年期的。不要選長期的。
壽險和重疾，買定期，定期，定期。有的人會覺得交那麼多保費，最後沒病人沒去，錢就浪費了。可是你回過來想，萬一有什麼事了，保額不夠怎麼辦？
定期和終身比，同樣保額的情況下，保費差不多便宜一半。
還有醫療險，建議買百萬醫療。百萬醫療比普通醫療的免賠額高，但是保額也高啊，一兩萬家裡能拿出來，可是十幾萬，幾十萬呢？之前看一個新聞，那個人家裡沒錢了，憑百萬醫療的保險單借到了將近一百萬，這就是現實。不過還是建議普通醫療和百萬醫療一起準備。
中低收入家庭，求你們不要碰什麼年金險，萬能險，教育金，婚嫁險好嗎？
最後，願你選對保險！
保嬤嬤
我認為應該買，因為中低收入人群保險起到的作用更大。
我老在節目中說一個數，2016年咱們國家因病返貧的家庭數量是760萬戶，就是有760萬個家庭因病返貧。
那什麼樣的家庭更容易因為疾病也好，或者因為意外也好反貧呢？
就是本來過得不錯，到貧困線以下去了中低收入家庭。
這個咱們來看一個不太恰當的比方：
比如說我家裡就10萬塊錢，這可能算是個小康吧，不幸得癌症了，要花三五十萬，當然如果你什麼保險都沒有的話，家庭肯定就返貧了。
他們家十個億，也得癌症了，其實也花三五十萬，當然了人家庭好，人家為了治病出國治，三五百萬，三五千萬的花。
但是肯定不會是我10萬，看個癌症50萬。按這個比例，他10億看個癌症50億，這是不可能的。
所以這種收入高的家庭，當然我這個例子舉得比較極端，收入高的家庭，那個家底肯定是更厚的，叫抗風險能力更強。
或者按咱老百姓的話說，叫抗折騰的能力更強。
那麼中低收入家庭，其實是更脆弱的，更需要這樣的保障，所以我覺得這地方這個誤區
大家不要有中低收入家庭該配置保險還是要配置保險，關鍵是怎麼配置，這個地方就有點學問了。由於篇幅有限，感興趣的朋友，請關注【小司淘保 】頭條號，裡面最新的視頻有詳細的解答，大家可以看一看。
小司淘保
首先要先弄懂保險公司也是企業，需要養活龐大的管理團隊的，並不是如拉保員所說的，買保險好處n多，回報豐厚，收益是一輩子的，倘若如此，好處都給你了，公司昂貴的運作成本，拉保人的業績提成從何而來？不管拉保人如何信口開河，空頭許諾，但最終是逃不過真實數據推敲的，拉保人為推銷產品，賺取提成，最力推的不外兩類型：A，理財型，無保障性質的，即每年投a萬元，交費期限m年，即總投入ma萬元，說得天花亂墜，收益高，分紅一輩子，終生紅利取不完，但真實呢？不管拉保人如何忽悠，若干年後你去查詢帳戶餘額加平時所謂的羊毛出在羊身上的分紅，也不說退保，以免授業務員口實，說你退保才收益這麼低，當你質問為什麼比銀行定期利息低這麼多時，TA還會厚顏無恥的繼續忽悠你，自欺欺人，說什麼這是長期收益啦，一輩子分紅啦，不要只顧眼前收益啦，繼續導演著‘皇帝的新衣’鬧劇，請問一下，屬於純粹的理財型，也無保障性質的，收益數據已明顯遠低於銀行定期，若願意長期存銀行定期就無收益啦，你的長期是50年？70年？若投保人40零歲投保，五七十年後早已作古，你就留著鬼話去陰間哄騙吧，這不扯淡嗎？若你問怎知保險公司理財型比銀行定期收益低，我就問你一句：一塊豬油直接放鼎煎，和你拿給別人去折騰，先割一角，誰煎出的油多些？再不信，可依據以上每年存a萬元，連續存m年方法去銀行定期一年其利息若為p,中途不取息（上過高中的根據等比數列求和公式就會算）則m年後本息共為a（1+p）【(1+p)︿m-1】/p,若m年後以本息為基數，再做n年定期存款，中途不取息，其年利息率為q,則n年後本息共應為a（1+p）【（1+p）︿m-1】（1+q）︿n/p, （︿n表示n次方），根據該算式，可去查詢餘額加所謂分紅再作比較就清楚了，最終數據才能服人。B，保障理財型的：毋庸置疑，保險的出發點和初衷是好的，目的在於以較小的代價獲取較高的保障，嫁接風險，降低自身的經濟壓力，達到以小博大的目的，最大限度的達到客戶，保險公司雙贏，也即是說，無事平安，投保款歸公司，若有事，按條款每年所投保額的倍率理賠，說通俗點雙方都秉著願賭服輸的心態。但問題的關鍵在於，一，現在的險種五花八門，變著法子讓客戶上套，加上拉保人極盡忽悠之能事，買保時，啥都行，都可報，到真正要報時，裡面條款林林總總，讓你摸不著邊際，作為客戶你說得過保險公司龐大的專業人士嗎？二，變著法子，諸如保障分紅型的，讓你交每年保障額的三倍或以上，美其名曰：還有分紅，保障更有力，殊不知這是個套路，牽著你的鼻子乖乖跟著走，打個比方，每年投保額是5000元的，就忽悠你多交10000元，每年交15000元，美其名曰還有紅利可分，事實上，其所謂的紅利不及銀行定期利息的幾分之一，讓你增加負擔，比如：某家庭被拉保人忽悠買了5份所謂的保障分紅型的產品，每年就交75000元，10年就應該是750000元，10後帳戶餘額加滿打滿算的所謂平時分紅也就總計存50萬左右，假若交款期是20年，你還得繼續交，否則斷交的後果自個掂量，話又說回來，既然你有能力每年交75000保費，真正為自己著想，未雨綢繆，何不換個方式按投保的方法每年去銀行存定期為一年的業務，這樣更有保障，每年存銀行75000元，10年本息（中途不取息），就按最低一年定期利息2.25/100來計，就應有100萬左右了（有興趣的可看我前文計算式），加上有社保，你還怕不夠保障嗎？就算有事要理賠，公司縱然不跟你摳條款，這也不賠，那也不賠，按真正每年所扣保額（約5000左右）的倍率又能賠多少？聽那保險說辭，說得動聽，出口保障，閉口保障，什麼一場大病回到解放前，依我看呢？投了高額保險，增加了經濟負擔，一旦交不起，以前所交要退，砵血變成砵水，交不起就有所交幾十萬元清零之虞，那才叫承接了風險，上了套，讓你曹操食雞肋，說破了，這種方式花錢買保險，不是轉嫁了風險，而是花錢買風險，以上是筆者粗淺見解，作為普通人，有社保足矣，有餘錢想為日後著想，還是存銀行定期，畢竟錢在自個手裡，只會利滾利，一朝需要就拿出來。 綜上所述，假若是純粹的保障型的保險，實打實的每年交多少錢就是多少錢，且數額量力而行能在自己接受的範圍內，以小博大（這本來就是保險的初衷和意義），圖個保障，尚可考慮，假若是理財型的，連想都不用想，純粹是誆錢的，其實質收益遠低於銀行定期收益，至於美其名保障理財型的，每年交費是實際扣款保費的三四倍的，一交就是二三十年的，忽悠你不但保障還有紅利可分的，你就叫拉保人有多遠滾多遠，這就不是買保險的初衷：以小博大轉嫁風險了，而是忽悠你一條道走到黑，以大博小，往坑裡跳了，一朝交不起，後果自個想想，就有以前所交的血汗有清零之虞，這叫花錢買負擔，自個上套，承接風險，有你欲哭無淚的時候。
黃坤德
保險並不是只有富人才擁有的特權，相反的，我們中底收入的人群更需要保險。
人們需要保險，無外乎害怕當自己遭受意外的時候家庭失去收入，資金斷裂，亦或者是當受傷以後沒錢醫治。社會上這樣的事情數不勝數，父親當馬被騎給孩子治病，母親在街上賣唱，只為能乞求到天價的醫療費。如果他們都是有錢人的話，就不會出現這種情況，相反的，正是因為他們沒錢，所以才不得不放下自己的身份求助別人。
如果他們有一份保險的話，事情或許就會出現另一種轉機。生病了以後，拿著診斷書與保單去保險公司進行賠償，就能獲得足夠治療的費用，這才是我們購買保險的真正意義。
人生那麼長，誰都無法預測自己會不會出現意外；人生又那麼短，誰都不知道該給家庭留些什麼。
我們購買保險的準則就是以最少的保費換取最大的保額，因此在購買保險的時候一定要仔細的篩選，千萬不要只聽保險代理人的片面之詞，要多方面的去了解，多去比較，總有一款適合自己的產品。
購買保險的最終目的是為了保障，保障自己的生命財產受到的損失降到最低。因此在購買保險的時候，要遵循“先保人，後保物”的原則，千萬不要看到理財保險的收益率而放棄健康險的重要性。理財保險是給那些有足夠的閒置資金的人購買的，我們中底收入人群購買健康險就可以了，畢竟理財型保險保費高，而且通常回報時間長。千萬不要在沒有健康險的基礎上購買分紅險、年金險或者是萬能險等理財型保險。
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花淺漓
不買保險，家裡有礦啊。
收入低，才是買保險的理由。
1.一人一份平安E生保
2.一人一份小安定壽
3.一人一份意外醫療住院醫療
預算1500-2000。
身價五十萬，醫療費用200-400萬
小病住院意外醫療費用都可以賠錢
大斌說保險
中低收入家庭抗風險能力更低，所以更加需要配置保險來抵禦風險！只不過低收入家庭因為收入有限的原因，建議可以先配置一些消費型的保險，這樣可以達到用低保費撬動高保障來抵禦風險！具體如何配置，還是需要結合家庭情況來具體分析！
