美語美女

很高興回答你的問題。很多人都認為把錢存在銀行是絕對安全的，但事實並不是這樣的。

央行2015年5月1日出臺的《存款保險條例》中顯示，所有的商業銀行都有倒閉的風險。

何謂商業銀行，都有哪些呢？

實際上包括五大國有銀行銀行：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行，都屬於商業銀行，也就是都以商業和盈利為目的的銀行。

當然，包括郵政儲蓄銀行、農村信用社和各地方的小銀行都屬於商業銀行。也就是說這些所有銀行都存在倒閉的風險。比如說去年河北的一家農村信用社就倒閉了。

如果這些商業銀行倒閉了，你存在裡面的錢怎麼辦呢？

根據《存款保險條例》顯示，如果你的存款金額小於等於50萬的話，會給予賠償，但超過的部分需要自行承擔風險。

所以，如果把錢存銀行儘量分散風險，不要超過50萬的數額。

當然，從目前的情況來看，五大國有銀行這些大銀行是不會有倒閉的可能的。但大家還是做好防範與未然的準備比較好。

正商參閱

央行允許銀行倒閉破產，儲戶的錢還在那裡啊。雖然允許銀行破產，但是真正破產的銀行還是比較少的。

根據《存款保險條例》規定，如果銀行倒閉，存款實行限額賠付，最高償付限額為50萬元，也就是說50萬以內的存款銀行都會賠付，超過50萬的部分就只能自認倒黴了，但是你可以將錢存在不同的銀行，不超過50萬不就好了。老虎君覺得實在不放心的話，就將錢存在四大行裡吧，肯定是不會倒的，國家也不會眼睜睜看著四大行倒，肯定會出手的。

就像某些所謂的專家說的，雞蛋不要全部放在一個籃子裡，除了銀行存款之外，還可以考慮其他投資方式，諸如基金定投，銀行理財產品，黃金等，銀行存款雖然安全性比較高，但利率還是比較低的。

銀行作為商業金融機構，倒閉清算應該是很正常的事情，這才是正確的市場秩序。大家覺得了？

環球老虎財經

實際上，題主說的央行允許銀行倒閉破產，已經不是新聞了，前幾年就有相關規定和措施，那麼很多人擔心，我們的存款安不安全？長期跟蹤互聯網金融和中美經濟等問題的【小哥哥】認為，應該不用擔心，只要是50萬以內的存款，有保險在兜底，且覆蓋率超過99%。

根據相關的存款保險規定，超過50萬元的部分，如果銀行破產了，那麼要根據存款銀行的清算額來對儲戶進行補償。所以，對於儲戶而言，最好是把雞蛋分放在不同的籃子裡，以確保自己的資金安全，當然不同的籃子也不能同時放到一輛卡車上。

實際上，因為銀行利息相對低的原因，很多投資者已經不把資金放在銀行裡，而是購買相關金融理財產品，以獲取高收益，包括在一些P2P平臺投資。截至7月19日的10幾天，130多家P2P平臺暴雷，許多投資者血本無歸。

天下沒有免費的午餐。【小哥哥】認為，這些互金平臺，之所以收益高，實際上意味著風險也大，最近多家P2P平臺暴雷，就能說明問題：對投資者而言，高收益是高風險的代名詞，運氣的成分很大。

所以說，在選擇不同的理財產品時，要注意甄別，做好盡職調查，不盲目跟風，更不能出現“群裡都是托兒，只有自己一個人受騙”的狀況。

歡迎關注頭條號【小哥哥打算盤】，讀懂互聯網金融，瞭解美國經濟，❤️你麼麼噠。

摩羯財經

銀行倒閉破產後，儲戶的存款只對五十萬以下的賠償90%，公司存款不賠償，存款超過五十萬以上的只按五十萬賠償，銀行賣的理財產品等不賠償，當銀行破產時，先清算銀行的資產，銀行剩餘資產能賠償的由銀行賠償，銀行剩餘資產不能或不夠賠償的，由保險公司賠償。

今後銀行破產是很正常的事情，美國曆史上超過一萬家銀行破產，中國今後有許多中小銀行破產，現在各地的中小銀行越來越多，有的地方的銀行壞賬率很高，超過百分之三十壞賬率的地方中小銀行很多，對於普通老百姓來說，最好把錢存在規模大的銀行，規模大的銀行抗風險能力要強一些，還可以把存款分散存進幾家銀行，不要把所有存款只放進一家銀行。

另外，家庭資產也可以建立財產組合，不要都是銀行存款，例如，黃金，房產，股票，債券，保險，正規金融機構的保本理財產品等建立家庭財富管理的投資組合。對於地方的中小銀行儘量減少存款。

讀者朋友如果認同我的觀點，請加我關注並給我點個贊，以鼓勵我為您們寫更多的有價值的文章。謝謝。

金融學家宏皓教授

好問題！先介紹一下美國在這方面的情況吧。

大家知道，美國的商業銀行幾乎都是私有的，在上個世紀大蕭條時，很多商業銀行破產倒閉，無數儲戶財富一夜消失，將出現社會動亂，為了保護儲戶利益，美國聯邦政府創辦成立一個聯邦存款保險公司（英文：Federal Deposit Insurance Corporation，縮寫：FDIC），現在美國，幾乎每家商業銀行都是FDIC的成員，幾乎所有的存款賬戶、個人退休賬戶（簡稱IRA）都有FDIC保險，即使存錢的銀行倒閉，之前每一個10萬美元以下，近年來提高到25萬美元，都將有FDIC支付償還給客戶，完全可以高枕無憂。

在中國，絕大多數的商業銀行是國企，本來就不用擔心會破產倒閉，特別是那幾大銀行。對於中小地方銀行，根據2015年出臺的《存款保險條例》，要求銀行必須為本行存款買保險，這就類似美國的FDIC了。目前，中國商業銀行一般對於同一存款人同一銀行全額賠付最高為50萬，也就是說，如果你怕銀行倒閉的話，就把錢存在四大銀行；存地方中小銀行的話，每個銀行的存款不超過50萬就可以了。

你對這個問題有什麼好的建議嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

對於這個問題，首席投資官評論員四維認為：相信大多數普通百姓看到這個問題，心裡首先會是一驚吧，腦子裡瞬間會浮起一個問號，銀行也會倒閉破產嗎？

其實早在1998年6月，海南發展銀行就在經營不到3年的時間內，由於違規經營，出現擠兌支付危機，央行陸續提供40億再貸款後亦無法挽回局面，海發行不得不破產關閉，轉由工商銀行託管海發行的全部資產負債。但據說很多儲戶的錢一直拖到現在也沒有完全兌現。

隨著金融制度的完善，政府不再為銀行兜底，銀行經營不善也將依法破產。這有利於增加銀行“道德風險”以及利率市場化。但同時為保障存款人權益，2015年出臺《存款保險條例》，要求銀行必須為本行存款買保險。但同一存款人同一銀行全額賠付最高為50萬，50萬以上的部分不在本保險範圍內，另外需要注意的是銀行理財產品亦不在承保範圍內。保費由銀行承擔。

實際上，幾大國有大型商業銀行破產的可能性非常低，但如果您有所擔心，可以選擇在每家銀行的存款不超過50萬元。

首席投資官

隨著民營銀行高速發展，國內利率市場化進程加快推進，允許銀行倒閉破產，這也是利率市場化的必然發展趨勢。然而，對於這一進程，也給予了存款保險制度作為配套，而儲戶存款50萬以內還是可以獲得存款保險制度的保障。但是，即使央行允許銀行倒閉破產，但銀行破產恐怕不會輕易出現，而即使銀行破產，也更可能民營銀行、中小地方銀行發生的概率更高一些。至於國有大銀行，發生倒閉風險不大，發生可能性不高，但對於銀行機構而言，攬存壓力確實不少，而隨著利率市場化的深入開展，未來銀行機構的競爭壓力也愈發提升。不過，對於儲戶而言，只要存款金額在50萬元以內，但不包括銀行理財產品，都可以獲得存款保險制度的保護，對多數儲戶的利益還是獲得保護的，但存款保險制度的落地，還有待完善，利率市場化深入開展本身也是一把雙刃劍，利弊不一。

郭施亮

銀行不可以倒閉嗎？作為商業機構，倒閉破產清算什麼的，都是很正常不過的事情，但是銀行作為吸收居民存款的金融機構，倒閉或者破產的代價還是比較大的，起碼的社會影響上，就是很大的事件。

我國的商業銀行可以倒閉嗎？是可以的。因為已經有過了銀行倒閉的先例，1998年，海南發展銀行被央行宣佈關閉，河北肅寧縣的尚村農信社破產。

而另外一個恐怕依據大約就是2015年的存款保險條例在中國正式實施。

為什麼說一個保障性的制度，怎麼就成了銀行可以倒閉的依據了呢？

來看第一條：存款利率放開後，銀行為競爭存款，會抬高銀行吸儲成本，一些小型銀行如果經營不善，可能面臨破產倒閉的風險，這時就需要存款保險制度保障存款人的利益。

我們非常善於體會字面之外的言外之意，需要保障，那麼就是可以破產。而且去年的一則消息，也是流傳深廣，那就是銀監會在起草《商業銀行破產風險處置條例》。

多種消息都在暗示銀行可以破產，那麼我們存在銀行的錢怎麼辦呢？

還得靠我們之前提到過的《存款保險條例》，因為裡面有提到我們面對這樣的風險的時候要怎麼辦：

①存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
②同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

這就意味著，如果是50萬以下的存款呢，會得到全額的償還，如果超過了50萬呢，銀行清算的財產中得到賠償，當然這中間能償付多少，還得看到時候的情況。

50萬以內別擔心，50萬以上，擔心也沒啥用。

當然市場上還有一句話，叫做“大而不能到”，也就是說如果是規模超大型的金融機構，因為影響太大了，即便是出現問題也是不能倒閉的，國家肯定會出手，不會讓他倒下的。比如工農中建這四大行，想倒閉都不可能。

如果實在擔心，那麼就選這些大而不能倒的銀行吧。

大貓財經

國務院早在2015年就已對銀行破產以後儲戶存款如何保障問題出臺了有關規定，具體措施為建立存款保險制度！

銀行倒閉不可怕

在《存款保險條例》出臺以前，商業銀行機構要是倒閉的話，對於儲戶存款受償這一方面是沒有法律法規做出明確具體規定的，在利率市場化的大背景下，相互之間的競爭加劇，銀行倒閉破產不再只是理論上的可能性，所以央行就《存款保險條例》向所有的商業銀行徵求意見，若銀行因經營問題出現倒閉破產等情況時，該不該有一個專門的保險機構對於儲戶存款進行賠償、賠償額度又為多少？最終，在借鑑外國存款保險先進經驗以及結合我國儲戶存款實際情況的前提下，於2015年5月1日正式出臺了《存款保險條例》。

該條例明確規定：符合條件的商業銀行都要按一定存款比例向保險機構繳納保險費，用這部分保險費建立存款保險準備金。而當成員銀行機構出現經營危機甚至面臨破產倒閉時，存款保險機構會對儲戶50萬元以下的存款進行全額賠付，超出50萬元以上的存款從該銀行清算財產中按比例受償，從根本上免去了儲戶對於銀行倒閉以後自身存款無法得到保障的擔憂！另外，50萬元也不是央行隨意規定的數字，而是經過詳盡數據統計以後得出的結果，50萬元存款已經涵蓋了中國99.63%的存款人，已經超出了國際上大多數國家存款保險條例所涵蓋的本國存款人數！

利率市場化的必然要求

國家一直在倡導利率市場化，由市場來決定存貸款利率的走向，這樣不可避免的加劇了銀行之間的競爭，有競爭就有優勝劣汰，某些銀行出現經營危機甚至倒閉都是可以預見的事情，所以為了保證郵儲的存款安全，《存款保險條例》的出臺是十分有必要的！