“頂樑柱+家庭主婦” 家庭情況：
男主人-頂樑柱：30歲，年收入40萬，城鎮職工社保；
女主人-家庭主婦：35歲，暫無收入，新農合社保；
男寶寶-萌寶貝：0歲，新農合社保。
家庭支出情況：年支出12萬元，無房貸車貸及其他剛性負債。
女主人諮詢孩子的教育險，希望為兒子儲備教育金。
1、需 求 分 析
家 庭 結 構：
男主人是家庭的頂樑柱，唯一的經濟來源，一旦發生風險，對家庭經濟的創傷最大，應該作為重點的投保對象。
財 務 結 構：
1、年收入40萬，有車有房無負債，可支配收入高。
2、家庭財務抗風險能力弱：無任何商業保險、家庭財務沒有防火牆，經濟來源單一，經濟主體單一。
2、認 知 分 析
財務抗風險能力弱，保障型保險嚴重缺失，女主人諮詢的卻是孩子教育險，因此初步判斷該家庭對保險基本知識和投保原則不瞭解，保障意識不強、認知有誤區，把保險錯誤地看成是普通的儲蓄理財工具。
因此應先介紹先保障後理財、先保大人後保小孩等投保原則，介紹各險種的功用，做好充分的理念溝通，掃除認識盲區。
3、險 種 規 劃
男 主 人：
男主人是家庭的唯一收入來源，如果不幸身故，未來孩子成長和教育、配偶生活補貼將沒有著落，應配置壽險並按家庭責任計算保額。
發生疾病或意外傷殘，造成收入中斷，家庭經濟將一落千丈，應規劃與其收入相匹配的重疾險和意外險。
最後為了減輕疾病發生時醫療費的負擔，應配備百萬醫療險作為醫保的補充。
女 主 人：
首先應配備重疾險，用於重大疾病發生時的康復費用，其次配備醫療險減輕醫療費支出負擔，然後配備適額的意外險。
同時女主人35歲，年齡較大，生活條件較好，希望晚年享受品質生活，應在保障型保險前提下，考慮養老型理財保險。
男 寶 寶：
環境汙染嚴重，0-5歲孩子發育尚不完善，重大疾病高發，因此重疾險和醫療險一定要配備。
孩子磕磕碰碰的意外險也要配置，另外可酌情配置門診醫療險。
4、方 案 規 劃
男 主 人：
重疾險：200萬保額（1.8萬元/年）
意外險：200萬保額（550元/年）
壽險：400萬保額（1萬元/年）
百萬醫療險：300-600萬保額（300元/年）
保費小計：2.885萬/年
女 主 人：
重疾險：50萬保額（6000元/年）
百萬醫療險：300-600萬保額（400元/年）
意外險：50萬保額（125元/年）
保費小計：0.6525萬元/年
男 寶 寶：
重疾險：50萬保額（265元/年）
百萬醫療險：300-600萬保額（766元/年）
意外險+疾病門診醫療：20萬保額（658元/年）
保費小計：0.1689萬元/年
三人保費總計：3.7萬元，佔家庭年收入9.2%
寫在最後：
1、保險不是一次性就能配置齊備的，隨著收入、負債、人員結構、物價水平等因素的變化，也應作相應的調整。
2、產品搭配時，通過長短期搭配、儲蓄型消費型搭配，才能獲得最優的配置。
3、保障型保險的保費預算為年收入10%較為合理，在此範圍內，應儘量獲得最高的保額。
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