世事奇談

現在大家普遍使用的銀行卡有兩種：儲蓄卡和信用卡。這兩種卡的用途不同，長期不使用產生的後果也不一樣。

1、儲蓄卡

現在規定只能在一家銀行辦理四張銀行卡，這是為了減少人們亂辦卡的行為，所以現在卡並不是辦的越多越好，當你的開卡數量達到上限時很有可能不能再辦理了。

然後是費用，銀行卡開戶以後都會收取年費、短信服務費，以前我們在開戶時可以選擇取消短信服務費，但是年費不能。

從去年起，銀行取消了年費的收取，但是需要自己去申請免年費，而且一家銀行只能申請免去一張銀行卡的年費，多的卡不行。所以不管卡里有沒有錢，都會產生費用，等卡里有資金時會一併扣去。

如果銀行卡長期不使用，裡面沒錢也不註銷，一直處於欠費狀態，會被銀行自動註銷。

在外地生活過的朋友一定要注意，央行規定在一家銀行只能辦理一張Ⅰ類卡，如果你在外地辦理了Ⅰ類卡，回老家之後是不能再辦理Ⅰ類卡的，銀行沒有自動銷戶的話，你也不能在老家銷戶，只能回辦卡的地方去銷戶。

2、信用卡

信用卡分兩種，一種是激活的，另一種是未激活的。

未激活的信用卡長期不使用也不註銷一般不會有什麼問題，但是也有一些高級信用卡即使沒有激活也需要交納管理費。

激活的信用卡銀行都會收取管理費，而且費用比較高，如果信用卡長期不使用也不註銷的話很容易造成管理費欠款，形成不良記錄，影響個人信用評定。

為了造成不必要的麻煩，我們應該儘量將不使用的銀行卡註銷，保留有用的即可。

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霸王課

對大家夥兒老百姓來說，使用的銀行卡基本上分為兩類：借記卡（一般來說就是俗稱的儲蓄卡）、貸記卡（一般來說就是俗稱的信用卡）。

這兩種卡的性質完全不同，長期不用所導致的後果也完全不同。

一、借記卡

所謂借記卡，就是用戶在銀行裡開的賬戶，用卡作為介質而已。性質和以前的存摺沒有區別。借記卡舊了，破損了，丟了，換卡或補卡之後，卡號還是原來的那個（但注意，卡號不等同於賬號）。如果借記卡裡一分錢都沒有，而且長期不用，會有什麼後果呢？我們簡單來看：

1、借記卡裡的錢，就是用戶的儲蓄，是用戶自己的錢，所以，卡里沒錢了，那就是用戶自己的錢用完了，不能通過借記卡從銀行借錢，也就俗稱的不能透支。

2、借記卡裡有一個活期賬戶，還可以開立多個定期賬戶。比如，有的卡里活期一分錢都沒有，你去ATM取錢一分都取不出來，但通過ATM可以查詢得知，卡里還有若干定期存款。

3、因為賬戶管理是有成本的，管理的成本如果大於這張卡里的儲蓄給銀行帶來的收益，銀行就會受到損失。所以，現在很多銀行對借記卡內金額低於300元的卡徵收小額賬戶管理費，一半按季度扣，一個季度2塊錢（具體看銀行自己定，這個數據只是我知道的而已）。這就是為什麼有的 人在卡里剩一點錢，過了幾年去看不盡沒有利息，連這一點錢等都扣光了的緣故。

4、借記卡的欠款就像地鐵卡里的欠款一樣，與信用沒有任何關係，更不會產生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那麼活期裡一分錢也沒有，銀行也不扣錢；如果有協議，也不會扣小額賬戶管理費。什麼是協議？比如 ，這張卡是工資卡，那就是銀行和你的單位簽了”工資待發協議“；你這張卡是用來買基金買股票的，哪怕你只是開通這個功能但沒有買過一分錢的基金和股票，也不會扣錢，因為銀行和你的基金公司、證券公司簽訂了協議，等等。

6、如果長期不取，卡里的錢被扣光了，那麼也不是0，而是負數。如果你過了幾年準備去註銷這張卡，你需要補上這些負的小額賬戶管理費，一般都很少，幾塊錢而已，才能註銷。

7、如果你的借記卡找不到了，那就更麻煩，你要先掛失，過幾天后來補卡，補卡時先把欠的費用補上，再領取補卡，再做註銷。如果卡里有協議，還要先作廢協議。

總之：一張借記卡看似簡單，實則道道非常多，如果你對這些不瞭解，那麼建議不用的、多餘的卡都去註銷掉，這不僅便於你管理，而且省事兒。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡嚴格的說就是你向銀行申請的貸款。在支付寶、螞蟻金服等互聯網金融興起之前，信用卡的申請與批准還是比較嚴格的，因為信用卡的這種無抵押物的信用貸款涉及信用，涉及還款能力等。

因此，信用卡要特別審慎的使用，需要特別注意下面幾點：

1、信用卡的年費都不低，有些高端信用卡光年費就好幾千好幾萬，如果不注意使用，就會產生財產損失，嚴重的還會 影響信用。信用有問題，在目前國內信用體系建設日益完備的情況下，將來一定會影響你乘坐高鐵、飛機，影響你在銀行貸款等。

2、信用卡里沒有錢，是很正常的，因為信用卡關聯的不是你的賬戶，而是你從銀行獲取貸款的額度。除了還款，一般人不會向信用卡里存錢，信用卡里的為正數的錢再多，也沒有利息。

3、信用卡里的額度，是用來刷卡消費的，不能提取現金。

4、信用卡的還款期一般是40幾天，到期如果不還，或是年費扣了沒有還，那麼就會非常可怕。這就相當於貸款不還，利息很高就不說了，而且國內還有一個很不合理的規定：比如你的信用卡額度是20萬，你欠了1分錢，忘了，或是還款的時候算錯了，但逾期金額不是按照1分錢來算的，是按20萬來算的。所以，即使欠了1分錢，利息也是高的嚇人。

總之，如果你習慣於用信用卡，那麼，一定要注意這個。不想用就別開通，開通了就要注意年費、有效期、保護簽名和密碼等。這裡面的道道更多。如果用了一段時間不想用了，要及時打電話註銷。

danyboy

伴隨著各種需要的變動，使用各個銀行的銀行卡也就成了一種必然。這樣也就產生了一些不用的廢卡，那這些卡要怎麼處理呢？如果一直不處理，會不會有什麼隱患？ 其實要看是什麼類型的卡：

一般的儲蓄卡並無大礙

如果是一般的儲蓄卡，也就是借記卡，在不使用之後不進行註銷並不會有太大的影響。當其中的錢沒有時，相應的業務也就會停掉，比如說之前開通了的短信提醒，按月扣費之後如果卡里的錢已經沒有了的話，就會收不到提醒短信，而如果你短期內又恢復使用時，就需要重新開通這個業務，也就是說除了停掉你的付費服務之外並不會影響你的其他使用，也不會影響到信用數據等。

但是隨著這樣的被棄用的卡片越來越多，各個銀行都已經開始自動註銷處理掉這種“睡卡”了，所以如果長期都不重新使用的話，2-3 年該卡片就會註銷，就不能再次使用，只有重新申請儲蓄卡了。一般的儲蓄卡，自己不能及時註銷的話，銀行最後也還是會給你註銷的，問題並不大。

信用卡是需要註銷的

一般來說，信用卡的記錄是要上報到央行徵信數據中心的。這也就是說，相應的動作都會產生記錄，而且這些記錄都是會保存很長一段時間的，並且這個是會影響到個人信用數據的，在此期間的貸款等就會受到影響。

同時，信用卡一般都會有年費，並不會像儲蓄卡那樣，餘額歸零之後就已經付費業務就會終止，信用卡的年費是依然照扣的，如果卡額度不足的話還會進一步影響信用記錄。所以，為了避免各種麻煩，信用卡棄用之後一定要註銷掉！

如果條件允許，不用的卡片最好都去註銷最好。雖然儲蓄卡不註銷帶來的影響並不大，但是為了避免各種其他意外情況，註銷仍然是最好的選擇。信用卡會影響個人信用，就更加有必要在棄用時註銷處理掉。

stormzhang

銀行卡長期不用，裡面沒有餘額，也不註銷此卡的話，後果要看銀行的規定、銀行卡類型、銀行卡賬戶類型等因素而決定，具體談談幾種情況:

首先，看銀行對銀行卡的費用管理規定。多數國有銀行、商業銀行統一銀行卡賬戶收費，工行、農行、建行、中行的儲蓄卡（借記卡）都是收費的，基本上都是10元年費，小額管理費3元/月，大型商業銀行基本也有這樣的收費規定，客戶長期不使用，沒有餘額，也不銷戶，有可能一年就要有負46元的費用，常年不使用費用負數越積越多。

再比如我們銀行卡開立無如何費用，工本費、年費、小額管理費、網銀、短信……一切免費，這樣的情況下，客戶多久不用，有無餘額，銷不銷戶已經沒有關係了，反正無任何費用的。

其次，銀行為了節約成本，已經開始系統自動銷戶。銀行卡工本費大約5元，大量的銀行卡不用造成資源浪費，有的銀行已經開始實行三年或者五年賬戶沒有發生交易，餘額為零的賬戶系統自動銷戶。既節省了銀行的卡片成本，也節約了客戶的費用。

再者，銀行卡也要分借記卡和貸記卡。前面借記卡的收費已經提過了，貸記卡的費用更要命！很多銀行規定只要貸記卡開通了就有費用，一般100元/年，貴賓卡、白金卡免費，硬性規定一年刷卡消費次數才能免費。這樣的話，一旦開通長期不用，年費越積越多，銀行也會追究持卡人責任的。

長期不用的銀行卡，為了避免一些費用的產生和經濟糾紛，還是儘快到銀行櫃檯查詢清楚，儘快處理解決產生的問題，或是賬戶銷戶，或者繼續啟用。

財富公元

按照銀行卡的分類大概是三類借記卡、準貸記卡、貸記卡，這三類卡長期不用也不去註銷結果是不一樣的。

首先我們需要了解一下銀行卡長期不動戶都有哪些可能會收取的費用：年費、小額管理費、短信通知費用和其他代扣項。知道這些以後我們來分情況說一下長期不用且不銷戶的後果。

1.借記卡，就是我們平常用的儲蓄卡，這類卡一般是沒有年費的。長期不用且餘額在300元或者500元一下（不同銀行規定不同）就會被收取小額賬戶管理費。如果開通的有賬戶餘額變動短信通知，還會每月產生2-3元（不同銀行費用不同）的費用。如果綁定了一些其他的代扣項，也會自動扣款。

PS：小額管理費每家銀行機構允許有且僅有一張卡享受減免政策，複合條件的可以申請。

這些費用卡內存在任何一項都會一直扣費直至賬戶餘額為負數後終止收費，對於不在使用該卡的客戶這個負數是不用補繳的；但是如果還要繼續使用該賬戶那麼首先要補繳費用才能正常使用，你的錢存上去會直接將顯示為負數的金額扣除掉，別的沒什麼影響。

2.準貸記卡，這類卡既能當儲蓄卡用作存款使用還擁有一定的透支額度，允許在很小的金額內進行透支。這類卡是有年費的，此類卡不會產生小額管理費，但是可能會有代扣費用。

這類卡長期不使用一定注意，儘量去註銷掉。不註銷的話會一直扣除年費，如果有代扣項也會一直扣費，因為可以透支，這部分費用一旦會在你不知情的情況下一直扣，會對你產生經濟損失，同時透支金額因為不知道沒有還款，是會毀壞你的徵信記錄的。

3.貸記卡，就是我們說的信用卡，同樣不存在小額管理費，和準貸記卡情況相同，長期不用一定去註銷掉，年費或者有代扣服務的會一直扣費，在你不知情的情況下產生透支，這部分金額你不僅要還還要承擔罰息和法律責任，也會毀壞你的徵信記錄。

借記卡雙零賬戶長期不用會被系統註銷；貸記卡和準貸記卡就比較麻煩，可能會額外產生費用。養成其良的用卡習慣，不用的卡就去申請註銷，別自己剪掉或者扔掉，那樣你的卡信息依然存在，產生費用的話是很冤枉的。

不立而立

作為前銀行從業人員，分兩個方面來回答您的問題：

1、銀行卡長期不用，也不註銷，會有什麼後果?

可以說，後果很嚴重！

銀行卡一般分兩種：借記卡和信用卡。

（1）借記卡：就是銀行賬戶的實體介質，和銀行存摺的功能差不多。現在各家銀行辦理網銀的前提，要有一個借記卡。

一般由於朋友推薦、辦理業務等原因，一下子辦了好多家銀行的借記卡，長期閒置，會有如下後果。

第一種情況，某家銀行只辦理了一張。根據央行規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，這個賬戶是全功能的銀行結算賬戶，安全等級最高，可以存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等，並且不限制額度。一般說來，這張銀行卡不收取管理費，閒置也不會有嚴重影響。

第二種情況，某家銀行辦理多張銀行卡，則只能有一張做I類戶，其他的銀行卡可能要收取一定的賬戶管理費。小財就遇到這種情況，而且註銷起來，也比較麻煩。

（2）信用卡，也有說是貸記卡。信用卡，可以透支消費，可以取現，方便擁有提前消費，是挺好用的東西。但是，如果辦理信用卡不用，則有如下後果：

第一種，信用卡沒有開卡。辦理信用卡的時候，很多人都是貪圖禮物，就辦了一張，收到之後，就扔在一旁，有的人一下子辦十幾張。每一張信用卡，都是銀行嚴格審批才發放的，銀行會去徵信中心查閱你的個人信用情況。

辦理很多信用卡，不使用，會對你的信用產生不利的影響。

第二種，信用卡開卡之後，忘記使用。

信用卡本身有年費，有的可以通過刷卡六次或十二次，免次年年費，一年年費幾百塊；有的高端信用卡，年費2400、3600等。

如果信用卡放置一旁，沒有使用，照樣產生年費；如果不交年費，就會產生滯納金，進而一樣不利於信用，以後影響房貸、車貸等。

所以小財建議，不用的卡，儘量註銷；也不要貪圖禮物，主動多辦卡。

財富精算師

現在很多人都會遇到辦了很多銀行卡，但發現有用的也就只有那一兩張，很多銀行卡是出於閒棄狀態，那這樣的銀行卡不註銷，一直不使用，對自己會有啥影響？

大多數人都曾經辦過，或者被迫辦過，比如學校，公司啊，多個銀行卡，隨著移動支付興起，只有常用的一兩張卡在用，還綁定在支付寶和微信上。

據官方數據顯示，我國“沉睡卡”達到21.9億張，也就是說，每個人持有的“沉睡卡”平均接近2張，十分令人震驚。

一張銀行卡從開戶起，就會產生如下固定費用：工本費5元(有的芯片卡10元)，年費10元，小額賬戶管理費每季度至少3元，合計至少27元。除去工本費，從第二年開始每年至少22元。

如果開通短信服務，每月至少2元，全年24元，三項費用合計至少46元。

有人說，去年8月1日起央行已出臺規定《關於暫停金融機構基礎服務費用通知》，其中年費和小額賬管費已取消。但是請記住，你必須到銀行親自確認“雙免”賬戶，否則一律繼續收取。

因為你長期未用卡，自然沒去銀行確認，當然照收不誤。

那麼，銀行卡長期不使用，裡面沒錢也不註銷，會怎麼樣呢？

銀行要幫你凍結然後銷戶了

2017年以來，銀行對沉睡卡的管理不斷加碼，因為，大家手裡的閒置銀行卡太多了，在全國範圍來看，閒置卡數量超過了21億張，所以，各家銀行先後採取措施進行清理。

此前，招商銀行公告稱為了保護賬戶安全，從2017年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且餘額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

浦發銀行再次管理升級：自2017年11月開始，對在2016年12月31日之前（含）髮卡且今年前3個季度未發生任何交易的“雙零卡”進行賬戶信息管理升級。

什麼是雙零卡呢？

其實雙零卡很好理解的就是：其實就是“存款餘額”“和應計未計利息數”都是零的相關的銀行卡了。

這個也是有時間規定了，不是說你辦的卡，如果沒放錢進去的話也是不能不用的，而是需要在今年的前三個季度你有上面的所說的情況才被計算成雙零卡，當然了目前也還沒有太多的銀行實行了，浦發銀行倒是有實行。

而且你的個人信息方面也會被清理掉，當然瞭如果有辦理什麼基金，理財產品的話，你的卡還是能正常使用的。

所以有銀行卡不用和沒時間去處理不用的銀行卡的用戶，這其實是一件好事情啊。

大量“沉睡卡”的存在，不僅嚴重浪費銀行資源，同時也會給持卡人帶來不少影響。

沉睡卡”存在五大隱患：

記者諮詢了幾家銀行客服和相關業內人士後發現，看似無害的“沉睡卡”其實存在諸多隱患：

1，影響個人信用記錄

只要信用卡申請被銀行批准了，卡片發了，激活與否，都會出現在持卡人的信用報告裡。持卡人很可能在不知情的情況下，拖欠年費，從而影響個人信用記錄。

2增加持卡人支出

個別銀行的某些特種信用卡，不管是否激活，一旦持卡人簽字確認，銀行就會收取年費，增加持卡人的支出。

3增加盜刷風險

“沉睡卡”長期處於睡眠狀態，被他人獲取後不易被持卡人察覺，盜刷風險大增。

4為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下隱患

根據公安機關反映，在當前電信網絡新型違法犯罪活動中，犯罪分子用於轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶之一，就是直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶。

5管理資源浪費

造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還成為了銀行內部風險點。

小青說歷史

有幾下幾種後果：

據官方數據顯示，我國"沉睡卡"達到21.9億張，也就是說，每個人持有的"沉睡卡"平均接近2張，十分令人震驚。

卡里還有少量的錢。

一張銀行卡從開戶起，就會產生如下固定費用：工本費5元(有的芯片卡10元)，年費10元，小額賬戶管理費每季度至少3元，合計至少27元。除去工本費，從第二年開始每年至少22元。

如果開通短信服務，每月至少2元，全年24元，三項費用合計至少46元。即使你長期不用卡，且卡餘額為零，以上費用照計算不誤，待卡上有資金時，一併扣收。

這些錢會一直扣下去，直到分文沒有。

去年8月1日起央行已出臺規定《關於暫停金融機構基礎服務費用通知》，其中年費和小額賬管費已取消。但是請記住，你必須到銀行親自確認"雙免"賬戶，否則一律繼續收取。

卡里沒有一分錢。

從7月15號開始，對於那些長期沒有動過的、沒有任何交易的、而且餘額為零的卡要進行銷戶處理。如果在沒銷戶前，想再辦卡的話，那就只能辦理二類卡（同一銀行），如果長時間不用會被凍結，並需要到櫃檯去解凍。

如果是信用卡。

信用卡長期不用也會產生年費的，而且你欠年費不還，也會對徵信影響很大的。

一般信用卡長期不用的問題有：

　　1、信用卡激活後長期不用。極有可能被降低額度。銀行核發信用卡，就是希望你刷卡消費，如果長期不用或用得很少，會被認為沒有用卡需求。

　　2、信用卡過期。一張信用卡的有效期一般是3到5年左右，到期只能換新卡才能使用，同時信用卡無法自動註銷，如果你到期之後不想再使用，需要本人到銀行網點註銷或致電銀行信用卡客服註銷。

家族財富密碼

由於工作、生活的需要，現在普遍個人都擁有多張銀行卡。 個人銀行卡主要有兩種：一種是借記卡，即儲蓄卡；另外一種是貸記卡，即信用卡。

截止2017年12月底，中國銀行卡髮卡數量達到65.18億張，而且髮卡數量還在穩步增長中。在央行發佈的三季度支付體系報告顯示，全國銀行卡在用卡數量中，借記卡為59.66億張，信用卡和借貸卡為5.52億張，全國人均持卡4.71張，人均持有信用卡0.36張。

個人持有的儲蓄卡如果長時間不用，且卡內餘額為零，基本上達到一定期限，銀行都會自動註銷，只不過註銷的標準，各家銀行有所不同，對持卡人產生的影響也是有區別的。

現在僅列舉幾家銀行的註銷標準，以供大家參考處理。

交通銀行：連續兩年無交易，且卡內餘額為零，那麼銀行到期將自動註銷該卡。

建設銀行：連續三年無使用記錄，且卡內餘額為零，那麼該卡將不能正常使用，但銀行不會自動

註銷。如果持卡人想繼續使用該卡，需要到櫃檯網點辦理激活手續。

招商銀行：如果持有招商銀行卡，長期不使用，餘額為零，則不影響個人銀行卡的正常使用，但

是要註銷的話，需要個人到櫃檯網點辦理銷卡手續。

農業銀行：

用；如果5年內無使用記錄，則銀行將會自動註銷該卡。

從以上各家銀行的要求可以看出，儲蓄卡的持有使用對個人的影響整體比較小。

以上是個人持有銀行儲蓄卡各家銀行的銷卡標準，請大家根據個人情況對照處理。下面簡單說說關於信用卡如果長期不使用的一些影響。個人信用卡持卡人就要多多注意了。

個人信用卡的辦理和使用，關係到個人在央行的徵信記錄，如果長期不使用，建議一定自主辦理註銷手續。

很多銀行的信用卡都會有年費，如果長期不使用，銀行也會在年會期限到期扣除年費，其實相當於個人消費額度了，這樣年費扣除後正常一個月後就會按照正常消費還款提示個人在次月進行還款。如果個人長期不關注自己的信用卡，特別是接收還款的通訊工具（如辦卡用的手機）或渠道（如電子郵箱）已經註銷，那麼產生的結果，可能將會嚴重影響個人的的徵信，如個人房貸申請可能被拒，坐飛機高鐵可能無法購票等。

即使個人持有信用卡沒有年費等扣費項目，如果長期不使用，筆者也是建議註銷為好。

不管是個人儲蓄卡還是信用卡，為了避免未來給自己造成不必要的麻煩，有時間還是主動去註銷吧。

zugewz

確實有一個叫做小額賬戶管理費，我們個人賬戶裡的平均餘額長期不足300元、500元數額是由銀行確定，會被銀行收取1個季度3元錢的小額賬戶管理。

銀行收取的目的是減少小額賬戶，而對於實行電子化信息管理的銀行來說，管理一個100萬賬戶和一百元的賬戶，花費的成本相同根本就沒有必要收取。

後來，2011年國家取消亂收費的通知，據說是取消掉了。實際上被取消掉的，只是一部分的賬戶小額賬戶管理費。

2011年中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委員會聯合發佈的《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》，要求銀行業金融機構自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。其中關於小額管理費是這樣規定的“取消已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）”

2017年7月10日，國家發改委、中國銀監會聯合發佈《關於取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》，自2017年8月1日起，開始取消、暫停商業銀行部分基礎金融服務收費。其中就包含了小額賬戶管理費。

從此，小額賬戶管理費正式淪為歷史。

那我們是怎樣應對銀行賬戶管理的呢？

2015年12月25日 中國人民銀行發佈《關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》銀行賬戶管理正式啟幕。

2016年9月30日央行下發《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》再次細化銀行賬戶管理。

目前我們將銀行賬戶劃分為123類，每個銀行只能建立一個一類賬戶，剩餘的是二類三類。

取消小額賬戶管理費之後，我們就可以放心的讓銀行卡在那兒就行了，什麼時候想用該行的賬戶，重新辦的時候註銷就可以了。不過一般不能異地註銷，只要在開戶行的當地註銷就可以。

關鍵字: 財經 銀行 銀行卡