近期，隨著監管政策的逐漸明朗，多個信號顯示網貸行業出現回暖現象。自7月中旬開始，監管機構重拳出擊，推出了多個網貸行業相關政策，為整個行業注入了一劑強心針。這些政策主要涉及打擊逃廢債、網貸平臺退出指引、明確股東責任、發佈108條網貸備案驗收細則、引入AMC協助化解P2P網貸風險等等。
網貸行業經過過去幾個月的大浪淘沙，在“破”中取“立”，正迎來發展的新階段。據網貸之家統計，最近3周網貸行業資金淨流出已大幅緩解，8月19日該周相比上週淨流出金額減少35億元，8月26日該周相比上週再次減少10億元。此外，行業直投金額也開始逐步回升，從8月5日當週開始，去債轉成交量已連續3週上漲。
這一波風波之後，網貸行業將走向真正的規範化，如何在發展中立於不敗之地，創新無疑是第一推動力。未來網貸行業的創新發展方向在哪裡，是眾多平臺不斷探索的命題。近期，國內智能財富管理服務商懶財金服宣佈推出一款創新產品，業內分析人士指出，這款新產品的推出是在行業回暖後，對未來創新方向的一次突破性的嘗試。
據瞭解，懶財金服此次推出的智能網貸投標管理工具“懶錢包”採用懶財金服獨特的智能匹配技術，為出借人匹配30天和50天的短期消費金融類借款，通過科技與金融的充分融合，為用戶實現穩健與流動性兼具的體驗。該產品對投資者沒有投標期限限制，項目到期後可以實現本金和收益自動復投，在退出的方式上採用監管允許的債權轉讓方式，用戶在鎖定期結束後可以申請轉讓，撮合成功之後本金和收益會到達投資者銀行存管賬戶。該款產品的推出，對未來網貸行業產品創新，指出了三個方向：
產品創新以合規為先
隨著網貸行業監管重拳出擊，各家平臺如何在創新中確保合規，也成為了第一要務。在監管的框架之下，平臺該如何突破尋找創新點？以懶錢包為例，在產品最初設計和技術架構中，就以合規合法為第一原則，嚴格遵守在平臺上的融資項目必須真實，平臺對融資項目的真實性、合法性以及信用風險進行審核，而且借貸金額必須符合小額分散的的要求。懶錢包採取小額分散投標，其底層資產主打優質而稀缺的短期資產，以消費金融類借款為主。
據瞭解，為了能夠確保底層資產的質量，這些資產不是懶財金服直接從其他機構打包來的，而是懶財金服和行業內排名靠前的消費信貸機構合作一起篩選出來一批資產質量比較好的，同時在借款之後懶財金服也會繼續穿透到借款人，持續監控貸後表現，做到比較好的掌控整體的風險。
而且，這些底層資產的信息對投資人也是透明的，投資人也可以在自己的投標項目中看到項目合同和資金流向情況。
產品創新以用戶為先
用戶的需求在市場的變化之下日新月異，各家平臺如何把脈用戶，推出用戶真正需要的產品，也是創新的關鍵要素之一。
在此次行業風波中，很多平臺的流動性都遇到了一定的挑戰。懶財金服在服務用戶的過程中洞察到，用戶真正需要的產品是一款集穩健與流動性為一體的產品。用戶希望既能獲得穩健的收益，又能在需要用錢時，能夠以較快的速度轉出資金。因此，懶財金服的團隊專門針對這一需求，打造了“懶錢包”， 填補了市場的空缺。與懶財金服現有的產品以及市場上主流的產品相比，懶錢包最大的不同是其借款週期30和50天的短期底層資產。由於資產到期時間非常短，因此能夠最大化的抵禦因宏觀市場環境變化而帶來的擠兌風險。
對用戶來說，懶錢包的退出方式還是依託債權轉讓，用戶在鎖定期結束之後即可申請由平臺進行撮合轉讓。即便市場資金緊張，流入資金少而導致轉讓緩慢，用戶也不用過於擔心，只需要等待債權到期，這意味著用戶發起轉出後最多等待30到50天即可退出。
尤其是在當前市場信心尚未完全恢復的情況下，相比現在網貸平臺上借款週期以年為單位的資產，這種短期資產明顯更加迎合用戶既要理財又怕資金長期被套的心理需求。
產品創新以科技為基
近年來，通過科技賦能金融已經成為行業內的一大趨勢。懶財金服作為國內知名的智能財富管理服務商，始終致力於將人工智能、大數據等前沿技術與金融深度結合，為用戶帶來公平、高效的服務。運用科技手段，實現產品創新是懶財金服最突出的特點之一。
懶錢包這款產品就能夠深刻體現出科技創新為金融服務這一理念。該產品應用了已經在其他懶財產品上經過驗證的成熟技術。懶財的智能系統可根據出借人的資金使用習慣、風險偏好等信息，參照私人銀行、第三方財富管理公司服務高淨值客戶的方法，通過算法和系統的優化，不斷提高財富管理機器人對用戶需求理解。在充分尊重用戶需求的基礎上，懶財攜手實力金融機構合作伙伴，為用戶提供平衡資產風險、資金流動性和投標收益的智能財富管理服務，提供個性化規劃網貸項目分散投標方案。
傳統的財富管理產品大多按日、周、月甚至年來計算收益；但通過懶錢包，用戶看到的資產組合收益淨值是一個每秒都在不斷增長的數字。按秒付息讓每一秒時間的價值都能清晰可見，用戶賬戶中的金額可以精確到小數點後六位，這背後是對金融公平性的極致追求。
懶財金服CEO陶偉傑指出：“懶錢包的推出，是為了更好地呼應不斷變化的市場和客戶需求，是我們在後互金時代的一項重要舉措。通過推出該產品，我們希望在未來的創新中形成‘科技+用戶+合規’三合一的模式，不斷打磨我們的產品和服務，為用戶帶來更精準的服務。”
閱讀更多 新北青財知道 的文章
