近期，随着监管政策的逐渐明朗，多个信号显示网贷行业出现回暖现象。自7月中旬开始，监管机构重拳出击，推出了多个网贷行业相关政策，为整个行业注入了一剂强心针。这些政策主要涉及打击逃废债、网贷平台退出指引、明确股东责任、发布108条网贷备案验收细则、引入AMC协助化解P2P网贷风险等等。
网贷行业经过过去几个月的大浪淘沙，在“破”中取“立”，正迎来发展的新阶段。据网贷之家统计，最近3周网贷行业资金净流出已大幅缓解，8月19日该周相比上周净流出金额减少35亿元，8月26日该周相比上周再次减少10亿元。此外，行业直投金额也开始逐步回升，从8月5日当周开始，去债转成交量已连续3周上涨。
这一波风波之后，网贷行业将走向真正的规范化，如何在发展中立于不败之地，创新无疑是第一推动力。未来网贷行业的创新发展方向在哪里，是众多平台不断探索的命题。近期，国内智能财富管理服务商懒财金服宣布推出一款创新产品，业内分析人士指出，这款新产品的推出是在行业回暖后，对未来创新方向的一次突破性的尝试。
据了解，懒财金服此次推出的智能网贷投标管理工具“懒钱包”采用懒财金服独特的智能匹配技术，为出借人匹配30天和50天的短期消费金融类借款，通过科技与金融的充分融合，为用户实现稳健与流动性兼具的体验。该产品对投资者没有投标期限限制，项目到期后可以实现本金和收益自动复投，在退出的方式上采用监管允许的债权转让方式，用户在锁定期结束后可以申请转让，撮合成功之后本金和收益会到达投资者银行存管账户。该款产品的推出，对未来网贷行业产品创新，指出了三个方向：
产品创新以合规为先
随着网贷行业监管重拳出击，各家平台如何在创新中确保合规，也成为了第一要务。在监管的框架之下，平台该如何突破寻找创新点？以懒钱包为例，在产品最初设计和技术架构中，就以合规合法为第一原则，严格遵守在平台上的融资项目必须真实，平台对融资项目的真实性、合法性以及信用风险进行审核，而且借贷金额必须符合小额分散的的要求。懒钱包采取小额分散投标，其底层资产主打优质而稀缺的短期资产，以消费金融类借款为主。
据了解，为了能够确保底层资产的质量，这些资产不是懒财金服直接从其他机构打包来的，而是懒财金服和行业内排名靠前的消费信贷机构合作一起筛选出来一批资产质量比较好的，同时在借款之后懒财金服也会继续穿透到借款人，持续监控贷后表现，做到比较好的掌控整体的风险。
而且，这些底层资产的信息对投资人也是透明的，投资人也可以在自己的投标项目中看到项目合同和资金流向情况。
产品创新以用户为先
用户的需求在市场的变化之下日新月异，各家平台如何把脉用户，推出用户真正需要的产品，也是创新的关键要素之一。
在此次行业风波中，很多平台的流动性都遇到了一定的挑战。懒财金服在服务用户的过程中洞察到，用户真正需要的产品是一款集稳健与流动性为一体的产品。用户希望既能获得稳健的收益，又能在需要用钱时，能够以较快的速度转出资金。因此，懒财金服的团队专门针对这一需求，打造了“懒钱包”， 填补了市场的空缺。与懒财金服现有的产品以及市场上主流的产品相比，懒钱包最大的不同是其借款周期30和50天的短期底层资产。由于资产到期时间非常短，因此能够最大化的抵御因宏观市场环境变化而带来的挤兑风险。
对用户来说，懒钱包的退出方式还是依托债权转让，用户在锁定期结束之后即可申请由平台进行撮合转让。即便市场资金紧张，流入资金少而导致转让缓慢，用户也不用过于担心，只需要等待债权到期，这意味着用户发起转出后最多等待30到50天即可退出。
尤其是在当前市场信心尚未完全恢复的情况下，相比现在网贷平台上借款周期以年为单位的资产，这种短期资产明显更加迎合用户既要理财又怕资金长期被套的心理需求。
产品创新以科技为基
近年来，通过科技赋能金融已经成为行业内的一大趋势。懒财金服作为国内知名的智能财富管理服务商，始终致力于将人工智能、大数据等前沿技术与金融深度结合，为用户带来公平、高效的服务。运用科技手段，实现产品创新是懒财金服最突出的特点之一。
懒钱包这款产品就能够深刻体现出科技创新为金融服务这一理念。该产品应用了已经在其他懒财产品上经过验证的成熟技术。懒财的智能系统可根据出借人的资金使用习惯、风险偏好等信息，参照私人银行、第三方财富管理公司服务高净值客户的方法，通过算法和系统的优化，不断提高财富管理机器人对用户需求理解。在充分尊重用户需求的基础上，懒财携手实力金融机构合作伙伴，为用户提供平衡资产风险、资金流动性和投标收益的智能财富管理服务，提供个性化规划网贷项目分散投标方案。
传统的财富管理产品大多按日、周、月甚至年来计算收益；但通过懒钱包，用户看到的资产组合收益净值是一个每秒都在不断增长的数字。按秒付息让每一秒时间的价值都能清晰可见，用户账户中的金额可以精确到小数点后六位，这背后是对金融公平性的极致追求。
懒财金服CEO陶伟杰指出：“懒钱包的推出，是为了更好地呼应不断变化的市场和客户需求，是我们在后互金时代的一项重要举措。通过推出该产品，我们希望在未来的创新中形成‘科技+用户+合规’三合一的模式，不断打磨我们的产品和服务，为用户带来更精准的服务。”
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